Wiele codziennych czynności to po prostu nawyk.
Ten zwyczaj 10 USD na lunch? Ten nawyk przędzenia o wartości 30 USD za klasę? Chociaż ledwo o nich myślisz, kosztowne nawyki mogą siać spustoszenie w twoim budżecie.
I podobnie jak złe nawyki mogą wpędzić cię w kłopoty finansowe, tak dobre nawyki mogą pomóc ci się z tego wydostać - i pomóc ci mądrze wydawać pieniądze, dobrze oszczędzać i, co najważniejsze, szybciej osiągać największe cele finansowe.
W końcu przejęcie kontroli nad pieniędzmi polega na tym, aby działały dla Ciebie.
Gotowy żeby zacząć? Naszym wyzwaniem jest dziś przyjęcie jednego z tych nowych nawyków finansowych. (I kiedy już to robisz, upuść jednego, który również cię powstrzymuje.)
1. Zaplanuj swoją minutę pieniędzy
Czy kiedykolwiek byłeś zaskoczony ilością pieniędzy - lub ich brakiem - na twoim koncie? Jest sposób, aby to się nie powtórzyło. Założycielka i dyrektor generalny LearnVest Alexa von Tobel codziennie bierze pierwszą minutę „Money Minute”, gdzie loguje się do swojego Money Center LearnVest i sprawdza saldo konta, ostatnie transakcje i postępy w osiąganiu celów. W ciągu zaledwie 60 sekund wie, gdzie stoi i co musi zrobić tego dnia, aby pozostać na dobrej drodze - i możesz zrobić to samo. Wystarczy ustawić alert kalendarza na dogodny dla Ciebie czas i zdziwić się, jak wiele możesz się nauczyć w ciągu minuty.
2. Ustaw automatyczny transfer oszczędności
Błąd jest ludzki - i spójrzmy prawdzie w oczy, większość z nas zapomniałaby inwestować pieniądze w oszczędności, chyba że zautomatyzowaliśmy ten proces. (Lub po prostu wydalibyśmy to na coś innego.) Ale automatyczny transfer jest boski! W rzeczywistości jest to jeden z najprostszych sposobów na zwiększenie twoich pieniędzy.
Twoje zadanie: zadzwoń do banku, w którym prowadzisz konto oszczędnościowe, lub zaloguj się online i skonfiguruj dwutygodniowy automatyczny przelew z konta czekowego już dziś. Jeśli wolisz, możesz nawet skontaktować się ze swoim pracodawcą i częściowo zdeponować część swojej wypłaty na oszczędności, pomijając całkowicie Twoje konto czekowe. Ile powinieneś skarpetować? Zacznij od 1–2% swojego dochodu i ustaw alert kalendarza do przejrzenia w ciągu miesiąca. Najważniejszą rzeczą jest rozpoczęcie nawyku. Gdy to zrobisz, możliwość obserwowania, jak równowaga rośnie, stanie się uzależnieniem.
3. Przyjmij Mantrę Wydatków
Okazuje się, że mantry nie są już tylko dla joginów. Niedawny raport ekonomisty behawioralnego dr Hersha Shefrina pokazuje, że stworzenie praktycznej reguły finansowej, która pomoże w podejmowaniu decyzji o wydatkach, może faktycznie uczynić cię lepszym menedżerem pieniędzy.
Chociaż naukowcy nazywają je „heurystyką”, a nie mantrami, działają one konkretnie, ponieważ przyjęcie osobistego przekonania, w którym chcemy żyć - nawet jeśli sami go wymyślimy - powoduje, że czujemy się winni, jeśli go nie przestrzegamy.
Jak więc podchodzisz do przyjęcia mantry? Pomyśl o jednym nawyku wydawania pieniędzy, który naprawdę chciałbyś zmienić: Może to 50 USD, które wydajesz na obiady w pracy co tydzień. Może to fakt, że nie możesz wydostać się z długów. Następnie stwórz mantrę zaprojektowaną do jej zwalczania, na przykład: „Rozpalam rozrywkę dopiero po zapłaceniu w całości rachunku za kartę kredytową.” Jeszcze lepiej, zapisz go i przypnij do tablicy ogłoszeń lub zrób zdjęcie i ustaw jako tło w swoim telefonie.
