Łatwo jest przyjąć świetny plan ubezpieczenia zdrowotnego za pewnik, zwłaszcza jeśli zawsze był on zapewniany przez rodziców lub pracodawcę. Jeśli jednak dołączasz do startupu, który nie oferuje korzyści, pracujesz dla siebie jako wolny strzelec lub przedsiębiorca lub spędzasz czas między pracą, możesz skończyć z koniecznością samodzielnego szukania ubezpieczenia.
I każdy, kto był na tej łodzi, wie, że znalezienie dobrego ubezpieczenia zdrowotnego (za dobrą cenę) na pewno nie jest łatwe. Tak więc, zanim zanurzysz się w morzu planów i premii, oto przegląd opcji, z którymi będziesz musiał się zmierzyć, i co musisz wiedzieć o każdym z nich.
Podstawy
Aby rozpocząć (i nie dopuścić do przytłoczenia), sprawdź witryny takie jak eHealthInsurance i InsureMonkey, które przedstawiają czynniki, które powinieneś wziąć pod uwagę, i przybliżone oszacowanie kosztów różnych planów. Poświęć również trochę czasu na klikanie po Uniwersytecie InsureMonkey, aby dokładniej poznać podstawy ubezpieczenia zdrowotnego.
Ceny rodzinne, grupowe lub studenckie
Jeśli możesz uzyskać plan grupowy, jest to często tańsza opcja niż plany, które możesz znaleźć na własną rękę. Osoby poniżej 26 roku życia mogą nadal korzystać z ubezpieczenia zdrowotnego rodziców dzięki ustawie o niedrogiej opiece. Lub, jeśli jesteś w szkole, spójrz na plany sponsorowane przez uniwersytet - wiele oferuje zniżki grupowe ubezpieczenie lub opiekę zdrowotną na terenie kampusu. Niezależni kontrahenci mogą również szukać stawek grupowych za pośrednictwem organizacji branżowych lub grup handlowych.
Plany krótkoterminowe
Plany krótkoterminowe, które zwykle trwają maksymalnie około sześciu miesięcy, są najlepsze, jeśli czekasz na zasiłek dla nowego pracodawcy lub jeśli dopiero zaczynasz szkołę i spodziewasz się znaleźć pracę z dodatkami dość szybko. Plany te rzadko obejmują profilaktyczną opiekę zdrowotną (np. Szczepionki przeciw grypie), ale zapewniają ochronę (i spokój) w przypadku nieoczekiwanej hospitalizacji lub choroby.
Są wysoce konfigurowalne pod względem stawek i długości zobowiązania i są zwykle najtańszą opcją indywidualnego planu. Możesz znaleźć plan krótkoterminowy, odwiedzając strony z ofertami zbiorowymi, takie jak eHealthInsurance lub bezpośrednio od dostawców opieki zdrowotnej, takich jak United Health One lub Assurant Health.
Plany długoterminowe
Długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne bardzo przypomina plany, które osiąga większość głównych pracodawców. Będziesz mieć podobne wybory i względy - takie jak wysokie koszty uzyskania przychodu w porównaniu z planami HMO vs. PPO - oraz szereg cen na podstawie historii zdrowia i lokalizacji. Jeśli masz wcześniej istniejące schorzenie (które może nawet oznaczać takie rzeczy, jak migrenowe bóle głowy), prawdopodobnie nie kwalifikujesz się do krótkoterminowego ubezpieczenia, więc długoterminowy plan z wysokim odliczeniem będzie Twoją podstawową opcją.
Jeśli rozważasz taką trasę, najlepiej porównać plany dotyczące e-Zdrowia, skonsultuj się z agentem ubezpieczeń zdrowotnych (który pracuje dla jednej firmy) lub współpracuj z brokerem ubezpieczeń zdrowotnych (który reprezentuje wiele firm, np. Agenta nieruchomości) ). Szybkie wyszukiwanie w twojej okolicy pomoże ci znaleźć lokalnego przedstawiciela, który pomoże ci ocenić twoje potrzeby i przedstawi ci opłacalne opcje.
KOBRA
Jeśli niedawno zostałeś zwolniony, zrezygnowałeś, skróciłeś godziny pracy lub rozwiodłeś się z małżonkiem, od którego otrzymałeś ubezpieczenie, sprawdź zatwierdzony przez rząd program COBRA. Ogólnie rzecz biorąc, twój były pracodawca jest zobowiązany do objęcia Cię planem grupowym przez okres do 18 miesięcy (lub 36 miesięcy w przypadku rozwodu, separacji prawnej lub śmierci współmałżonka). Zastrzeżenia: jeśli Twoja firma zatrudnia mniej niż 20 pracowników, nie musi oferować COBRA, a jeśli pozwolisz sobie na „rażące przewinienie”, nie będziesz się kwalifikować.
Ale jeśli COBRA jest dla ciebie dostępna, jest to zwykle dobra opcja - będzie kosztować więcej niż płaciłeś za ubezpieczenie zdrowotne, gdy byłeś zatrudniony, ale otrzymasz taki sam poziom ochrony (który jest często lepszy, niż mógłbyś sobie pozwolić na plan indywidualny). Powinieneś otrzymać informacje o rejestracji w COBRA od swojego pracodawcy, albo przed odejściem, albo pocztą wkrótce po tym. Jeśli nie, skontaktuj się z byłym działem HR i zapytaj.
Plany dentystyczne i wzroku
Nie zapomnij o ubezpieczeniu wzroku i ubezpieczeniu dentystycznym - nie zawsze są one objęte planami grupowymi i trudno jest je uzyskać dzięki krótkoterminowym polisom. Możesz sprawdzić opcje ubezpieczenia dentystycznego za pośrednictwem stron takich jak DentalPlans.com, zbadać indywidualne plany ochrony wzroku za pośrednictwem dużych dostawców, takich jak VSP, lub dążyć do oszczędności w połączonych planach ochrony stomatologicznej i wzroku dostępnych w firmach takich jak Humana One.
Inne zasoby
Po ustaleniu planu upewnij się, że jesteś przygotowany na wszystkie wydatki na zdrowie - stawki, odliczenia, wizyty w biurze, recepty i wszelkie dodatkowe wydatki nieobjęte planem. Wypróbuj witryny takie jak Simplee, bezpłatna usługa online, która pomaga Ci organizować i zestawiać wydatki medyczne, lub DestinationRX, wyszukiwarka, która pomoże Ci znaleźć najlepszą cenę za recepty.
Samo znalezienie opieki zdrowotnej nie jest łatwe, ale masz opcje. Jeśli to możliwe, wykonaj prace przygotowawcze z dużym wyprzedzeniem - na przykład, jeśli planujesz rozpocząć działalność samodzielnie i samodzielnie - ponieważ niektóre plany zajmują kilka tygodni, aby zdecydować, czy się zakwalifikować. Przeprowadź badania przed podpisaniem linii przerywanych i poświęć czas, aby upewnić się, że wybrany plan jest najlepszy dla ciebie, twojego zdrowia i twojej sytuacji.
