Piękno bycia w wieku 20 lat polega na tym, że twoja przyszłość jest pusta. Życie może się zmieniać z roku na rok, ale twoje długoterminowe cele mogą być abstrakcyjne. W pewnym momencie na pewno byłoby wspaniale mieć dom. Lub spędzić rok w podróży.
Ale aby mieć nadzieję, że się tam dostaniesz - lub przeniosisz się w inne miejsce, które nie jest piwnicą twoich rodziców - najpierw potrzebujesz solidnych podstaw finansowych.
I to się zaczyna, cóż, teraz. Chociaż nie możemy obiecać, że będziesz milionerem po czterdziestce, możemy obiecać, że każdy z tych ruchów sprawi, że będziesz lepiej sytuowany pod względem finansowym niż w innym przypadku.
1. Nie ignoruj swoich finansów
Jedną z najbardziej kuszących rzeczy, gdy jesteś młody i nie jesteś całkowicie pewny pieniędzy, jest ignorowanie ich w jak największym stopniu. Z pomocą autopay dla rachunków i księgowych, którzy zajmują się podatkami, możesz zarabiać, robiąc niewiele więcej niż sprawdzanie konta bankowego co jakiś czas, aby upewnić się, że nie jesteś zbyt blisko zera.
Ale jeśli chodzi o kondycję finansową, znajomość wszystkich ważnych liczb - i regularne obserwowanie ich w przyszłości - ma kluczowe znaczenie dla długoterminowego sukcesu.
Na co powinieneś patrzeć Nawet jeśli nie utworzysz pełnego budżetu, wiedza o tym, ile pieniędzy przychodzi i wychodzi co miesiąc, jest oczywistą podstawową pomocą, aby uniknąć nadmiernych wydatków. Powinieneś również wiedzieć, ile masz długów, a także ile masz na kontach oszczędnościowych, inwestycyjnych lub emerytalnych. Twoja ocena kredytowa jest ważna, gdy bierzesz pod uwagę mieszkania, pożyczki i kredyty hipoteczne, ale także weź pod uwagę inne czynniki, na które pożyczkodawcy mogą spojrzeć, zanim zdecydują się z tobą współpracować. (Na przykład firma finansowa SoFi nie patrzy na twój wynik FICO, ale koncentruje się na aspektach zdrowia finansowego, takich jak doświadczenie zawodowe, wykształcenie i ile zarabiasz, a ile wydajesz.)
Możliwe, że początkowo może Ci się nie podobać widok finansowy. Może saldo pożyczek studenckich wydaje się równe Mount Mount Everest, lub trochę oszalałeś na punkcie kart kredytowych przez pierwsze kilka lat poza szkołą. Nie jest to łatwe i nie zawsze przyjemne, ale zaufaj mi: wiedza o swoim stanowisku jest pierwszym krokiem do znalezienia się w znacznie bardziej stabilnym miejscu na drodze.
I następny krok? Odpowiedzialność za regularne śledzenie tych liczb. Bez względu na to, czy korzystasz z narzędzia takiego jak Mint, czy z dobrego, starego arkusza kalkulacyjnego, co miesiąc poświęć trochę czasu na swój kalendarz, aby usiąść przy lampce wina i przejrzeć wszystkie informacje finansowe.
2. Najpierw poradzić sobie z długiem
Zanim będziemy mogli porozmawiać o inteligentnym wydawaniu pieniędzy, musimy zająć się pieniędzmi, które już wydałeś na rachunek innej osoby: aka, twój dług.
Pożyczki studenckie są duże dla wielu osób na wczesnym etapie kariery. Owszem, są do bani, ale zamiast narzekać i jęczeć o nich, spójrz na nie jako na narzędzie do budowania twojej finansowej zdolności. W końcu są to długi, a spłata ich co miesiąc sprawia, że jesteś silniejszym kandydatem na inne rodzaje pożyczek. Możesz także poszukać sposobów na ułatwienie sobie pracy. Jeśli cierpisz z powodu szoku naklejki pożyczki studenckiej, zadzwoń do pożyczkodawcy i sprawdź, czy możesz zmienić miesięczną płatność. Pożyczkodawcy mają wiele dostępnych opcji płatności - wystarczy o nie poprosić.
