Zdobądź kartę: znajdź najlepszą kartę kredytową dla siebie

Sprawdź swoją skrzynkę pocztową. (Nie, twoja fizyczna skrzynka pocztowa.) Szanse są dobre, jest tam oferta karty kredytowej, albo wkrótce.

Dzięki licznym wyborom i kartom nie zawsze jest jasne, co tak naprawdę oznacza każda aplikacja. Jak rozpoznać, która karta jest dla Ciebie odpowiednia? Potraktuj to jako elementarz karty kredytowej i sam zdecyduj - i sprawdź niektóre z naszych ulubionych poniżej.

Lingo, którego szukać

Kiedy patrzysz na ofertę karty kredytowej, zacznij od sprawdzenia podstawowych stawek i opłat. Oto krótki słownik, który poprowadzi Cię przez:

Opłata roczna: tyle kosztuje każdego roku za przywilej korzystania z karty kredytowej (zwany również opłatą za uczestnictwo lub opłatą członkowską). Jeśli planujesz spłacać saldo co miesiąc, rozejrzyj się za kartą bez rocznej opłaty - jest ich mnóstwo. Pamiętaj też o „promocyjnych” lub „wprowadzających” ofertach bezpłatnych opłat rocznych, które wzrosną do 69 USD lub 79 USD po pierwszym roku.

APR: Roczna stopa procentowa karty lub kwota odsetek, które musisz zapłacić od niespłaconych sald. Występują w kilku odmianach: transfer stały, zmienny, karny i bilansowy.

Stała (lub stała stopa procentowa) RRSO jest stałą stopą procentową, która będzie naliczana od pozostałego salda, które karta utrzymuje z miesiąca na miesiąc. Jeśli planujesz spłacać saldo co miesiąc, może to nigdy nie mieć zastosowania. Ale jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności (zwykle ustalonej kwoty około 40 USD lub 50 USD), pozostała kwota zostanie obciążona odsetkami według stałej RRSO.

Zmienne RRSO są alternatywą dla stałych RRSO i wahają się zgodnie z zewnętrznym indeksem (często podstawowym lub wekslem skarbowym) z częstotliwością określoną przez wystawcę karty kredytowej. Czasami są one określane jako + 8% lub + 10%, co oznacza, że efektywna RRSO dla Twojej karty będzie (na przykład) stawką pierwszą + 10%. Zwróć uwagę na zmiany w tych RRSO, jeśli najprawdopodobniej będziesz mieć niespłacone saldo na koniec miesiąca.

Kara RRSO odzwierciedla podwyższone oprocentowanie, które możesz musieć zapłacić za niespłacone salda, jeśli spóźniłeś się z minimalną płatnością lub odmówiłeś płatności (może się tak zdarzyć, jeśli próbujesz spłacić jedną kartę inną kartą lub jeśli odbić czek).

Saldo transferu APR ma zastosowanie tylko wtedy, gdy konsolidujesz swój dług lub pożyczki na jednej karcie kredytowej. Nazywany również „APR przelewu”, jest to kwota odsetek naliczanych przez twój pozostały dług z miesiąca na miesiąc. (Pamiętaj również o zanotowaniu opłaty związane z przelewami saldowymi - będzie to opłata ryczałtowa lub procent przeniesionej kwoty).

Wstępne RRSO: słowo ostrzeżenia. Jeśli wydaje się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe w perspektywie długoterminowej, prawdopodobnie tak jest. Sprawdź czas obowiązywania wstępnej RRSO każdej karty i dowiedz się, jaka będzie stopa długoterminowa. Nie pozwól, aby RRSO wzrosło po pierwszym roku, by Cię zaskoczyć.

Rodzaj karty: Mastercard, Visa, Discover i American Express to wielkie bestie. Pamiętaj o tym, jeśli ubiegasz się o kartę kredytową za pośrednictwem swojego banku lub innej firmy, takiej jak Capital One lub Citi.

Opłata z góry i APR: Twoja karta kredytowa powinna być używana jako karta debetowa tylko w nagłych wypadkach. Opłata za zaliczki gotówkowe może być wygórowana, a APR za zaliczki gotówkowe może być dwa razy wyższe niż APR zakupu - unikaj utknięcia z nimi!

Opłata za opóźnioną płatność : pobierana, gdy płatność (minimalna lub pełna) zostanie otrzymana po zaksięgowanym terminie. O czym należy pamiętać przy korzystaniu z przelewów internetowych: płatność zaksięgowana po 17:00 prawdopodobnie nie zostanie zaksięgowana na twoim koncie do następnego dnia roboczego, więc jeśli to możliwe, zaplanuj te płatności wcześniej.

