Wyobraź to sobie: od lat masz do czynienia z przewlekłym bólem pleców i ostatecznie zdecydowałeś się na zabieg chirurgiczny, aby się nim zająć.
Twój lekarz jest szczery: powrót do zdrowia będzie bardzo brutalny. Zajmie to dużo czasu (rozmawiamy kilka miesięcy), abyś zdalnie poczuł się normalnie. Siedzenie przy biurku pięć dni w tygodniu będzie prawie niemożliwe, kiedy będziesz się odbijać.
Twój umysł już przeszukuje wszystkie liczby, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy stracisz. Jak powinieneś pokryć swoje wydatki, kiedy fizycznie nie jesteś w stanie pracować przez ten okres?
Jest to jedna z wielu sytuacji, w których pomocne jest zrozumienie, czy przysługuje ci krótkoterminowa renta inwalidzka, a także sposób jej działania.
- Co to jest krótkotrwała niepełnosprawność?
- Kto zapewnia krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa?
- Co liczy się jako „niepełnosprawność”?
- Czy zdrowie psychiczne jest krótkotrwale niepełnosprawne?
- Ile czasu wolnego masz na krótkoterminowe inwalidztwo?
- Co jeśli nadal nie jesteś gotowy do powrotu do pracy?
- Ile zarabiasz, kiedy cierpisz na krótkotrwałą niepełnosprawność?
- Jak często będziesz otrzymywać płatności?
- Jak złożyć wniosek o krótkoterminowe inwalidztwo?
- Jak wiele formalności jest zaangażowanych?
- Jakie dowody musisz przedstawić, aby uzyskać krótkoterminowe inwalidztwo?
- Czy urlop macierzyński liczy się jako krótkotrwała niepełnosprawność?
- Czy Twoja praca jest chroniona podczas krótkotrwałego inwalidztwa?
- Jak to jest wrócić do pracy po krótkotrwałym inwalidztwie?
- Jakie są Twoje opcje, jeśli Twoje roszczenie z tytułu krótkoterminowej niepełnosprawności zostało odrzucone?
- Poważnie, czy naprawdę musisz zrozumieć swoje krótkoterminowe świadczenia inwalidzkie?
1. Czym jest krótkotrwała niepełnosprawność?
Krótkoterminowa niezdolność do pracy jest rodzajem świadczenia ubezpieczeniowego, które zapewnia pewne odszkodowanie lub zastępuje dochód w przypadku obrażeń lub chorób niezwiązanych z pracą, które uniemożliwiają ci pracę przez ograniczony okres czasu.
Ważnym zwrotem jest „niezwiązane z pracą”. Kontuzje, które zdarzają się, gdy jesteś na czas, będą zazwyczaj objęte odszkodowaniem dla pracowników, a nie krótkotrwałą niepełnosprawnością.
2. Kto zapewnia krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa?
Twój pracodawca może zaoferować ci zasiłek krótkoterminowy. Jednak w zdecydowanej większości przypadków firmy nie muszą tego robić. W rzeczywistości istnieje tylko pięć stanów (Kalifornia, Hawaje, New Jersey, Nowy Jork i Rhode Island), w których pracodawca ma obowiązek zaoferować swoim pracownikom krótkoterminowy plan niepełnosprawności.
Mimo to wielu pracodawców decyduje się na oferowanie tego świadczenia inwalidzkiego, ponieważ otrzymuje od tego federalne odliczenie podatkowe.
Jeśli Twoja firma oferuje krótkotrwałą niepełnosprawność, można ją zorganizować na dwa sposoby:
Samofinansujące się lub samodzielnie zarządzane: Twój pracodawca sam zapewnia i finansuje tę korzyść.
Ubezpieczenie: Twój pracodawca współpracuje z firmą ubezpieczeniową w celu zapewnienia tego świadczenia.
Co się stanie, jeśli Twój pracodawca nie oferuje krótkoterminowej niepełnosprawności, ale i tak tego chcesz? Możesz wykupić ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności prywatnie, ale za dość wysoką cenę. Koszt może się różnić w zależności od wieku i poziomu świadczeń, ale niektóre szacunki wskazują, że powinieneś oczekiwać od jednego do trzech procent rocznego dochodu brutto. Jeśli więc zarabiasz 50 000 USD, zakup własnej polisy na krótkoterminowe inwalidztwo może kosztować od 500 do 1500 USD rocznie.