Inną opcją jest refinansowanie pożyczek studenckich - co oznacza przeniesienie długu do organizacji o korzystniejszych stawkach - za pośrednictwem firmy takiej jak SoFi. Obniżając oprocentowanie w perspektywie długoterminowej, możesz zwolnić więcej gotówki na oszczędności lub codzienne wydatki (członkowie SoFi zaoszczędzili średnio 18 936 USD w trakcie spłaty pożyczek).
Jeśli chodzi o zadłużenie karty kredytowej, istnieje kilka opcji. Jeśli jakieś konta są przeterminowane - ponad 30 dni - uzyskaj te aktualne statystyki . Większość firm zajmujących się kartami kredytowymi chętnie opracowuje możliwe do zrealizowania plany płatności, które pomogą Ci wrócić na właściwe tory, jeśli do nich zadzwonisz (i tak, zadzwoń zamiast e-maila). Jeśli twoje konta są aktualne, przynajmniej upewnij się, że dokonujesz minimalnych płatności za wszystkie z nich. Następnie podziel i podbij. Wiele osób czuje się świetnie - i uważa, że jest to mądry krok - aby w pełni spłacić mniejsze długi, a dopiero potem rozwiązać większe. Bardziej sensowne jest jednak spłacanie długów o najwyższych stopach procentowych. Zaoszczędzisz o wiele więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie. Inną świetną opcją, jeśli masz wiele otwartych rachunków, jest konsolidacja zadłużenia karty kredytowej za pomocą pożyczki osobistej o niższym oprocentowaniu, dzięki czemu masz tylko jedną płatność, o którą możesz się martwić co miesiąc.
3. Włóż pieniądze we właściwe miejsca
Najprostszym sposobem na wzbogacenie się przed ukończeniem 40 roku życia jest uszczypnięcie jak największej ilości groszy do tego czasu, cięcie kuponów, pozostawanie w weekendy i kupowanie tylko tego, co jest absolutnie konieczne.
Ale to nie brzmi zbyt zabawnie - lub szczerze mówiąc realistycznie. Powinieneś być w stanie cieszyć się życiem teraz i później, a możesz to zrobić, jeśli jesteś mądry w kwestii tego, gdzie wydajesz i gdzie oszczędzasz.
Jeśli chodzi o codzienne wydatki, nie musisz wycinać kawowych porcji lub zacząć tworzyć własne ubrania, ale możesz poszukać sposobów na bardziej inteligentne wydawanie bez rezygnowania z tego, co lubisz. Na przykład przejście z usług telewizji kablowej na usługi przesyłania strumieniowego pozbędzie się dużego miesięcznego rachunku, a jednocześnie pozwoli cieszyć się ulubionymi programami. Wstrzymanie członkostwa na siłowni w cieplejszych miesiącach - kiedy równie łatwo możesz ćwiczyć na zewnątrz - może zatrzymać dodatkowe pieniądze w kieszeni. Kupowanie używanych ubrań zamiast nowych, pożyczanie książek z biblioteki zamiast kupowania, zapraszanie znajomych na drinki zamiast wychodzenia z domu: Jest tak wiele sposobów, aby nadal prowadzić wspaniałe życie, jednocześnie oszczędzając trochę więcej. (A kiedy naprawdę chcesz leczyć siebie? Zastanów się nad wyrzuceniem na wycieczkę lub wydarzenie zamiast nowej telewizji - nauka wykazała, że doświadczenia sprawiają, że jesteśmy szczęśliwsi niż posiadanie.)
