Często bierzemy stawki, które płacimy za kredyty studenckie, saldo karty kredytowej, kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne, według wartości nominalnej - stawka, którą otrzymałeś po zaciągnięciu pożyczki, jest odtąd płacona, prawda?
Nie zawsze. Jeśli stopy procentowe spadły lub kredyt poprawił się od czasu zaciągnięcia pożyczki, możliwe jest refinansowanie lub skorzystanie z innych promocji, aby zmniejszyć wydatki na odsetki.
A kto nie chce płacić mniej? Oto, co należy wziąć pod uwagę, szukając lepszej oferty.
Pożyczki studenckie
Najlepsze opcje będą zależeć od tego, czy pożyczki zostały udzielone w ramach programu federalnego, czy prywatnego pożyczkodawcy. Zacznij od skontaktowania się z bieżącym pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy ma on jakieś opcje, aby zaoszczędzić pieniądze, takie jak konsolidacja (jeśli masz wiele pożyczek), i sprawdź inne opcje w banku, takie jak wykupienie linii kapitału własnego w domu i używając go do spłaty pożyczek studenckich (ponieważ oprocentowanie linii kapitału jest zwykle dość niskie). Sprawdź tę poręczną listę kontrolną opcji spłaty kredytu studenckiego od naszego partnera LearnVest.
Saldo karty kredytowej
Zwłaszcza w okresie wakacyjnym łatwo jest obciążyć wydatki - i zostawić je na karcie. Dostawcy kart również to wiedzą, dlatego często w ciągu nowego roku często znajdziesz doskonałe saldo transferów. Aby zmusić Cię do przejścia na kartę, firmy zwabią Cię niskim wskaźnikiem wprowadzającym (pomyśl 0-2% RRSO przez 6-12 miesięcy) na saldach przeniesionych z Twojej obecnej karty, zanim stopa skoczy do standardowej kwoty ( co możesz być pewien, że w końcu to zrobi).
Jeśli możesz spłacić saldo w tym czasie (a Twoja zdolność kredytowa kwalifikuje Cię do otrzymania promocji), zdecydowanie warto to zmienić. Zwróć uwagę na opłaty za przeniesienie salda - niektóre karty je obciążają, niektóre nie - i upewnij się, że standardowa stawka, warunki i warunki nie cofną cię o kilka miesięcy.
Lub jeśli jesteś zadowolony ze swojej obecnej karty, możesz również skontaktować się z posiadaczem karty, wspomnieć, że zaoferowano Ci lepszą stawkę w innym miejscu, i zapytać, czy obniży twoją kartę (lub doda inne korzyści). Często działa!
Pożyczka automatyczna
Refinansowanie kredytu samochodowego może być nieco trudne. Ponieważ stopy procentowe są wyceniane na podstawie ryzyka, im starsza jazda, tym więcej zapłacisz - co oznacza, że refinansowanie może nie pozwolić Ci zaoszczędzić pieniądze. A ponieważ większość ludzi w pewnym momencie ma do góry nogami spłatę kredytu samochodowego (co oznacza, że są winni więcej niż wartość pojazdu), bank może nie chcieć dokonać refinansowania, jeśli zabezpieczenie (samochód) nie jest warte kwoty pożyczki .
To powiedziawszy, zadzwoń do banków, dokonuj zakupów w oparciu o wiek pojazdu i sprawdź, czy możesz znaleźć lepszą ofertę. Lub po prostu zapytaj swój obecny bank, czy może on przekroczyć stawkę, którą aktualnie masz. Uważaj jednak, aby nie obniżyć miesięcznej płatności. Jeśli przedłużysz okres kredytowania (np. Płacisz mniej miesięcznie, ale przez dłuższy okres), może w końcu będziesz płacić więcej.
Hipoteka
Stopy procentowe kredytów hipotecznych i pożyczek pod zastaw domu znacznie spadły ostatnio, przy średnim oprocentowaniu na 30 lat ustalonym na 3, 34% - najniższym z 1971 r. Twój kredyt hipoteczny jest prawdopodobnie największym wydatkiem, więc wszelkie oszczędności tutaj się sumują wydatnie.
Chcesz jednak mieć pewność, że koszty zamknięcia, opłaty za wycenę i inne opłaty za refinansowanie (które różnią się w zależności od twoich konkretnych potrzeb - ten kalkulator rozkłada to, czego możesz oczekiwać w zależności od wymaganej pożyczki) nie anuluj swoje oszczędności, obniżając stopę procentową. Oto przydatny kalkulator, który pomoże ci zdecydować, ale ogólna zasada jest taka, że koszty zamknięcia będą warte oszczędności, jeśli możesz obniżyć stopę procentową o co najmniej jeden pełny procent.
Podobnie jak w przypadku pożyczki automatycznej, pamiętaj, że jeśli wydłużysz okres spłaty pożyczki, w końcu nadal będziesz oszczędzać pieniądze (nie tylko obniżając miesięczną spłatę - chociaż samo to może pomóc zwolnić przepływ gotówki, aby spłacić dowolną szybsze kredyty odsetkowe).
Kolejna rzecz do rozważenia: jeśli masz inne pożyczki o wysokim oprocentowaniu, możesz wykupić linię kredytową o niższym oprocentowaniu, aby je spłacić. Znam parę, która zrobiła to, aby spłacić zadłużenie studenckie i ponad połowę tego, co musieliby zapłacić z odsetek!
Dowolna pożyczka bankowa
Niektóre banki i pożyczkodawcy obniżą oprocentowanie, jeśli skonfigurujesz automatyczną płatność za pożyczkę. Mogą mieć pewne warunki - np. Płatność musi pochodzić z konta, konto musi być skonfigurowane do bezpośredniego wpłaty czeku - ale jeśli możesz spełnić te wymagania, to jest prosty sposób, aby zaoszczędzić trochę więcej . Zapytaj bank, czy mają jakieś oferty specjalne (i rozejrzyj się, jeśli nie mają!).