„Można go kupić, odwiedzając agenta ubezpieczeniowego w twoim stanie, który ma licencję na sprzedaż ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa”, wyjaśnia Joseph McDonald, partner w McDonald i McDonald, kancelarii prawnej z siedzibą w Ohio, specjalizującej się w ubezpieczeniach na wypadek inwalidztwa. „Największą barierą dla zapewnienia ochrony prywatnej są koszty. Rozejrzyj się, aby uzyskać najlepszą ofertę. ”
3. Co liczy się jako „niepełnosprawność”?
Nie ma tutaj jednej standardowej definicji niepełnosprawności, która obowiązywałaby w całym tekście.
„Wszystko zależy od planu lub polisy”, mówi adwokat z Chicago, Michael Bartolic, którego firma koncentruje się na świadczeniach pracowniczych i odroczonym wynagrodzeniu. „Ogólnym spostrzeżeniem jest to, że jest to jakikolwiek uraz lub choroba, która uniemożliwia wykonywanie pracy”.
Może to obejmować takie rzeczy, jak poród, poważna operacja z długim okresem rekonwalescencji, choroba wymagająca częstego leczenia lub obrażenia odniesione w wyniku jakiegoś wypadku. Bartolic wyjaśnia, że najlepiej jest sprawdzić dokumenty swojego planu, ponieważ definicja niepełnosprawności powinna być tam wyraźnie zapisana.
4. Czy zdrowie psychiczne jest krótkotrwale niepełnosprawne?
Co jeśli nie jest to coś fizycznego, co odciąga cię od wymagań twojej pracy? Co się stanie, jeśli zmagasz się z depresją lub innym problemem związanym ze zdrowiem psychicznym, który sprawia, że prawie niemożliwe jest wypełnianie obowiązków służbowych?
Zdrowie psychiczne może być objęte wieloma krótkoterminowymi planami niepełnosprawności (ponownie ważne jest sprawdzenie dokumentów własnego planu). Będziesz jednak musiał mieć dowód, że jest to problem, z którym zmagasz się od dłuższego czasu.
„Powinieneś porozmawiać z psychiatrą przed swoim urlopem”, mówi McDonald. „Powinny istnieć naprawdę solidne podstawy problemów”.
5. Ile czasu wolnego masz na krótkoterminowe inwalidztwo?
Choć może to zabrzmieć jak zepsuta płyta, problem, taki jak: „Jak długo trwa krótkotrwała niepełnosprawność?”, To kolejny aspekt, który może się różnić w zależności od twojego planu.
„Z definicji jest krótkotrwały, ale może mieć różny czas trwania. Widziałem, że mam tylko 30 dni i nawet rok - mówi Bartolic, wskazując na maksymalne okresy ubezpieczenia, jakie widział w swojej praktyce. „Zależy to od ogólnej struktury świadczeń rentowych za pośrednictwem pracodawcy.”
Twój czas wolny zależy również od konkretnego problemu zdrowotnego. „W dziedzinie medycyny obowiązują wytyczne dotyczące czasu powrotu do zdrowia” - wyjaśnia Bartolic. Jest to mapa drogowa dla twojego pracodawcy lub dostawcy usług, aby ustalić rozsądną ilość czasu, abyś mógł być bez pracy.
Co jeśli sprawy są naprawdę poważne i nie patrzysz na kilka tygodni lub nawet miesięcy od pracy - ale znacznie dłużej? Byłoby to objęte długoterminową rentą inwalidzką, jeśli Twój pracodawca oferuje taką możliwość.
Jak sugerują te nazwy, krótkotrwała niepełnosprawność jest wykorzystywana do pokrycia obrażeń lub chorób, które utrzymują się przez krótszy okres (zwykle krócej niż sześć miesięcy lub rok, w zależności od twojego planu). W przeciwieństwie do tego, długotrwała niepełnosprawność ma znaczenie w przypadku wszelkich problemów, które zabiorą cię z pracy na dłużej.
