Początkowo przeprowadzka Briana Cartera do Południowej Karoliny wydawała się ekstremalnym środkiem, by naprawić swoje finanse.
W końcu na powierzchni miał wspaniałe życie. Mieszkał w słonecznym San Diego, ożenił się ze swoją prawdziwą miłością i miał elastyczny harmonogram pracy jako niezależny marketingowiec.
Jednak haczyk polegał na tym, że jego dochody podlegały dużym wahaniom.
W 2007 roku trafił na suche zaklęcie i nie generował stałych dochodów. Jego żona, Lynda, trwała od 50 do 60 godzin tygodni jako akupunkturzystka, aby pokryć codzienne rachunki - a ciężar wydatków na gospodarstwo domowe spoczywał na jej barkach, zaczynała odczuwać napięcie.
„Dotarła do punktu, w którym musiała się ze mną skonfrontować i powiedzieć:„ Musisz coś zrobić - to dla mnie za dużo pracy! ”, Wspomina Carter, 41 lat.
Podczas poszukiwania pracy znalazł obiecujący koncert jako dyrektor ds. Wyszukiwania i marketingu społecznościowego w agencji reklamowej. Opłaciło się w niskich sześciu liczbach, a możliwości zawodowe były na jego drodze. Zaczep? To było w Myrtle Beach, Karolina Południowa.
Decyzja była trudna, ale Carter i jego żona ostatecznie zdecydowali się na obniżenie kosztów utrzymania i złagodzenie stresu finansowego.
„Ciężko było włożyć wszystkie rzeczy do ciężarówki i odjechać” - mówi. „Okazało się to jednak jedną z najlepszych rzeczy, jakie kiedykolwiek zrobiłem”.
Niewielkie życie - i nie wiązanie końca z końcem
Kiedy słyszysz historie o przyjaciołach lub krewnych, którzy musieli zmniejszyć swoje domy, podjąć drugą pracę lub przenieść się za granicę z powodu pieniędzy, założono, że problemem jest ostry przypadek „dużego życia”.
Ale nie zawsze tak jest. Nawet jeśli myślisz, że wszystko zrobiłeś dobrze, czasem żonglowanie rachunkami, życie w miarę posiadanych środków i posiadanie wystarczających środków na przyszłe cele finansowe może wydawać się fajnym marzeniem.
„Jeśli żyjesz stylem życia, w którym wszystko, co masz, to pieniądze na opłacenie rachunków, a od czasu do czasu nie możesz nawet jeść poza domem, nie będzie to zrównoważone w dłuższej perspektywie”, mówi Chris Pimpo, CFP® z usługami planowania LearnVest. „Najprawdopodobniej w przyszłości zdecydujesz się na kartę kredytową, aby robić zakupy.”
A kiedy tak się dzieje, mniejsze ruchy budżetowe - takie jak odcinanie kabla lub pakowanie brązowych worków na lunch - mogą nie uwolnić wystarczających dochodów, aby pomóc Ci osiągnąć swoje cele.
Jeśli to brzmi jak twoja sytuacja, nie jesteś sam.
„Szacuję, że 25% moich klientów musi dokonać tylko niewielkich korekt budżetowych lub ograniczyć wydatki uznaniowe, ale 26% do 50% musi dokonać bardziej znaczących zmian”, mówi Pimpo, odnosząc się do zmian, które mogą wpłynąć na twój styl życia.
Więc skąd wiesz, kiedy osiągnąłeś ten punkt?
Na początek Pimpo sugeruje zsumowanie wszystkich kosztów stałych - wydatków, które nie zmieniają się znacznie z miesiąca na miesiąc, takich jak czynsz lub kredyt hipoteczny, rachunki za telefon komórkowy, media czy opieka nad dziećmi - aby zobaczyć, ile kosztują konsumować.
„Kiedy twoje koszty stałe przekraczają 60% do 70% dochodu, a masz wystarczający dochód na pokrycie niezbędnych środków na utrzymanie, wtedy musimy się zastanowić, jak dokonać znacznej zmiany”, mówi.
Kolejny znaczący znak: nie byłeś w stanie przeznaczyć nawet małego procentu swoich dochodów na ważne cele finansowe, takie jak emerytury lub oszczędności w nagłych wypadkach.
