6 Łatwe sposoby na ukształtowanie finansów

Wiosenne porządki są jednocześnie niesamowite i okropne, prawda?

Prawdopodobnie musisz poświęcić czas, który zdecydowanie wolisz spędzać na zewnątrz, gdzie jest wreszcie słonecznie. Ale jest kilka rzeczy lepszych niż to niesamowite, świeże uczucie, które odczuwa się po zdmuchnięciu kurzu ze wszystkiego.

Zgadnij co? To samo może dotyczyć twoich pieniędzy.

Podobnie jak teraz może być idealny czas na posprzątanie szaf, to także idealny czas na zorganizowanie, uproszczenie i pomoc w przygotowaniu się na miesiące sukcesu finansowego.

Aby zaoszczędzić Twój czas, poprosiliśmy doradców finansowych w całym kraju o najlepsze porady na temat tego, jak wiosną oczyścić swoje finanse. Zastanów się nad wypróbowaniem tych taktyk, aby wykonać szybki świerk.

1. Utwórz folder ICE

Jeśli jesteś menedżerem ds. Pieniędzy w swoim gospodarstwie domowym, jesteś to winien osobom, które kochasz, aby zebrać folder z informacjami, które pomogą im dowiedzieć się, jak poradzić sobie z finansami na wypadek, gdyby coś Ci się stało. To jest folder „W nagłych wypadkach” lub ICE.

„Dołącz wszystkie informacje, które ktoś musiałby zarządzać Twoimi finansami, takie jak numery kont, identyfikatory logowania i hasła, lista rachunków płaconych co miesiąc, informacje o funduszach inwestycyjnych i emerytalnych oraz wszystko inne, co musiałoby być obsłużone twoja nieobecność - mówi Tyler Gray, doradca finansowy w SageOak Financial w Tulsa, OK. Może to być dosłowny folder lub folder na pulpicie komputera. Jeśli wybierzesz opcję bardziej zaawansowaną technologicznie, pamiętaj, aby zmienić nazwę folderu na coś nieszkodliwego (być może nie „Wszystkie dokumenty finansowe tutaj” ze względów bezpieczeństwa), i podaj swojemu partnerowi alias folderu.

Jeśli twój partner lub ktoś inny zajmuje się twoimi finansami, poproś tę osobę o utworzenie dla ciebie folderu ICE. Chorobowy? Może trochę, ale ten krok może znacznie ułatwić życie w nagłych przypadkach.

2. Przełam zakreślacze

Jeff Motske, CFP, prezes i dyrektor generalny Trilogy Financial Services w Huntington Beach w Kalifornii, mówi, że wiosna to świetny czas, aby przyjrzeć się bliżej swojemu budżetowi - a jednym ze sposobów na to jest przejście do starej szkoły.

„Zdobądź wyciągi z karty kredytowej z ostatnich sześciu miesięcy i trzy różne kolorowe zakreślacze”, sugeruje Motske. „Następnie użyj jednego koloru, aby podkreślić niezbędne koszty (rachunki za media, ubezpieczenie, artykuły spożywcze, przybory toaletowe), innego, aby wyróżnić zakupione przedmioty, ponieważ naprawdę ich chciałeś (subskrypcja Netflix lub nowy odkurzacz łagodzący objawy alergii), oraz kolejny, aby podkreślić mniej przemyślane zakupy (ta runda napojów, którą kupiłeś w happy hour). ”

„To ćwiczenie jest zwykle oszałamiające. Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy z tego, ile wydaje na rzeczy, których tak naprawdę nie potrzebują lub nie chcą - mówi.

Po zaznaczeniu „obszarów problemowych”, weź je wysoko, łącząc swoje konta z LearnVest Money Center. Po skonfigurowaniu umieść te wyróżnienia w szufladzie - Skrzynka odbiorcza Money Center, która wygląda podobnie do skrzynki odbiorczej e-mail, zaimportuje wszystkie Twoje wydatki i dane oszczędnościowe, aby pomóc Ci śledzić swoje postępy. Możesz nawet podzielić wydatki na foldery, takie jak „Artykuły spożywcze”, „Podróże” lub „Artykuły dla zwierząt”, a następnie ustawić budżety dla każdego folderu i uzyskać automatyczną aktualizację ilości pieniędzy, które pozostały do wydania. Przyjdź na wiosnę przyszłego roku, będziesz mieć zapis rocznych wydatków, a nawet zobaczysz, jak Twoje wydatki „zmieniły się” w czasie.

