Sprawdzasz się u swojego ulubionego sprzedawcy, gdy kasjer pyta, czy chcesz otworzyć kartę kredytową sklepu. „Zaoszczędzi ci 15% na dzisiejszym zakupie”, mówi, „a ponadto uzyskasz wszystkie inne zalety - zwrot gotówki, ekskluzywne kupony, specjalne wyprzedaże i wiele więcej!”
Brzmi kusząco, ale ważne jest, aby być doświadczonym klientem i przeprowadzić badania, zanim powiesz „tak”. Możesz być idealnym kandydatem do skorzystania z karty tego sklepu - ale możesz też ostatecznie zapłacić za profity na inne sposoby, od trafień do wyniku kredytowego po wygórowane stopy procentowe. Oto, co musisz wiedzieć, aby zdecydować, czy ta karta sklepu ma dla Ciebie sens finansowy na dłuższą metę.
Przeczytaj drobny druk
Po pierwsze, nie wybieraj swojej karty wyłącznie na podstawie wysokości sprzedaży w kasie. Zabierz aplikację do domu, przejrzyj ją we własnym czasie i zdecyduj, czy karta naprawdę zasługuje na początkowy entuzjazm. Na przykład na pierwszy rzut oka karta Wal-Mart oferuje 1% zwrotu gotówki na wszystkie zakupy. Jeśli jednak przeczytasz ujawnienia, zobaczysz, że musisz wydać 3000 $ rocznie w sklepie, zanim odzyskasz pełny 1% z powrotem.
Ponadto większość kart sklepowych pobiera oprocentowanie, które jest dwa razy wyższe niż standardowe karty - często ponad 20%. Jeśli więc nie spłacisz całego salda na karcie co miesiąc, tak naprawdę nic nie zaoszczędzisz. W rzeczywistości możesz zapłacić więcej niż byłbyś bez karty!
Rozważ swoją zdolność kredytową
Następnie należy pomyśleć o tym, jak otwarcie innej karty wpłynie na twoją zdolność kredytową. Jeśli nie masz za dużo historii kredytowej, sklepowe karty kredytowe mogą faktycznie zwiększyć Twój wynik, ponieważ są łatwiejsze do zdobycia niż tradycyjne karty. (Pamiętaj tylko, że nadal obowiązują wszystkie lekcje z ostatniej kolumny: Tylko dobrze zarządzając kartą zobaczysz pozytywne efekty na swoim koncie).
Ale jeśli masz już przyzwoity kredyt, karty sklepowe niosą ze sobą kilka czynników ryzyka, które mogą zwiększyć ich szanse na obniżenie wyniku. Ponieważ zazwyczaj mają one niższe limity kredytowe (około 1000 dolarów górnych), łatwiej jest je zwiększyć, co obniży Twoją zdolność kredytową. (Kolejny powód spłaty salda każdego miesiąca jest kluczem!)
Nie chcesz także ubiegać się o wiele kart naraz, szczególnie kusząc w okresie świątecznych zakupów - każde zapytanie może obniżyć Twój wynik o 10-30 punktów przez następne 12 miesięcy. Wiele nowych kont kredytowych obniży również średnią długość historii kredytowej, co również może zadokować Twój wynik.
Pamiętaj, że niższa ocena kredytowa oznacza wyższe stopy procentowe. Na dłuższą metę oszczędności uzyskane dzięki otwarciu wielu kart prawdopodobnie nie są warte wyższej stopy, jaką zapłacisz za przyszłe pożyczki.
Wybierz odpowiednią kartę
Wszystko to mówi, że odpowiednia karta może zaoferować ogromne oszczędności w miejscach, w których najczęściej robisz zakupy. (Oto przydatny przewodnik po migawkach przedstawiający najlepsze karty kredytowe dla różnych sprzedawców). Upewnij się tylko, że ta, którą wybierzesz, odpowiada Twoim nawykom zakupowym. Dostajesz świetną ofertę w Sears na ten konkretny zakup, ale nigdy więcej nie będziesz tam kupować? Prawdopodobnie chcesz zdać. Wybierz sklep, w którym jesteś już lojalnym klientem, aby zmaksymalizować korzyści.
Jeden wyjątek od tej zasady: duże zakupy w sklepach elektronicznych, takich jak Best Buy, które często oferują 0% finansowania przez sześć miesięcy do roku, jeśli zarejestrujesz się na kartę (o ile spłacisz w tym momencie pełne saldo). Więc jeśli planujesz umieścić zakup na innej karcie kredytowej i nie spłacić go od razu, ten typ karty sklepowej może zaoszczędzić na oprocentowaniu w ciągu roku.
Zrobione dobrze, możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy i podnieść dodatkowe korzyści za pomocą karty kredytowej w sklepie, ale rozejrzyj się mądrze, aby upewnić się, że otrzymasz najlepszą ofertę. (I pamiętaj, że czasami możesz uzyskać podobne korzyści, rejestrując się na firmowej liście e-mail!)
