Kiedy byłem na studiach i dostałem swoje pierwsze mieszkanie, mój tata powiedział mi: „Zawsze upewnij się, że dostaniesz ubezpieczenie najemcy”. I, podobnie jak większość dzieci w college'u, natychmiast wyrzuciłem z głowy tę radę rodzicielską.
Wielkim błędem. Kiedy wróciłem z zimowej przerwy na pierwszym roku, moje mieszkanie zostało włamane - mój telewizor, komputer mojej współlokatorki i inne rzeczy osobiste zniknęły. I zostałem policzony za rachunek, aby je zastąpić.
Przeprowadzka do nowego miejsca może być sama w sobie uciążliwa, nie zapomnij upewnić się, że masz ochronę i ochronę, której możesz potrzebować w nagłych przypadkach. Nie wiesz, czego dokładnie potrzebujesz w polisie ubezpieczeniowej najemcy, czy nadal masz pytania? Mamy odpowiedzi.
Dlaczego potrzebuję ubezpieczenia najemcy?
Większość kompleksów mieszkaniowych i właścicieli ma tylko ubezpieczenie pokrywające szkody w rzeczywistym mieszkaniu, które narażają wszystko na twoje - elektronikę, meble, ubrania, cokolwiek - narażone. Tak więc, aby chronić swoje rzeczy na wypadek pożaru, kradzieży lub uszkodzenia, potrzebujesz własnej polisy, zwanej polisą ubezpieczeniową HO4 lub polisą ubezpieczeniową najemcy. (Chyba że oczywiście masz fundusze na samodzielne zastąpienie wszystkiego!)
Potrzebujesz również ubezpieczenia od odpowiedzialności za szkody spowodowane zaniedbaniem. Na przykład, jeśli przypadkowo pozostawisz włączony zlew kuchenny, który przelewa się do mieszkania twoich sąsiadów, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za te szkody - i być zobowiązany do zapłaty za naprawy, rachunki medyczne związane z wypadkiem, a także koszty obrony, jeśli wnieść pozew przeciwko tobie. Ubezpieczenie najemcy pokrywa te koszty.
Nie, myślenie o tym nie jest przyjemne, ale uwierz mi - dużo łatwiej jest zaplanować (i zapłacić), zanim to się stanie.
Co dokładnie obejmie moja polisa - a czego nie?
Własność osobista
Większość standardowych polis ubezpieczeniowych najemcy zapewnia ochronę twoich rzeczy w przypadku skoków napięcia, szkód spowodowanych przez wodę, pożaru, wandalizmu, kradzieży i innych zdarzeń będących poza twoją kontrolą. Jednak większość nie obejmuje szkód spowodowanych przez powódź, trzęsienia ziemi, lawiny błotne lub zagrożenia nuklearne. Jeśli mieszkasz w pobliżu linii uszkodzenia lub wody lub obawiasz się tych zagrożeń, porozmawiaj ze swoim agentem ubezpieczeniowym na temat uzyskania oddzielnej polisy.
Należy również pamiętać, że niektóre rodzaje nieruchomości będą pokrywane tylko do wysokości limitu ustalonego przez firmę ubezpieczeniową - na przykład 2500 USD na elektronikę i 1500 USD na biżuterię i futra. Tak więc, jeśli masz pierścionek zaręczynowy, dostosowany komputer, a nawet drogi zestaw kijów golfowych, powinieneś rozważyć zakup dodatkowych zasad dotyczących artykułów osobistych. Te dodatki do ubezpieczenia najemcy są zazwyczaj niedrogie (mówimy kilka dolarów co miesiąc), ale chronią te naprawdę ważne przedmioty, których wymiana byłaby kosztowna.
Utrata użytkowania
Twoja polisa pokrywa również koszty utrzymania na wypadek, gdybyś musiał opuścić dom po wypadku. Powiedz, że drzewo rozbija się o dach, a miejsce wymaga naprawy, zanim będziesz mógł tam ponownie zamieszkać - utrata użytkowania pokryje hotel, jedzenie i wszelkie inne wydatki poniesione w tym czasie.
