Istnieje prawdopodobieństwo, że organizacja finansów prawdopodobnie nie znajduje się na szczycie listy wspaniałych sposobów na spędzenie popołudnia.
Ale to jest tak samo ważne - jeśli nie bardziej - niż sprzątanie szafy lub sprzątanie garażu. W pewnym momencie wszyscy musimy po prostu zapiąć pasy i uporać się z tym.
Ale pomyślne uporządkowanie pieniędzy ma tyle samo wspólnego z tym, kim jesteś, co to , co próbujesz zrobić.
Tłumaczenie: To, co działa dla kogoś innego, może nie być dla ciebie, a jeśli próbujesz dostosować się do systemu, który nie jest dostosowany do twojej osobowości, trudniej będzie ci pozostać na dobrej drodze.
Właśnie dlatego postanowiliśmy zagłębić się w psychologię czterech najpopularniejszych osobistości związanych z pieniędzmi, a następnie poprosiliśmy specjalistów ds. Finansów i organizacji o udzielenie porady, w jaki sposób każdy z nich może doskonalić swoje mocne i słabe strony, aby lepiej, cóż, uporządkować swoje życie finansowe.
Niezależnie od tego, czy jesteś magazynowcem, czy perfekcjonistą, balansowanie budżetu i zarządzanie życiem pieniężnym stało się trochę łatwiejsze. Zaufaj nam.
Typ osobowości nr 1: The Stockpiler
Gdyby komputery nagle zniszczyły wszystkie zapisane na świecie cyfrowo dane finansowe, Stockpilers byliby dobrze przygotowani na elektroniczny papier Armageddon. Przechowują stosy rachunków za wielomiesięczne zakupy, stosy wyciągów bankowych pochodzących z administracji Clintona oraz rachunki za media za domy, w których już nie mieszkają.
Jeśli to brzmi jak ty, nadszedł czas, aby kontrolować swoje tendencje gromadzenia.
„Gromadzenie często wynika z braku wiedzy na temat tego, co należy zachować, a nie podrzucania” - wyjaśnia Jennifer Ford Berry, ekspert ds. Organizacji życiowych i autorka „ Organizuj teraz”! .
„Jesteś przerażony, że możesz przez pomyłkę wyrzucić potrzebny dokument, więc w końcu trzymasz wszystko po to, aby zachować bezpieczeństwo.”
Z jednej strony, pochwały dla ciebie za to, że zachowujesz czujność wobec swoich osobistych informacji finansowych. Jednak na dłuższą metę posiadanie zaległości papierkowych tylko utrudnia życie, ponieważ kiedy w końcu musisz wytropić coś konkretnego, będziesz musiał posortować setki plików.
„Ponadto, jeśli coś ci się stanie, twoim spadkobiercom trudno będzie przesiać przez górę niezorganizowanych rachunków i oświadczeń” - dodaje Berry. „Mogą przegapić ważne informacje.”
Jak magazyny zapasów mogą się lepiej zorganizować
Zapasowi mogą czerpać korzyści z uczenia się i przestrzegania pewnych praktycznych zasad dotyczących tego, jak długo trzymać papierkowej roboty.
Według Russella Wilda, zarejestrowanego doradcy inwestycyjnego i współautora One Year to a Organised Financial Life , chcesz zachować następujące dane do celów podatkowych: ewidencję wszelkich posiadanych aktywów (domu, akcji itp.); odcinki wypłaty; sprawozdania finansowe dotyczące rachunków inwestycyjnych, takich jak plany emerytalne, fundusze wspólnego inwestowania i plany oszczędnościowe dla uczelni; wyciągi bankowe; oraz wszelkie wyciągi z kart kredytowych, które zawierają zapisy produktów podlegających odliczeniu od podatku.
IRS ma trzy lata na skontrolowanie cię po złożeniu podatków, więc powinieneś trzymać dokumenty podatkowe i kopie zapasowe przynajmniej tak długo. Istnieją jednak wyjątki od tej reguły: jeśli zanotujesz zaniżony dochód o 25% lub więcej, IRS może cofnąć się o sześć lat. Jeśli zgłosisz stratę z tytułu nieściągalnego długu lub bezwartościowych papierów wartościowych, mogą oni zażądać zapisów już za siedem lat. Ale jeśli podejrzewa się oszustwo, IRS nie ma ograniczeń czasowych. Zastanów się więc nad utrzymywaniem formalności do siedmiu lat - lub na czas nieokreślony, jeśli chcesz zachować szczególną ostrożność.