4. Podziel się celem pieniędzy z przyjacielem
Czy marzysz o podróżowaniu po całym świecie, posiadaniu domu, czy wreszcie uwolnieniu się od pożyczek studenckich? Kiedy nasze marzenia są duże, zwykle nie mówimy nikomu na wypadek, gdybyśmy ponieśli porażkę - ale to może być duży błąd.
Badania przeprowadzone przez dr Gail Matthews z Dominican University of California wykazały, że ludzie, którzy zapisują swoje cele, a następnie przekazują cotygodniowym aktualizacjom postępy, są o 33% bardziej skuteczni w realizacji tego, co postanowili zrobić. Twoje zadanie: wyznacz cel i znajdź kolegę, niezależnie od tego, czy jest to członek rodziny, współpracownik czy nowy przyjaciel, którego poznajesz w LearnVest LIVE.
Chcesz zająć się zaawansowanymi technologiami? Utwórz udostępniony dokument Google lub łańcuch e-maili, a następnie ustaw przypomnienie cykliczne, aby w niedzielę aktualizować je o postępach.
5. Połóż swoje przekroczenie wydatków na lodzie
Karta kredytowa może mieć teraz swobodę życia, jakiego pragniesz - możliwość płacenia za wszystko - od karmionej trawą ekologicznej wołowiny w sklepie spożywczym po nowe narty na weekend górski. Ale wszyscy wiemy, że bez odpowiedniej gotówki to poczucie wolności może być krótkotrwałe. Przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe, które ma dług, ponosi ponad 15 000 USD długu z karty kredytowej, co wynika z faktu, że obciążają go więcej, niż mogą dziś zapłacić.
Chcesz zerwać z nałogiem kredytowym? Certyfikowani planiści finansowi LearnVest zalecają zamrożenie karty kredytowej na okres od dwóch do trzech miesięcy - dosłownie, zanurzenie jej w misce z wodą i delikatne umieszczenie w zamrażarce. Następnie wypełnij pustkę w swoim portfelu kartą debetową, którą możesz połączyć z Centrum Pieniądza LearnVest, aby dokładnie rejestrować swoje wydatki. Tylko upewnij się, że nie masz ochrony w rachunku bieżącym, która umożliwia bankowi wykrycie gotówki, gdy skończy Ci się (i może naliczać wysokie opłaty za przywilej).
6. Powiedz sobie, że zasługujesz na więcej
Czy kiedykolwiek powiedziałeś sobie „zasługuję na to”, gdy męczysz się nad ceną wynos po długim dniu lub próbujesz uzasadnić nowy strój po zmiażdżeniu prezentacji w pracy? Wszyscy tam byliśmy - lecząc się kosztem naszej kondycji finansowej.
Ale to ty stary. Zamiast zasłużyć na każdy gadżet, weekendowy wypad i kosztowne zabiegi spa, które przecinają Twoją drogę, nowy wiesz, że zasługujesz na więcej. Zasługujesz na bezpieczeństwo, jeśli stracisz pracę, wolne od złych długów i oszczędzając na coś dużego, co naprawdę cię uszczęśliwi. Następnym razem, gdy będziesz miał ochotę wydać, zadaj sobie pytanie: czy zasługujesz na tę świecę za 40 USD, obiad za 25 USD, parę trampek za 150 USD, czy zasługujesz na więcej? Gdy zaczniesz pytać, zdziwisz się, jak często zdecydujesz się zainwestować w swoją przyszłość.
7. Stwórz listę główną
Czy kiedykolwiek wkroczyłeś do Target, aby kupić papier toaletowy i mleko i wyszedł o sto dolarów lżejszy? Ankieta przeprowadzona przez National Endowment for Financial Education wykazała, że 70% kupujących przyznało się do dokonania impulsu w ostatnim miesiącu - a ponad 70% kupujących pożałowało tego później. Dlatego potrzebujesz planu przed postawieniem stopy w sklepie.
