Podczas wiosennych porządków w mieszkaniu lub biurze prawdopodobnie wykopujesz (i wpuszczasz) rachunki, stare rachunki i wyciągi. Co może sprawić, że uporządkowanie twojego życia finansowego będzie jeszcze bardziej zniechęcające niż remont szafy.
Chociaż może się to nie zdarzyć z dnia na dzień, opanowanie śladu papieru zajmuje tylko kilka kroków. Jest to zadanie z wieloma nagrodami - hej, o wiele łatwiej jest zarządzać pieniędzmi, gdy wiesz, gdzie wszystko jest.
Oto cztery proste poprawki, które pomogą ci uporządkować finanse tej wiosny - i na dobre.
1. Złóż formularze
Po pierwsze: czas zgłoszenia. Zbierz wszystkie istniejące dokumenty finansowe i posortuj je, stosując następującą zasadę: 3, 7, na zawsze. Trzymaj pod ręką rachunki domowe, wyciągi z kart kredytowych i rachunki za drobne zakupy przez trzy lata; anulowane czeki, wyciągi bankowe i odcinki wypłaty za siedem; oraz roczne zestawienia inwestycyjne, akty urodzenia, akty małżeństwa, zeznania podatkowe, polisy ubezpieczeniowe i kopię Twojej woli na zawsze.
Kiedy już uporządkujesz swoje dokumenty, zachowaj je w ten sposób - umieszczaj formularze w swoich plikach, gdy tylko się pojawią, zamiast pozwalać im na gromadzenie się w stosach. Pamiętaj także, aby raz w roku przeglądać pliki, aby odrzucić to, czego już nie potrzebujesz (i rozważ inwestowanie w niszczarkę, aby zniszczyć poufne dokumenty).
2. Skonsoliduj swoje konta
Konto bankowe, które założyłeś w szkole średniej, 401K od pierwszej pracy po studiach, rachunek inwestycyjny, który twoi rodzice założyli dla ciebie z MCD i DIS, abyś mógł nauczyć się zasad inwestowania, że pozostałe 401K z drugiej pracy z okropny szef - brzmi znajomo? Jeśli jesteś podobny do większości ludzi, prawdopodobnie masz wiele kont w różnych miejscach, co oznacza wiele wyciągów i wiele zestawów opłat.
Ułatw sobie życie i skonsoliduj te konta w jednym miejscu: zrzuć wszystkie stare 401K do jednego IRA i połącz swoje konta czekowe razem. To nie tylko ułatwi ci pracę (mniej wyciągów pocztowych co miesiąc, tylko jedna firma zadzwoni, gdy potrzebujesz wyciągu lub masz pytanie), ale może nawet obniżyć twoje roczne opłaty.
3. Go Green
Po złożeniu i konsolidacji, przede wszystkim zminimalizuj ilość papieru. Prawie każdy bank lub firma inwestycyjna ma dostęp online i e-dostawę dla swoich klientów, więc jeśli jeszcze się nie zarejestrowałeś, zrób to. Większość firm bezpiecznie przechowuje wszystkie dokumenty konta przez siedem lat, w tym wyciągi, potwierdzenia transakcji, dokumenty podatkowe i ogólną korespondencję. Co oznacza, że spędzasz więcej czasu na robieniu rzeczy, które kochasz, a nie na pochowaniu góry dokumentów, które musisz zorganizować.
4. Usprawnij terminy
Jeśli terminy płatności kartą kredytową obowiązują przez cały miesiąc, istnieje możliwość, że spóźnisz się na płatność i potrąci Cię potrójne naliczenie - opłata za opóźnioną płatność, opłaty odsetkowe oraz ocena wiarygodności kredytowej. Uproszczenie, uproszczenie, uproszczenie. Usuń zgadywanie z sytuacji i skonfiguruj rachunki, aby wszystkie były w tym samym cyklu. Wskocz do Internetu i przejdź do usług swojego konta lub zadzwoń pod numer z tyłu karty, a przedstawiciel obsługi klienta powinien Ci pomóc. Będziesz w stanie poradzić sobie ze wszystkimi rachunkami jednego dnia i zapłacić je za jednym zamachem.
Zarządzanie pieniędzmi nie zawsze jest łatwe, ale po zorganizowaniu wszystkiego jest o wiele łatwiej - a te cztery proste kroki pomogą Ci się tam dostać!
A teraz do szafy.
: Wiosenne porządki w twojej skrzynce odbiorczej!