Ulubione karty kredytowe

Niezależnie od tego, czy jesteś uzależnionym od Amazon, czy ćpunem podróżującym za granicę, wiele kart kredytowych dostosowuje swoje oferty, aby dodatkowo wynagradzać niektóre zachowania. Więc jaka jest najlepsza karta dla Ciebie? Prawdopodobnie zależy to od tego, gdzie wydasz wolną gotówkę (i od tego, jak dobry jest twój kredyt). Oto kilka naszych ulubionych:

Najlepsza karta dla kupujących online: Discover Card (dowolna)

Ich program ShopDiscover nawiązał współpracę z ponad 175 sprzedawcami internetowymi, aby zaoferować klientom specjalne oferty (bezpłatna wysyłka, ktoś?), A także dodatkowe 5 - 20% zwrotu gotówki, gdy wejdziesz na strony sprzedawcy za pośrednictwem strony ShopDiscover i użyjesz karty Discover.

Najlepsza „pierwsza” karta dla kogoś, kto może otworzył zbyt wiele kont w sklepie: Secured Capital One Mastercard

Wierzcie lub nie, wystarczy ubiegać się o te karty kredytowe, które oszczędzają 15% przy pierwszym zakupie, może obniżyć waszą zdolność kredytową, a zapisanie się na kilka, o których zapomniałeś, może zdyskwalifikować Cię na kilka kart podstawowych. Tak więc dla tych z was, którzy próbują odbudować lub ustanowić dobry kredyt, spróbuj bezpiecznej karty, takiej jak Secured Mastercard Capital One, aby dostać się do drzwi karty kredytowej. Zabezpieczone karty wymagają depozytu (na podstawie Twojej zdolności kredytowej, zwykle między 50-200 USD) i mają niższy limit kredytowy, ale jeśli jesteś odpowiedzialny i dokonujesz płatności w terminie, twoja zdolność kredytowa stopniowo wzrośnie i możesz przejść do niezabezpieczona karta. Nie dostaniesz tego samego rodzaju profitów, ale na dłuższą metę lepszy wynik kredytowy będzie ci lepszy niż jakikolwiek „zwrot gotówki”.

Najlepsza karta do odzyskania gotówki: American Express Blue Cash Everyday Card

Uzyskaj 3% zwrotu gotówki w supermarketach, 2% zwrotu benzyny, 1% zwrotu na wszystko inne i bez opłaty rocznej. Zwrot gotówki można wymienić na karty upominkowe i towary, a karta jest wyposażona w funkcję expresspay typu dotknij i idź, dzięki czemu skraca czas przy kasie, a jednocześnie daje ci więcej gotówki.

Najlepsza karta dla podróżujących z zagranicy: Capital One (dowolna)

Brak opłat za transakcje zagraniczne (lub opłaty za wymianę walut), a „akceptowana wszędzie” przynależność Visa oznacza, że ta karta jest najlepszym wyborem podczas podróży zagranicznych.

Najlepsza karta dla osób często podróżujących w kraju: (trójstronny remis) Karta Visa Orbitz przez Capital One, karta Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus oraz karta Visa CAdvisage Signature Signature

Visa Orbitz jest wyjątkowa wśród kart nagród podróżnych, ponieważ nie ma rocznej opłaty. Punkty można zdobyć podwójnie przy każdym zakupie Orbitz (500-2000 punktów / rezerwacja i 3 punkty / wydany dolar), a także za codzienne zakupy kartą. Ponadto punkty można wykorzystać w różnych liniach lotniczych, a także za rezerwacje hoteli lub wynajmu samochodów.

Jednak wśród kart i programów specyficznych dla linii lotniczych trudno jest pokonać kartę Citi American Airlines i kartę Chase Southwest Airlines. Każdy z nich zaczyna od wystarczającej liczby mil lub punktów, aby pokryć jeden lot krajowy (biorąc pod uwagę skromne wymagania wstępne) i oferuje jedną milę lub punkt za dolara wydanego na codzienne zakupy. Karta AAdvantage Citi ma roczną opłatę w wysokości 85 USD, obowiązującą po pierwszych 12 miesiącach, a karta Chase Southwest ma roczną opłatę w wysokości 69 USD - ale jeśli znajdziesz się w powietrzu tak samo, jak na ziemi, mogą to być najlepsze oferty dla Was.

Najlepsza karta dla osób dojeżdżających do pracy (za kierownicą): karta nagród PenFed Visa Platinum Cashback Rewards

Dzięki zwrotowi w wysokości 5% na wszystkie zakupy benzyny, zwrotowi w wysokości 1% na wszystko inne i bez opłaty rocznej, jest to świetna karta dla tych, którzy często korzystają z pompy.

Najlepsza karta dla doktorantów: Discover Student More Card

Daje ci dostęp do większości programów wypłaty gotówki Discover Card, a oni skontaktują się z Tobą, gdy zmieni się Twój status studenta i zatrudnienia, nagradzając lojalność zwiększeniem limitu kredytowego po otrzymaniu wypłaty.