Zaczniemy prosto - od twoich artykułów spożywczych: Według badania przeprowadzonego przez firmę badawczą The NPD Group, 72% kupujących, którzy kupują w sklepie spożywczym z listą, nigdy - lub tylko sporadycznie - kupuje impulsowo dodatkowe produkty. Oto jak zostać jednym z tych kupujących: Otwórz dokument w aplikacji notatek na telefonie, w szkicu wiadomości e-mail lub w notatniku, który nigdy nie opuszcza Twojego samochodu. Kiedy zdasz sobie sprawę, że brakuje Ci ręczników papierowych, chleba, skarpet i czegokolwiek, dodaj przedmiot do swojej głównej listy. Za każdym razem, gdy postawisz stopę w sklepie, nieść wspomnianą listę - a jeśli nie ma na niej żądanego przedmiotu, nie pozwól mu opuścić sklepu.
8. Niech zły dzień stanie się niespodzianką
Próbujesz więc zlikwidować wydatki na utrzymanie od trzech do dziewięciu miesięcy, które powinieneś mieć w swoim funduszu ratunkowym, i chciałeś uniknąć korzystania z karty kredytowej - ale wpadłeś w poślizg. Po pierwsze, nie zniechęcaj się, ponieważ nawet nauka mówi, że nie cofnie cię to na dłuższą metę, jeśli na to nie pozwolisz.
W rzeczywistości badanie opublikowane w European Journal of Social Psychology pokazuje, że dla niektórych osób wypracowanie dobrych praktyk w domu zajmuje kilka tygodni; inni potrzebują miesięcy. Ale bez względu na to, ile czasu zajęło każdej osobie ugruntowanie jej nowych nawyków, żadna z nich nie została całkowicie wykolejona przez wpadkę tu i tam.
W końcu, jeśli zjesz jedno ciastko, nie obudzisz tłuszczu. Pamiętaj jednak, że kiedy próbujesz wykuć nowego, odpowiedzialnego finansowo ciebie, stworzenie nowego sposobu robienia rzeczy wymaga czasu, a mały błąd w finansach dzisiaj jest tylko szansą na lepsze jutro.
9. Zbuduj 15-minutowy bufor
Kiedy Charles Duhigg, autor podręcznika zmieniającego zachowanie The Power of Habit: Dlaczego robimy to, co robimy w życiu i biznesie , postanowił zmienić swoje popołudniowe ciasteczko w lepszy nawyk, oderwał się od wypieków i czekał 15 minut aby sprawdzić, czy jego początkowe pragnienie zniknęło.
Metody Duhigga nie są zastrzeżone dla plików cookie - możesz zrobić to samo ze swoimi wydatkami. Kiedy poczujesz nieodpowiedzialny finansowo impuls, natychmiast zrób coś innego, aby oderwać się od tego: jeśli kusi cię ogromna wyprzedaż w swoim ulubionym sklepie, idź w innym kierunku. Jeśli twój koszyk internetowy jest przepełniony, kliknij i przeczytaj artykuł o czymś niezwiązanym.
Następnie ustaw 15-minutowy minutnik. Kiedy gaśnie, sprawdź sam: czy ten początkowy impuls wydaje się równie pilny? Jeśli tak, możesz postępować zgodnie z radą Duhigga, aby podjąć kolejne kroki, ale to 15 minut może bardzo dobrze ustawić cię na opór.
10. Użyj zaawansowanych strategii oszczędzania
Wiemy, wiemy, że w ogóle czujesz się mądry, mając konto oszczędnościowe - i powinieneś! Ale samo założenie konta oszczędnościowego jest dla początkujących. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na zaliczkę na dom, podróż dookoła świata, czy nowy samochód, istnieje bardziej zaawansowany sposób oszczędzania: osobisty depozyt.
Osobiste konto depozytowe to osobne konto oszczędnościowe utworzone specjalnie w celu oszczędzania na główny cel finansowy. Dlaczego nie zgromadzisz wszystkich swoich oszczędności na jednym koncie? Dzięki temu możesz zobaczyć postępy w różnych rzeczach, które oszczędzasz w tym samym czasie. (Dodatkowo, w ten sposób nie możesz zanurzyć się w funduszu ratunkowym, kiedy bierzesz wielkie wakacje lub robisz remont domu).
Eksperci zalecają założenie wielu kont, aby pracować nad wieloma celami (tak, europejska ucieczka ma swoje własne konto) i ustanawiać automatyczne składki na każde z nich. Połącz je z Money Center, aby śledzić ich wzrost, a możesz jeździć na rowerze po Prowansji, zanim się zorientujesz.