Oto, co możesz bezpiecznie zniszczyć: wyciągi z kart kredytowych, które mają więcej niż miesiąc i nie zawierają odliczonych zakupów; rachunki za media i telefon, które mają więcej niż miesiąc (chyba że można je odliczyć); pokwitowania i pokwitowania wpłat z bankomatu po uzgodnieniu ich z wyciągami z karty kredytowej i rachunku bankowego; oraz wszelkie formalności powielające pliki, które zostały już bezpiecznie zapisane online lub w zewnętrznej bazie danych.
A jeśli myśl o pozbyciu się wszystkich formalności wywołuje niepokój, pamiętaj o zasadzie 80/20. „80% papieru, który przechowujemy, nie jest nam potrzebna i nigdy więcej nie patrzymy”, mówi Berry. „Pozwól więc firmom wykonywać swoje zadania, aby zachować twoją dokumentację. Jeśli potrzebujesz pewnych informacji, możesz je wyszukać online lub zadzwonić ”.
Typ osobowości nr 2: Procrastinator
Procrastinatorzy całkowicie zamierzają uporządkować swoje życie finansowe… jak tylko wyprowadzą psa, zaprowadzą dzieci na piłkę nożną i obejrzą odcinek swojego ulubionego programu na DVR.
„Ta osobowość zazwyczaj lubi dramat z ostatniej chwili”, mówi „organizator Zen” Regina Leeds, współautorka One Year to a Organised Financial Life . „Zazwyczaj robisz to w końcu, ale kosztem dla duszy, ciała i duszy”.
Nie wspominając o portfelu.
W końcu odkładanie finansów może prowadzić do opóźnień w płatnościach (a następnie gwałtownej oceny zdolności kredytowej), stresu w czasie podatkowym i utraty możliwości inwestycyjnych - wszystkie konsekwencje, które często widzi Wild.
„Na przykład wielu moich klientów miało gotówkę na rachunku rynku pieniężnego, który płaci odsetki zbliżone do 0% minus stopa inflacji”, wyjaśnia. „Tracisz saldo od 2% do 3% rocznie - i to jest wysoka stawka za zwlekanie”.
Jak Procrastinators może się lepiej zorganizować
Inteligentną strategią dla oszustów jest przeformułowanie, jak myślą o zorganizowaniu się, poprzez przekształcenie go z zadania, którego się boisz, w zadanie, które - uwierz lub nie - przyjemne lub przynajmniej tolerowane.
„Nie siedź na twardym krześle w kącie, aby przeglądać rachunki” - mówi Berry. Zamiast tego zapal świeczkę, włącz muzykę i nalej sobie kieliszek wina. Może także pomóc w korzystaniu z narzędzi organizacyjnych, które są bardziej estetyczne, takich jak kolorowe foldery lub stylowy terminarz. „Jeśli coś kochasz, chętniej go wykorzystasz” - dodaje.
Berry sugeruje również, abyś otrzymał nagrodę po ukończeniu projektu organizacji pieniędzy. Na przykład po zrównoważeniu budżetu i opłaceniu rachunków za miesiąc wyjdź na obiad lub oddaj się filmowi. Zakończenie pozytywnej nuty sprawi, że będziesz bardziej skłonny do pozostania przy piłce w przyszłości.
Typ osobowości nr 3: Perfekcjonista
Perfekcjoniści typu A i zorientowani na detale nigdy nie skracają granic. Więc jeśli chodzi o organizowanie finansów, chcą uzyskać wszystko w porządku, od alfabetycznych folderów plików po kolorowe kosze pamięci.
Jeśli jesteś perfekcjonistą, masz motywację, aby uporządkować i zachować listę zadań finansowych, które musisz wykonać - ale twoje skłonności do kontrolowania również mogą zastrzelić cię w stopę.
„Jeśli nie masz czasu, aby zrobić wszystko bezbłędnie, możesz odłożyć zadanie i ostatecznie nic nie robić”, wyjaśnia Berry. „Co więcej, próba wykonania tego wszystkiego idealnie może spowodować niepotrzebny stres.”
Na przykład możesz marnować cenną energię na drukowanie schludnych etykiet do szafki na dokumenty, zamiast kierować swoje wysiłki w celu, powiedzmy, znalezienia sposobu na zrównoważenie swojego portfela na podstawie ostatniego oświadczenia maklerskiego. Ponadto perfekcjoniści mają tendencję do utrzymywania zbyt skomplikowanego systemu śledzenia finansowego, co może prowadzić do spędzenia pół godziny na znalezieniu niewłaściwie umieszczonego rachunku.
