Nigdy nie byłem fanem kart debetowych. Możesz się zastanawiać, dlaczego, kiedy wydają się tak przydatne - szybki dostęp do twoich pieniędzy, natychmiastowa siła nabywcza i nie musisz nosić przy sobie gotówki. Plus, są lepsze niż karty kredytowe, prawda?
Nie tak szybko. W rzeczywistości przesuwanie tej karty bankowej ma kilka wad. A teraz, gdy Bank of America ogłosił, że obciąży posiadaczy kart debetowych miesięczną opłatą w wysokości 5 USD (to 60 USD rocznie po prostu za szybki dostęp do własnych pieniędzy!), A Chase i Wells Fargo planują śledzić, wszyscy powinniśmy ponownie sprawdzić, w jaki sposób korzystamy plastik w naszych portfelach.
Oto pięć powodów, dla których należy uważać na karty debetowe, a także kilka wskazówek, jak być inteligentnym podczas ich używania.
Ty (podświadomie) wydajesz więcej
Czy śledzisz swoje zakupy? Podobnie Sharon, jeden z moich klientów. Przestrzega zasad sukcesu finansowego - rejestruje swoje wydatki, nie nosi salda karty kredytowej, jest właścicielem domu - ale podczas ostatniej kontroli finansowej była sfrustrowana, że nie zaoszczędziła tyle, ile planowaliśmy. Sprawca? Jej karta debetowa. Choć myślała, że jest „dobra”, nie używając karty kredytowej, wszystkie jej małe zakupy debetowe sumowały się. Badania pokazują, że jest to powszechna pułapka: jeśli mamy rzeczywistą gotówkę w kasie, jesteśmy skłonni pomyśleć dwa razy, zanim przejdziemy do tego. Ale kiedy płacimy plastikiem, jesteśmy znacznie bardziej nieostrożni w kwestii naszych wydatków.
Wydatki w rachunku bieżącym sumują się
O ile nie śledzisz dokładnie swoich wydatków, karty debetowe ułatwiają wydawanie większej ilości pieniędzy niż faktycznie masz na koncie - a to kosztowny nadzór. Oprócz wysokiej opłaty (średnio 35 USD za transakcję), możesz zostać obciążony roczną stopą procentową w wysokości 20% od tego salda. Ten pojedynczy zakup za 50 USD, który stawia Cię ponad limit, może prawie podwoić się do 96 USD w ciągu roku między opłatami a odsetkami.
I choć staramy się być ostrożni, wielu z nas jest winnych - według badań Pew Health Group instytucje finansowe obciążą konsumentów karą w rachunku bieżącym w wysokości 38, 5 mld USD. To jest ogromne!
Twój kredyt może zostać trafiony
Karta debetowa nie tylko nie pomaga w budowaniu kredytu, ale może obniżyć twoją zdolność kredytową - jeśli przekroczysz saldo debetowe i utrzymasz ujemne saldo w banku, pojawi się jako kolejny dług w raporcie kredytowym.
Nie sądzisz, że to wielka sprawa? Nawet jeśli nie jesteś na rynku, aby kupić dom, jeśli szukasz nowej pracy lub próbujesz wynająć mieszkanie, wiedz, że potencjalni pracodawcy i potencjalni wynajmujący często sprawdzą Twój raport kredytowy, aby ustalić, jak finansowo jest to warte (przeczytaj : odpowiedzialny) jesteś.
Komplikują zakupy i zwroty
Jasne, technicznie możesz kupić wszystko za pomocą karty debetowej, ale to nie znaczy, że powinieneś - a szczególnie nie powinieneś robić dużych zakupów. Kiedy korzystasz z karty debetowej, masz mniejszą ochronę prawną, jeśli chcesz zakwestionować zakup ze sprzedawcą, niż z kartą kredytową. A jeśli próbujesz odzyskać swoje pieniądze, zwrócenie ich na konto może potrwać dłużej.
I nawet nie myśl o użyciu debetu do rezerwacji wypożyczalni samochodów lub pokoju hotelowego. Ci usługodawcy mogą wymagać dużej wpłaty, a niezależnie od tego, czy ta kwota faktycznie zaksięguje na koncie, czy po prostu pojawi się przedwcześnie jako wstrzymanie, bank uzna to za zarezerwowane środki (i oczywiście obciąży Cię opłatą, jeśli przepłacisz). Nie chcesz, aby Twoja gotówka była na wakacjach!
Kiedy go gubisz, gubisz
Wielu z nas tam było - zostawiliśmy portfel w taksówce lub, co gorsza, skradziono go z naszej torby. Jeśli zgubisz kartę kredytową, możesz natychmiast zadzwonić do firmy, aby ją anulować i zakwestionować wszelkie nielegalne obciążenia. Ale jeśli karta debetowa zaginie, nawet jeśli natychmiast skontaktujesz się z bankiem, aby ją anulować, bank może legalnie czekać do dwóch tygodni na zwrot środków na konto. Tak, może to oznaczać, że spóźniłeś się z opłaceniem ważnego rachunku lub czynszu. Co gorsza, jeśli będziesz zbyt długo czekać na zgłoszenie zagubionej karty debetowej, bank może nie być w stanie pomóc w odzyskaniu nielegalnych wydatków.
Inteligentne reguły wykorzystania debetowego
Pomimo pułapek, karty debetowe są dla wielu integralną częścią bankowości, zakupów i budżetowania i trudno jest im się poddać. Jeśli chcesz zachować swoją kartę, pamiętaj o tym, jak z niej korzystać, i upewnij się, że twoje pieniądze i kredyt są chronione. Oto kilka wskazówek dotyczących inteligentnych wydatków debetowych:
Ale moja rekomendacja? Używaj gotówki, jeśli to możliwe, a jeśli zamierzasz użyć plastiku, wymień swoją kartę debetową na kartę kredytową, która daje punkty, zwrot gotówki lub inne nagrody za wydatki. Chcesz, żeby twój sposób płacenia pracował dla ciebie, a nie powstrzymywał cię.