3. Zrób to automatycznie

Jeśli do tej pory składki oszczędnościowe nie były automatyczne, jesteś za zakrętem. „Wykorzystanie mocy tego bezpłatnego hacka ułatwi ci życie”, mówi Stacy Johnson, CPA i autorka Life or Debt .

„Wyciągnij pieniądze z każdej wypłaty oszczędności, zanim ją zobaczysz. Następnie zautomatyzuj płacenie rachunków: zawsze powinieneś przeglądać rachunki, ale płacenie przynajmniej niektórych z nich automatycznie nie tylko usprawnia proces, ale także zapewnia terminowość płatności. ”Aby uniknąć niespodziewanych niespodzianek związanych z rachunkami, trzymaj się automatyzacji tylko powtarzające się płatności, które są takie same co miesiąc, takie jak czynsz lub ubezpieczenie - nie Twoja karta kredytowa.

Wskazówki dotyczące zakładania automatycznych depozytów znajdują się w naszym przewodniku po tworzeniu oszczędności. Jeśli masz już skonfigurowane automatyczne depozyty dla swojego funduszu ratunkowego i kont emerytalnych, dobra robota! Rozważ teraz zwiększenie swojego wkładu.

4. Przejdź bez użycia papieru

Znasz to niesamowite uczucie, kiedy pozbywasz się ubrań, których nie nosiłeś od dwóch lat? Cóż, według Johnsona, pozbycie się tej szafki pełnej starych rachunków i wyciągów z kart kredytowych może wydawać się równie swobodne. „Jedną z najlepszych rad, które mogę dać moim klientom, jest skorzystanie z papierowej wersji” - mówi Johnson. „Skanowanie ważnych dokumentów pozwala szybko je znaleźć, chroni je przed zagubieniem i sprawia, że Twój dom jest mniej zagracony”.

Oczywiście nie powinieneś po prostu zacząć rzucać. Naszą ogólną zasadą jest trzymanie się ewidencji podatkowej przez siedem lat i może być najłatwiej zachować ich kopie. Ale wszystko inne - w tym wyciągi bankowe i karty kredytowe, a także odcinki wypłaty - można skanować i przechowywać w dostawcy archiwizacji w chmurze, takim jak Dropbox lub Dysk Google.

5. Przejrzyj swoich beneficjentów

Wiosna może być świetną porą roku, aby spojrzeć na osoby wyznaczone do otrzymywania pieniędzy na wypadek, gdyby coś Ci się stało, mówi Kimberly Foss, CFP z Roseville, Kalifornia. „Podobnie jak testamenty, konta emerytalne mają beneficjentów, dlatego ważne jest, aby Twoje aktywa trafiły do odpowiednich osób” - wyjaśnia.

Każde konto z dużą kwotą pieniędzy, czy to na emeryturę, czek, oszczędności lub inwestycję, powinno mieć wyznaczonego beneficjenta. Zwykle jest to tak proste, jak zadzwonienie do banku i poproszenie o formularz do wypełnienia (czasem można to zrobić nawet przez Internet). Beneficjentem jest osoba, która otrzyma twoje aktywa, więc pamiętaj o przejrzeniu tych formularzy po ważnym wydarzeniu życiowym, takim jak małżeństwo, śmierć lub narodziny dziecka. I upewnij się, że kogoś wyznaczyłeś - jeśli coś ci się stanie, aktywa bez beneficjenta ryzykują wejściem do drogiego, czasochłonnego sądu spadkowego.

6. Utwórz własny kalendarz finansowy

Spójrzmy prawdzie w oczy: zbyt łatwo jest ignorować zadania finansowe aż do ostatniej chwili. (Witaj, przygotuj się na podatek!) Dlatego teraz jest świetny czas na stworzenie „kalendarza finansowego”.

To proste: „Ustaw przypomnienia przez cały rok, aby przeglądać polisy ubezpieczeniowe, uzyskać raport kredytowy lub przywracać równowagę inwestycji” - wyjaśnia Gray. „Mój jest w kalendarzu Google.” Nie wiesz, co trzeba zrobić lub kiedy? Zapoznaj się z naszym kalendarzem finansowym Ultimate 2014, który przedstawia zadania, które powinieneś wykonywać każdego miesiąca, oraz zasoby, które pomogą ci je zakończyć. Następnie dodaj swoje osobiste terminy i zadania, takie jak „Zwiększ składki emerytalne” lub „Dokonaj końcowej spłaty długu (świętuj!)”.