7 dużych zmian w życiu, które należy rozważyć
Nie ma jednego rozwiązania, które miałoby sens dla wszystkich, jeśli chodzi o ustalenie, jaki rodzaj zmiany stylu życia należy wdrożyć, aby pomóc Ci utrzymać swoje finansowe życie na właściwej drodze.
Niektóre osoby mogą znaleźć sposoby na zwiększenie dochodów; inni mogą wybrać głęboką drogę do obniżenia kosztów. W obu przypadkach cel jest ten sam: poprawić przepływ środków pieniężnych w gospodarstwie domowym, dzięki czemu robisz coś więcej niż tylko kroczenie wody - w rzeczywistości realizujesz długoterminowe cele finansowe.
Poprosiliśmy więc Pimpo o podzielenie się niektórymi strategiami, które według niego najczęściej wdrażają ludzie. Choć mogą wydawać się zastraszające, mogą mieć znaczący wpływ na ilość gotówki wpływającej do budżetu i z niego.
1. Negocjuj wyższe wynagrodzenie
Dowiedz się, czy zarabiasz to, co jesteś wart, przeprowadzając badania za pośrednictwem witryn takich jak Glassdoor lub pytając kolegów, co uważają za wynagrodzenie. Następnie przejdź do stołu negocjacyjnego z tymi liczbami w ręku, a także listę osiągnięć, które mogą pomóc w uzasadnieniu podwyżki wynagrodzenia.
2. Przejdź do lepiej płatnej pracy
Jeśli nie ma szans, że dostaniesz podwyżkę, następnym planem ataku może być poszukiwanie lepiej zrekompensowanej pozycji - wystarczy spojrzeć na oferowane świadczenia, a także wynagrodzenie.
„Możesz uzyskać wzrost dochodu o wartości od 5000 $ do 10 000 $ rocznie, ale jeśli nowa firma ma niższe świadczenia zdrowotne - i ostatecznie płacisz dodatkowo 200 $ miesięcznie za opiekę zdrowotną - lub nie ma planu dopasowywania 401 (k), to są ogromne czynniki ”, wyjaśnia Pimpo.
Kiedy więc otrzymasz list akceptacyjny, poproś firmę o podanie wszystkich szczegółów dotyczących jego pakietu świadczeń, abyś mógł ocenić, jaki wpływ będzie to miało na ogólny obraz sytuacji finansowej.
3. Zdobądź drugą pracę
Jednym z kluczy do tej strategii jest znalezienie koncertu, który będzie pasował do twojego harmonogramu i pomoże zmaksymalizować twoje dochody, mówi Pimpo. Innymi słowy, nie wybieraj pracy w niepełnym wymiarze godzin, która pochłania cały twój wolny czas, a niewiele ma na to dochodów.
Powinieneś cieszyć się tym, co robisz, a także doskonalić swoje umiejętności. „Znajdź więc drugą pracę, którą kochasz, na przykład pracę dla organizacji non-profit - a może praca dotyczy dziedziny, w której zawsze chciałeś pracować” - dodaje Pimpo.
4. Omów posiadanie rodzica pozostającego w domu Powrót do pracy
Przejście do gospodarstwa domowego z dwoma dochodami może znacznie pomóc, ale tylko wtedy, gdy nowy dochód nie jest przeznaczony wyłącznie na wyrównanie opieki nad dziećmi - zrób matematykę, aby sprawdzić, gdzie zarabiasz.
Możesz także poszukać ofert pracy elastycznych z harmonogramem. „Czy potrafisz projektować strony internetowe? Być pisarzem? Uczyć muzyki? Może możesz wykonać pracę na umowę lub znaleźć pracę w weekendy, która przynosi dodatkowe 500 USD miesięcznie ”, mówi Pimpo. „Chcesz zachować równowagę ze swoim małżeństwem i rodziną”.
5. Przenieś do tańszego domu
Zanim spakujesz - i zamówisz kosztowne przeprowadzki - zastanów się, jakie mogą być kompromisy związane z redukcją do tańszego domu.
Jeśli na przykład masz dzieci, zaoszczędzenie 100 USD miesięcznie może nie być wystarczającym kompromisem, aby wyciągnąć je z dobrego okręgu szkolnego. Z drugiej strony, jeśli możesz zaoszczędzić 300 USD miesięcznie, a poświęcenie jest krótkotrwałe - być może dzieci pójdą do tego samego liceum - to może być tego warte.