6. Co zrobić, jeśli nadal nie jesteś gotowy do powrotu do pracy?
Jeśli jesteś krótkotrwale niepełnosprawny, Twoje świadczenia wygasną po upływie określonego czasu lub po powrocie do pracy - w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Ale co, jeśli już zmaksymalizowałeś krótkoterminowe świadczenia inwalidzkie i nadal nie możesz wrócić do biura?
Wróćmy do naszego przykładu utraty pracy w przypadku poważnej operacji kręgosłupa. Twój lekarz stwierdził, że będziesz potrzebować sześciu miesięcy, aby w pełni wyzdrowieć, a twój krótkoterminowy plan niepełnosprawności zatwierdził cię na ten czas.
Miałeś jednak dość poważne komplikacje podczas operacji i powrotu do zdrowia. Kiedy zbliża się koniec tych sześciu miesięcy, oczywiste jest, że fizycznie nie jesteś w stanie siedzieć przy biurku przez osiem godzin każdego dnia - jest to problem, który będzie cię trapił o wiele dłużej, a może nawet na stałe. Co teraz? Czy po prostu nie masz szczęścia?
Jeśli masz długoterminowe świadczenia z tytułu niepełnosprawności, przejście na te świadczenia powinno być wystarczająco proste, jeśli spełniasz nową definicję niepełnosprawności w planie długoterminowym. Definicja niepełnosprawności w planie długoterminowym jest zazwyczaj nieco inna niż definicja niepełnosprawności krótkoterminowej.
„Niektórzy ubezpieczyciele wymagają od wnioskodawcy nowej dokumentacji i nowej dokumentacji medycznej, zanim zaczną wypłacać długoterminowe świadczenia inwalidzkie”, mówi McDonald.
Jeśli jest oczywiste, że niepełnosprawność sprawi, że nie będziesz w stanie wykonywać niektórych lub wszystkich obowiązków jakiegokolwiek rodzaju zawodu (w tym pracy niewykwalifikowanej, siedzącej), „ubezpieczyciel wypłacający zasiłek z tytułu długoterminowej niezdolności do pracy zazwyczaj zaleci ubieganie się o Niepełnosprawność w zakresie ubezpieczeń społecznych, która może być bardzo długim procesem ”, dodaje McDonald.
7. Ile zarabiasz, kiedy cierpisz na krótkotrwałą niepełnosprawność?
Kiedy korzystasz z krótkoterminowej renty inwalidzkiej, Twój czas wolny jest wypłacany - ale to niekoniecznie oznacza, że otrzymasz pełną wypłatę.
Kwota, którą zarobisz, zależy od konkretnego planu. Niektóre plany oferują pełną wymianę wynagrodzenia, ale większość nie. Zamiast tego oferują procent rekompensaty (zwykle 50% do 60% twoich tygodniowych zarobków) z limitem kwoty w dolarach.
„Istnieją również programy, które przyznają różne kwoty na podstawie Twojej długowieczności w firmie”, mówi McDonald. „Jeśli jesteś tam przez 10 lat i masz 26-tygodniowy okres inwalidztwa, możesz dostać trzy miesiące na 100%, a następnie trzy miesiące na 50%.”
Jeśli mieszkasz w jednym z pięciu stanów, w których obowiązuje krótkoterminowy zasiłek inwalidzki, wówczas wysokość rekompensaty zostanie również uregulowana.
8. Jak często będziesz otrzymywać płatności?
To kolejny obszar, który może się różnić. Na szczęście na pytania dotyczące płatności należy udzielić wyraźnej odpowiedzi w dokumentach planu.
Należy pamiętać, że jeśli twój pracodawca współpracuje z ubezpieczycielem w celu oferowania krótkoterminowych świadczeń rentowych, wówczas płatności będą zazwyczaj administrowane za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej. Oznacza to, że mogą przybyć według harmonogramu innego niż harmonogram płac, do którego jesteś przyzwyczajony (więc nie powinieneś oczekiwać depozytu w standardowym dniu wypłaty).
Meaghan Tiernan, starsza autorka tekstów dla agencji marketingowej w San Francisco, wykorzystała swoją krótkotrwałą niepełnosprawność na urlop macierzyński. Otrzymała kartę debetową, do której dodano jej krótkoterminowe renty inwalidzkie.