Odpowiedzialność
Twoje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokrywa obrażenia ciała i szkody materialne spowodowane zaniedbaniem - na przykład, gdy pies się rozluźni i gryzie dziecko sąsiada, a on musi dostać szwy.
Nie jesteś jednak objęty zaniedbaniem w przypadku spodziewanego lub zamierzonego urazu ciała (rzucasz baseball na parkingu, próbując trafić sąsiada), prowadzenia działalności gospodarczej (babeczki, które pieczesz w swoim mieszkaniu, powodują u ciebie zatrucie pokarmowe - ty będzie potrzebować polisy właściciela firmy) lub szkód lub obrażeń związanych z pojazdem (hamulec awaryjny zawiedzie, a zaparkowany samochód kogoś uderzy - ubezpieczenie samochodowe pokrywa to).
Dodatkowy zasięg
Oprócz podstaw, istnieje kilka innych rodzajów zasięgu, o których warto wiedzieć. Jeśli gość dozna obrażeń w twoim domu, ubezpieczenie od „polis medycznych na rzecz innych” zadba o rachunki medyczne, bez względu na to, kto ponosi winę. Ochrona przed „fałszowaniem kart kredytowych i bankowych” ochroni przed niektórymi próbami oszustwa pieniężnego, takimi jak włamywacz kradnie Twoją kartę kredytową lub książeczkę czekową podczas włamania, aby wystawić fałszywe opłaty lub napisać sfałszowane czeki. A „własność innych” zastępuje nie tylko twoje rzeczy, ale także inne - na przykład, jeśli pożyczysz laptopa przyjaciela, a przeciekająca rura go zniszczy.
Jakiego zasięgu potrzebuję?
Wielu właścicieli wymaga od swoich lokatorów pokrycia odpowiedzialności w wysokości co najmniej 100 000 USD. Jeśli twój właściciel nie ma tych wytycznych, porozmawiaj z agentem ubezpieczeniowym, aby ustalić, ile potrzebujesz ochrony.
W przypadku szkód majątkowych jednym z pierwszych pytań, które zadaje agent, jest to, ile warte są twoje rzeczy. Choć wydaje się to prostym pytaniem, kiedy naprawdę zaczynasz zastanawiać się, ile kosztowałoby zastąpienie wszystkiego w domu, może być trudne. Ale podstawową zasadą i podstawową polisą jest od 30 000 do 50 000 USD na mieszkania i około 100 000 USD na domy.
Co ważniejsze, nawet jeśli nie możesz umieścić znaku dolara na wszystkim, co masz, robić zdjęcia lub nagrywać filmy wideo ze swojego miejsca i najważniejszych rzeczy. W ten sposób, w przypadku katastrofy, będziesz mieć zapis wszystkiego i możesz zastanowić się, ile w tym momencie wszystko jest warte.
Potrzebuję tego! Gdzie otrzymam polisę - i ile to będzie kosztowało?
Najpierw skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową, która zapewnia twoje ubezpieczenie samochodowe - większość da wspaniałe zniżki, jeśli połączysz obie polisy. Jeśli nie oferują ubezpieczenia najemcy lub chcesz się rozejrzeć, sprawdź www.insureme.com. Ceny będą się różnić w zależności od stanu, limitów odpowiedzialności i wartości majątku osobistego, które chcesz pokryć, ale podstawowa polisa - 30 000 USD ochrony osobistej, 100 000 USD zobowiązania i odliczenie 500 lub 1000 USD - powinno kosztować tylko od 10 do 15 USD miesiąc.
I spójrzmy prawdzie w oczy - to niewielka cena za spokój, który zapewnia i ochronę, jakiej życzyłbyś sobie w przypadku katastrofy. Pomyśl tylko, że koszt jednego posiłku na wynos w miesiącu mógłbym chronić swoje mieszkanie w college'u.