Pimpo dodaje, że redukcja będzie łatwiejsza, jeśli wynajmujesz w porównaniu z własnymi, dodając, że możesz dowiedzieć się, jakie korzyści netto płyną z wynajmu w innym miejscu i wynajmu domu na pokrycie kredytu hipotecznego.
6. Przyjmij współlokatorów
Znalezienie kogoś, kto podzieli koszty gospodarstwa domowego, może być krótkoterminową ofiarą, która pomaga uwolnić przyzwoitą część twojego budżetu. „Jeśli dopiero zaczynasz swoją działalność, mieszkasz w drogim miejscu, takim jak Nowy Jork, i spodziewasz się dobrego dostosowania wynagrodzeń w ciągu najbliższych kilku lat, może to być dobry ruch” - mówi Pimpo.
Jeśli jednak jesteś właścicielem domu, sprawdź lokalne przepisy, aby sprawdzić, czy wynajmowanie pokoi jest legalne, w tym przepisy dotyczące „squatter”, które mogą utrudnić eksmisję lokatora, który nie ćwiczy.
7. Przeprowadzka do tańszego obszaru
Przeprowadzka jest naprawdę dużym posunięciem ze względu na niepewność: ile będzie kosztować przeprowadzka? Czy będę mógł sprzedać swój dom? Czy są możliwości pracy?
Wszystkie te czynniki powinny być częścią twojej decyzji, mówi Pimpo.
Co więcej, zastanów się nad dokładnym porównaniem kosztów utrzymania, aby zobaczyć, jak porównują twoje dwa miasta pod względem wydatków mieszkaniowych, mediów, podatków i pensji. „To, że zarabiasz 85 000 USD w jednym mieście, nie oznacza, że zarabiasz 85 000 USD w innym mieście” - mówi Pimpo.
Trudne fakty, trudne wybory - lepsza przyszłość
Co może być jeszcze trudniejsze niż wdrożenie którejkolwiek z tych zmian, dochodzi do wniosku, że mogą one być korzystne - a może nawet konieczne.
Jednak to, co może pomóc, polega na mniejszym oparciu decyzji na tym, jak się czujesz, a bardziej na tym, co mówią ci liczby.
„To, że chcesz mieć określony dochód lub styl życia, nie oznacza, że masz do niego prawo”, mówi Les Szarka, CFP® i autor Money Brain: Jak Twoja podświadomość może wpłynąć na Twoje decyzje inwestycyjne .
Ale dosłownie zapisywanie liczb może pomóc ci stawić czoła rzeczywistości, ponieważ nie możesz zignorować tego, co na ciebie patrzy w czerni i bieli, dodaje.
Na przykład zanotuj, ile kosztuje Cię życie w obecnym stylu życia, „a następnie zadaj sobie pytanie:„ Czy naprawdę mogę sobie na to pozwolić? ””, Mówi Szarka. „Następnie zadaj sobie pytanie:„ Jakie są moje potencjalne rozwiązania? ” Musisz być wobec siebie brutalnie szczery. ”
W obliczu zimnej, twardej prawdy Carter wykonał swój ruch - nawet jeśli wydawało się to niewłaściwe. Przeprowadził się do miejsca, w którym nie miał prawdziwej chęci do życia, a także on i jego żona początkowo mieszkali osobno, kiedy dokonywał przejścia.
Ale jego nowa praca zapłaciła więcej niż kiedykolwiek wcześniej, co pomogło jego karierze gwałtownie wzrosnąć. Carter, który obecnie mieszka w Charleston, ostatecznie prowadził własną firmę konsultingową i jest autorem kilku książek biznesowych, w tym The Cowbell Principle: Doradztwo zawodowe, jak zdobyć wymarzoną pracę i zarobić więcej pieniędzy .
„Dało mi możliwość przemawiania na konferencjach jako lider myśli, a ostatecznie pomogło mi zdobyć klientów po odejściu z pracy” - mówi Carter. „Zarówno ta, jak i moja późniejsza praca doprowadziły do znacznie lepszych dochodów, a teraz oszczędzamy na emeryturę. A Charleston jest naszym nowym ulubionym miastem - prowadzimy wspaniały styl życia przy niższych kosztach. ”
Więcej od LearnVest
- Chcesz zwiększyć zaufanie do pieniędzy? 3 przejścia do rozważenia wykonania w latach 20, 30, 40 i 50
- Strategia jednego numeru: nowe podejście do budżetowania
- Hack My Budget: Jak mogę wyciąć 500 $ z moich miesięcznych wydatków
