„Naprawdę chciałbym zaoszczędzić mniej na emeryturę” - nikt nigdy nie powiedział.
Nigdy też nie mówiono: „To było szybkie i łatwe, zbudowanie mojego jajka na emeryturę!”
I nie bez powodu.
Gromadzenie wystarczającej ilości bogactwa, aby wygodnie przepłynąć przez lata zachodu słońca, nie jest łatwym zadaniem.
Oto dlaczego konieczne jest zarówno oszczędzanie, jak i staranne planowanie: aby utrzymać styl życia, który zbudowałeś dla siebie w wieku od 55 do 70 lat, prawdopodobnie będziesz w stanie zastąpić 70-90% dochodu przedemerytalnego oszczędnościami i Zakład Ubezpieczeń Społecznych.
To dużo pieniędzy, ale zbudowanie poduszki emerytalnej, której potrzebujesz, jest o wiele łatwiejsze, jeśli zaczynasz w młodym wieku. Oto, dlaczego i jak możesz zacząć robić dzisiaj.
Czas jest po twojej stronie - jeśli zaczniesz wcześnie
Z czasem zainwestowane pieniądze wydają się zabawne: mieszanie.
Mówiąc prościej, składanie jest tym, co dzieje się, gdy zarabiasz na reinwestowanych zyskach z inwestycji. To subtelne, ale potężne zjawisko i jedyny największy powód, dla którego powinieneś zacząć oszczędzać jak najszybciej.
Bądź z nami na szybkie demo. Jeśli zainwestujesz 10 000 USD w roczny certyfikat depozytowy (CD, jak to jest bardziej znane), który zarabia 2% rocznych odsetek, odejdziesz z 10 200 USD na koniec roku. Jeśli ponownie zainwestujesz 10 200 USD w tę samą płytę CD, w następnym roku otrzymasz 10 404 USD. Powtórz i odejdź z 10 612 $. Zobacz, w jaki sposób zarabiasz balony z każdego cyklu, od 200 USD do 204 USD do 212 USD, a nawet nie dodałeś więcej pieniędzy? To się komplikuje, a efekt przyspiesza z czasem. Im dłużej pozwalasz mu na działanie swojej magii, tym bardziej prawdopodobne jest, że twoja emerytura planuje rejsy po Morzu Śródziemnym.
W rzeczywistości oszczędność w wieku 20 lat może być najbardziej wpływowym krokiem, jaki możesz zrobić, aby twój port zawinięcia przypominał bardziej Bali niż Baltimore. Według CNN Money, jeśli przeznaczysz 3000 USD na 10 lat każdego roku w wieku od 25 do 35 lat, nigdy nie oszczędzając ani grosza, i zarabiając 7% rocznego zwrotu, skończysz z 338 000 USD w wieku 65 lat. Zacznij oszczędzać w wieku 35 lat, wyrzucając 3000 dolarów rocznie do 65 roku życia, a skończyłbyś z mniejszym - 303 000 dolarów.
Teraz wyobraź sobie, co się stanie, jeśli zaczniesz wcześnie i co roku będziesz zwiększać pulę poprzez przejście na emeryturę. Jednym ze sposobów jest regularne przelewy na konto emerytalne z ulgą podatkową - 401 (k), indywidualne konto emerytalne (IRA) lub, jeśli pracujesz dla szkoły lub organizacji non-profit, 403 (b).
Zbyt podatki mogą być po twojej stronie
Ach, kod podatkowy.
Jeden jasny punkt mylącego bałaganu: konta takie jak te wymienione powyżej pozwalają inwestować w sposoby, dzięki którym podatki są mniej … makabryczne. Na przykład 401 (k) s, które są oferowane przez większość dużych korporacji, pozwalają inwestować dolary przed opodatkowaniem i odraczać płacenie podatków, dopóki pieniądze nie zostaną wycofane na emeryturę. Wynik: możesz zainwestować więcej z góry, co oznacza, że na dłuższą metę zarobisz więcej. Jedynym zastrzeżeniem jest to, że musisz trzymać ręce z dala od pieniędzy do wieku co najmniej 59, 5 lat lub zostać ukarany 10% karą za wypłaty. (Będziesz chciał porozmawiać ze specjalistą podatkowym o szczegółach.)
Bardziej hojni pracodawcy dopasują Twoje 401 (k) składek do pewnej kwoty, powiedzmy 3%. Aby wykrztusić jak najwięcej pieniędzy z pracy, jak to możliwe, warto zaoszczędzić przynajmniej procent swojego dochodu równy dopasowaniu. Jeśli tego nie zrobisz, wyrzucasz darmowe pieniądze.
Plan każdego pracodawcy jest inny. Warto poświęcić trochę czasu, aby zrozumieć, jakie opcje są dostępne, i zapoznać się z opisem planów emerytalnych IRS, aby lepiej zrozumieć wspólną terminologię emerytalną, aby mieć trochę doświadczenia.
„OK, ale nie mam pojęcia w co inwestować …”
Inwestowanie jest skomplikowane i trochę zastraszające. To powiedziawszy, jeśli twój pracodawca oferuje plan emerytalny, skonfigurowanie go jest prawdopodobnie dość proste. Tak czy inaczej, nie bój się pociągać pracodawcy do odpowiedzialności za porady. „Jako zarządcy planów emerytalnych swoich pracowników”, mówi Larry Fink, dyrektor generalny BlackRock, „firmy muszą wziąć na siebie odpowiedzialność za budowanie wiedzy finansowej wśród swoich pracowników”.
Jeśli nadal utkniesz, rozważ rozmowę z kimś jeden na jednego. Umów się na spotkanie z zaufanym doradcą finansowym w Twojej okolicy i przynieś listę pytań. Przygotuj się również do przedyskutowania przyszłych celów finansowych oprócz przejścia na emeryturę (np. Założenia firmy lub oszczędzania na wymarzone mieszkanie), aby mogli zaoferować strategie, które pomogą Ci osiągnąć wszystkie z nich.
Wyobraź to sobie
Oto inny sposób, aby zacząć myśleć o przejściu na emeryturę: jakiego rodzaju życia chcesz? Czy chcesz zrezygnować z wszelkich podróży i zjeść wszystkie posiłki w domu w latach 70., z niepokojem obserwując malejące oszczędności, czy też spacerujesz po tropikalnej plaży z homarem w mózgu? Jeśli zastanawiasz się, jakiego rodzaju życia chcesz i pracujesz wstecz, aby zobaczyć, ile to będzie cię dzisiaj kosztować w oszczędnościach, możesz być bardziej zmotywowany do rozpoczęcia wcześniej.
Podziękujesz swojemu młodszemu ja, gdy zapinasz śliniak z homara na tym śródziemnomorskim rejsie.