Jeśli chodzi o oszczędzanie, chcesz, aby twoje pieniądze pracowały dla ciebie, a nie tylko tam siedziały. Oznacza to, że będziesz musiał zainwestować. Wiem, że łatwiej to powiedzieć niż zrobić - a przy tak wielu opcjach trudno jest ustalić, od czego zacząć. Jeśli masz dobre kredyty i oszczędności, istnieją narzędzia do zarządzania majątkiem, które mogą zapewnić ci usługi premium, ale tanie. Ellevest i WorthFM są świetnymi narzędziami online, aby dowiedzieć się więcej, a SoFi wkrótce uruchomi narzędzia zarządzania majątkiem bez opłat za zarządzanie dla członków.
4. Zainwestuj w udaną karierę
Inwestowanie nie powinno ograniczać się do giełdy, jeśli chodzi o długoterminową kondycję finansową - powinieneś również zainwestować w udaną karierę! Wylądowanie na ścieżce kariery, którą kochasz i która ma wiele możliwości rozwoju (zarówno osobiście, jak i finansowo), zwróci się w nadchodzących latach.
Co to dokładnie oznacza? Po pierwsze, upewnij się, że jesteś na ścieżce kariery, z której prawdopodobnie będziesz zadowolony na dłuższą metę, aby uniknąć porzucenia swojej pracy z kaprysu na drodze i postawienia się w trudnej sytuacji finansowej. Jeśli nie podoba ci się to, co obecnie robisz, poszukaj sposobów na eksplorację innych dziedzin lub rozważ rozmowę z trenerem, aby pomóc Ci zaplanować następny ruch.
Niezależnie od tego, czy prowadzisz karierę, którą kochasz, czy nie, powinieneś poszukać sposobów na podniesienie swojej wartości w pracy. Niezależnie od tego, czy jest to prośba o podwyżkę na bieżącym koncercie, aby zwiększyć swój potencjał zarobkowy, zapisanie się na klasę online, która nauczy Cię nowej umiejętności zbywalnej, czy po prostu podjęcie projektu, który może przygotować cię do następnego przejścia w górę, inwestowanie czasu i pieniędzy w budowanie siebie pomoże zarobić coraz więcej w przyszłości.
5. Otocz się inteligentnymi finansowo ludźmi
Wszyscy słyszeliśmy powiedzenie, że jesteś średnią z pięciu osób, z którymi spędzasz najwięcej czasu - i dotyczy to również twojego statusu finansowego! Badanie z 2016 r. W Journal of Retailing and Consumer Services wykazało, że samozwańczy finansowo zdyscyplinowani studenci byli bardziej skłonni do wydawania pieniędzy, kiedy spędzali czas na zakupach lub kolacji z przyjaciółmi z bardziej beztroskimi nawykami wydawania pieniędzy. Yikes!
Nie oznacza to, że musisz rzucić swoich bliskich przyjaciół, ale bądź bardziej uważny na swoje finansowe nawyki wokół nich i szukaj tanich rzeczy do zrobienia razem. Następnie staraj się poszerzyć grono i znaleźć osoby, które podzielają Twoje cele zawodowe i finansowe. Można to zrobić na wiele sposobów, od spotkań przez grupy na Facebooku po zajęcia. SoFi wzięło ten pomysł do serca, oferując swoim członkom przyjęcia i szczęśliwe godziny, aby ludzie podejmujący inteligentne decyzje finansowe mogli spotkać się z innymi robiącymi to samo.
Na koniec pamiętaj, że Twoje cele finansowe i wyzwania będą się zmieniać, dlatego priorytetem jest dalsze poznawanie pieniędzy. Połącz witryny z osobistymi finansami i blogi z dietą medialną, a nawet zastanów się nad zajęciami, które sprawią, że będziesz bardziej inteligentny. Prawdopodobnie nie będzie to twoja ulubiona lektura (choć nigdy tego nie wiesz!), Ale pomoże ci zachować spokój i da ci narzędzia do podejmowania decyzji, które zapewnią ci finansową satysfakcję na dłuższą metę.