„Myślę, że była to jedna ryczałt na dwa tygodnie regularnie”, wyjaśnia. „Obejmują nawet weekendy, więc zazwyczaj co 14 dni otrzymywałem zapłatę. Następnie musisz przelać środki z tej karty debetowej na swoje konto bankowe, jeśli taka jest twoja preferencja. ”
9. Jak złożyć wniosek o krótkoterminowe inwalidztwo?
Jeśli uważasz, że będziesz musiał skorzystać z krótkoterminowej renty inwalidzkiej, pierwszym krokiem jest upewnienie się, że twoja choroba lub obrażenia są dobrze udokumentowane, ponieważ będziesz musiał przedstawić dowody medyczne lub wsparcie.
„Skonsultuj się ze swoim lekarzem i dowiedz się, z czym masz do czynienia. Upewnij się, że mówisz szczerze o swoich objawach i rzeczach, których doświadczasz. Ta dokumentacja medyczna zostanie sprawdzona przez firmę ubezpieczeniową, więc zacznij od wyraźnego stwierdzenia: „Hej, mam ten problem” ”, radzi McDonald.
Następnie skontaktuj się z działem HR, aby rozpocząć proces zgłoszenia roszczenia (który zwykle obejmuje dość standardowy formularz). Nie masz działu HR? Skontaktuj się ze swoim przełożonym lub zapoznaj się z dokumentami planu, aby dokładnie zrozumieć, co musisz zrobić, aby złożyć wniosek.
Pamiętaj, że krótkoterminowe plany niepełnosprawności wymagają, przez ile dni musisz być bez pracy, aby móc ubiegać się o inwalidztwo - nazywa się to okresem eliminacji. „Powodem jest to, że nie chcą oni powoływać się na krótkotrwałą niepełnosprawność w związku z czymś, co może być pokryte przez dni chorobowe”, mówi Bartolic.
10. Jak wiele formalności jest zaangażowanych?
Dokładna dokumentacja, którą musisz wypełnić, ponownie zależy od Twojego konkretnego planu. Ale proces zazwyczaj rozpoczyna się od stosunkowo prostego formularza roszczenia, który wymaga pewnych informacji od ciebie (na temat twoich schorzeń i twoich danych kontaktowych), twojego pracodawcy (na temat twoich obowiązków zawodowych i pensji) oraz potwierdzenia od twojego doktora, że twój stan uniemożliwia ci pracę.
Na szczęście, jeśli masz wątpliwości co do któregokolwiek z dokumentów lub aplikacji, możesz poprosić o pomoc - czy to z własnego działu HR, czy nawet z pracowników twojego gabinetu lekarskiego.
„Właściwie uważam, że zespół w moim gabinecie lekarskim jest niezwykle pomocny”, mówi Tiernan, która przyznaje, że jej własny proces urlopu był nieco bardziej skomplikowany, ponieważ wykorzystała zarówno krótkotrwałą niepełnosprawność, jak i FMLA do urodzenia dziecka ( dowiedz się więcej o różnicach między FMLA a krótkotrwałą niepełnosprawnością, przeczytaj to).
„Mają cały zespół poświęcony wyłącznie wypełnianiu formularzy i poruszaniu się po tym procesie, więc często rozmawiałem z nimi przez telefon. Pomogli mi znaleźć najlepsze formularze do wypełnienia, jakie byłyby daty i wszelkie dalsze działania, których potrzebowałem. Rozmawiali nawet z moim zespołem HR bezpośrednio tutaj, w biurze. ”
11. Jakie dowody należy przedstawić, aby uzyskać krótkoterminowe inwalidztwo?
Twój lekarz będzie musiał podpisać się na formularzu roszczenia przed złożeniem wniosku, aby potwierdzić fakt, że obrażenia lub choroba uniemożliwiają Ci pracę.
Po złożeniu wniosku pracodawca lub firma ubezpieczeniowa zarządzająca krótkoterminowym planem inwalidzkim poprosi o przesłanie dokumentacji medycznej, aby mogli ją przejrzeć i zweryfikować, czy są one zgodne z roszczeniem inwalidzkim. Skontaktuj się z biurem swojego lekarza, aby dowiedzieć się, jak najlepiej przesłać te dokumenty.