Jak perfekcjoniści mogą się lepiej zorganizować
Kiedy nadmierna analiza prowadzi do paraliżu, zachowaj prostotę i po prostu zrób to już!
„Moje motto brzmi:„ wystarczająco dobry jest nowy ideał ”. Życie jest zbyt zajęte, aby stać się Martha Stewart organizacji finansowej - mówi Berry. „Tak długo, jak wiesz, dokąd idą twoje pieniądze i nie płacisz opóźnień, dobrze sobie radzisz”.
A ponieważ perfekcjoniści są zorientowani na cele, ustalenie terminu w kalendarzu, aby ukończyć zadanie finansowe, może być również skutecznym sposobem, aby w końcu zająć się danymi pieniędzmi do zrobienia. „Jeśli nie stworzysz twardych granic”, zauważa Leeds, „będziesz nadal przesuwać termin”.
Typ osobowości nr 4: Unikający
Stwierdzenie, że radzenie sobie z problemami finansowymi nie jest na radarze unikacza, jest ogromnym niedopowiedzeniem - nawet w ich stratosferze.
W przeciwieństwie do prokrastynatorów, którzy w większości potrzebują motywacji do lepszego zarządzania czasem, unikacze noszą zaślepki, które często prowadzą do większych problemów, takich jak konsekwentne spóźnianie się z płatnościami lub zwiększanie zadłużenia.
„Musisz zdawać sobie sprawę z konsekwencji unikania” - mówi Wild. „Na krótką metę przyjemniej jest nie myśleć o finansach, ale może to prowadzić do znacznie większego niepokoju”.
W jaki sposób unikający mogą się lepiej zorganizować
„Rozpocznij przejmowanie kontroli od zrozumienia źródła unikania, które może dać ci siłę do zmiany swojej sytuacji” - mówi Leeds. „Twoje unikanie mogło być ukształtowane przez twoje wychowanie” - wyjaśnia. „Być może wychowałeś się w chaotycznym domu, w którym pieniądze nie były dobrze zarządzane.”
Albo twoja awersja może być oparta na strachu. „Nie chcesz patrzeć na saldo i stawić czoła wszystkim wymaganym rachunkom” - wyjaśnia Berry. „Organizowanie finansów może również wydawać się przytłaczające, jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć i jak to zrobić poprawnie.” W rezultacie nic nie robisz.
Więc kiedy już zidentyfikujesz pierwotną przyczynę swoich tendencji do unikania, opracuj systematyczne podejście, aby uporządkować swoje finanse. „Jeśli masz rutynę, mniej prawdopodobne jest, że obejdziesz to zadanie” - mówi Berry.
Na przykład spróbuj płacić rachunki w ten sam sposób każdego miesiąca - w tym samym miejscu, w tym samym czasie. Możesz ustawić w telefonie powtarzalny alarm na określony dzień i godzinę (powiedzmy o 20 wieczorem 15) i mieć wszystko, czego potrzebujesz - komputer, czeki, foldery z plikami, znaczki i koperty - na wyciągnięcie ręki w jednym centralnym Lokalizacja.
Możesz także poprosić kogoś o pomoc w utrzymaniu odpowiedzialności. Może planujesz poradzić sobie z rachunkami wspólnie z małżonkiem lub poprosić przyjaciela, aby napisał do ciebie następnego dnia, aby upewnić się, że wykonałeś to zadanie. Możesz nawet zatrudnić profesjonalnego organizatora.
Wreszcie, ponieważ unikacze zwykle skupiają się na tym, kiedy kończy się obowiązek, ustaw wizualny minutnik - na przykład na telefonie - abyś mógł obserwować mijające minuty.
„Celuj przez krótki czas, zaledwie 15 lub 30 minut”, mówi Berry. Najtrudniejsza część zaczyna się w pierwszej kolejności, ale kiedy znajdziesz się w okopach, masz szanse, że skończysz - nawet jeśli zajmie to więcej czasu niż przydzielony czas.
Więcej od LearnVest
- Quiz: Jaka jest Twoja prawdziwa osobowość biurowa?
- 8 emocji, które mogą sabotować twoje finanse
- 5 narzędzi online, które mogą zwiększyć zaufanie do pieniędzy