Przekazanie tego rodzaju dokumentów prywatnych może być nieco inwazyjne, ale należy pamiętać, że jest to standardowa część procesu świadczeń.
12. Czy urlop macierzyński liczy się jako krótkotrwała niepełnosprawność?
Prawdopodobnie słyszałeś o okolicznościach (takich jak Tiernan, jako tylko jeden przykład), w których ludzie wykorzystują swoją krótkotrwałą niepełnosprawność do ciąży i urlopu macierzyńskiego. Jest to dość powszechne, ale to, czy jesteś w stanie to zrobić, zależy również od twojego planu.
„Widzimy wiele krótkoterminowych polityk dotyczących niepełnosprawności, które odnoszą się konkretnie do urlopu macierzyńskiego”, wyjaśnia Bartolic. Plany te wyjaśnią również, ile czasu wolnego przysługuje na urlop macierzyński, który może się różnić w zależności od tego, czy matka urodziła pochwę, czy też c-sekcja.
Niektórzy pracodawcy wyłączają urlop macierzyński z planu krótkoterminowej niepełnosprawności i mają całkowicie odrębny program dotyczący płatnego urlopu porodowego.
13. Czy Twoja praca jest chroniona podczas krótkotrwałego inwalidztwa?
W przeciwieństwie do urlopu, który możesz wziąć na mocy Ustawy o urlopie rodzinnym i lekarskim (FMLA), krótkotrwała niepełnosprawność nie zapewnia żadnej bezpośredniej ochrony pracy. Wiele osób jest zaskoczonych słysząc, że możesz legalnie zostać zwolnionym z pracy podczas urlopu, a także nie masz prawa do dokładnie tej samej pozycji po powrocie.
Jednak amerykańska ustawa o niepełnosprawności (ADA) chroni osoby, które spełniają definicję niepełnosprawności według ADA, i znacznie utrudnia firmom objętym ADA (zatrudniającym 15 lub więcej pracowników) zwolnienie pracownika z powodu niepełnosprawności .
Przed zwolnieniem pracownika firma musi najpierw ustalić, czy istnieją jakieś udogodnienia, które mógłby dokonać (bez powodowania przez firmę „nadmiernych trudności”), które pozwoliłyby pracownikowi odpowiednio wykonywać swoją pracę.
Firma musi współpracować z pracownikiem, aby wypróbować kilka wariantów zakwaterowania, aby znaleźć coś, co działa. Jeśli nie ma rozsądnego sposobu, aby umożliwić tej osobie wypełnienie podstawowych obowiązków związanych z jej stanowiskiem, tylko wtedy pracodawca może zbadać rozwiązanie stosunku pracy pracownika.
14. Jak to jest wrócić do pracy po krótkotrwałym inwalidztwie?
Jak pokazuje powyższa odpowiedź, w zależności od niepełnosprawności, po powrocie należy oczywiście uporządkować różne elementy logistyczne.
Ale to nie jedyny czynnik w tym przypadku - istnieje również element emocjonalny i relacyjny, gdy wracasz do biura po dłuższej przerwie.
„Większość z nich to po prostu zmęczenie emocjonalne i psychiczne po tym, jak spędziłem cztery miesiące tak naprawdę nie na komputerze każdego dnia lub w taki sposób wykorzystując mój mózg”, mówi Tiernan.
„Spodziewałem się, że będę mógł od razu wskoczyć z powrotem” - dodaje. „Patrząc wstecz, doceniam to teraz, ponieważ wydaje mi się, że nie byłbym w stanie przejść tak dobrze, jak w przypadku powolności”.
Ponadto firmy nie są w stagnacji i prawdopodobnie nastąpią większe zmiany, które nastąpią, gdy będziesz na urlopie - w tym odejście pracowników i dodanie nowych członków zespołu. „Za mojego czasu minęły zmiany, więc musiałem dostosować się do zmian, które zaszły” - dodaje Tiernan.
15. Jakie są Twoje opcje, jeśli Twoje roszczenie z tytułu krótkoterminowej niepełnosprawności zostało odrzucone?
„Pierwszą rzeczą do zrobienia jest uważne przeczytanie korespondencji, która mówi, że nie jest ona zatwierdzana”, radzi Bartolic. „To dużo powie tej osobie i powie, co robić, jeśli nie zgadzają się z decyzją.”
Większość planów dotyczących niepełnosprawności w Ameryce jest objęta Ustawą o zabezpieczeniu dochodu pracowniczego (ERISA), co oznacza, że roszczenia są rozpatrywane w świetle tej ustawy federalnej.
„Jeśli Twój plan jest objęty ERISA, prawo wymaga, aby odmówionej osobie przysługiwało prawo do odwołania się od tej decyzji. Jest to obowiązkowa funkcja ”- wyjaśnia McDonald. „Ten okres odwołania wynosi 180 dni. W tym czasie masz prawdopodobnie najlepszą okazję, by zeznawać ubezpieczycielowi lub administratorowi planu, dlaczego się mylą i dlaczego masz prawo do tych świadczeń. ”
Jeśli przejdziesz proces odwoławczy i nadal nie będziesz w stanie przekonać ich o swojej niepełnosprawności, niestety będziesz musiał wszcząć postępowanie sądowe.
16. Poważnie, czy naprawdę musisz zrozumieć swoje krótkoterminowe świadczenia inwalidzkie?
Oto krótka odpowiedź: tak. Chociaż nie jest to zabawny temat do przemyślenia, ważne jest, aby zapoznać się ze szczegółami swojego planu - abyś nie musiał przyśpieszać, kiedy faktycznie potrzebujesz korzyści.
Jednak przebranie przez nasze własne dokumenty planu jest krokiem, który większość z nas pomija. Ta broszura informacyjna jest natychmiast przenoszona do szuflady biurka lub szafki na dokumenty.
„Czy pamiętasz pierwszy dzień, w którym zacząłeś pracę? To rodzaj burzy ognia - nie możesz się skupić dobrze lub często ”- mówi McDonald. „Więc nie spędzamy dużo czasu na osiągnięciu jasności na temat korzyści na początku. Rozumiemy to dopiero wtedy, gdy bardzo potrzebujemy korzyści. ”
Ale szczególnie, jeśli masz istniejący problem lub stan, będziesz chciał poznać tajniki korzyści, które są dostępne.
„Każdy, kto podejmuje nową pracę i cierpi na jakąkolwiek poważną chorobę, która może w pewnym momencie uniemożliwić mu pracę, myślę, że dobrym pomysłem jest możliwość zobaczenia faktycznej krótkoterminowej i długotrwałej niepełnosprawności planuj dokumenty, aby zobaczyć, jak definiują niepełnosprawność i jak radzą sobie z istniejącymi wcześniej warunkami ”- dodaje Bartolic.
Idealnie, nigdy nie będziesz musiał korzystać z krótkoterminowych rent inwalidzkich. Ale w przypadku nieoczekiwanego zdarzenia będziesz zadowolony, że poświęciłeś trochę czasu na zrozumienie tego, co zostało ci zaoferowane. Ten objaśnienie jest dobrym miejscem do rozpoczęcia, ale musisz również zapoznać się ze szczegółami swojego konkretnego planu.
„Krótkotrwała niepełnosprawność jest wielkim komfortem, gdy myślę, że większość ludzi określa się poprzez swoją pracę”, podsumowuje McDonald. „Jesteśmy w ten sposób połączeni i zyskujemy poczucie tożsamości dzięki naszej pracy” - dodaje. „Większość ludzi naprawdę nie chce odejść. Nie tylko dochodzi do fantastycznych zakłóceń w twoich dochodach, ale także do zakłócania twojej tożsamości i możliwości wnoszenia wkładu do rodziny, organizacji i rówieśników. ”
Twoje krótkoterminowe świadczenia inwalidzkie mogą złagodzić przynajmniej niektóre z tych obaw. Więc pomimo tego, że zwinięcie się w kłębek w celu przejrzenia własnych dokumentów planu może nie brzmieć jak pomysł na dobry czas, jest to nadal jeden z najmądrzejszych kroków, jakie możesz zrobić.
