Bez względu na to, gdzie idziesz do szkoły, możesz liczyć na jedno: uzyskanie dyplomu jest drogie. Pomiędzy nauką, czynszem, jedzeniem (miejmy nadzieję, że nie tylko ramen) i dostawami, prawdopodobnie skończysz wydawanie dziesiątek tysięcy dolarów rocznie, aby uzyskać zaawansowany stopień.
Dlatego większość z nas musi sięgnąć po pożyczki, aby pozwolić sobie na ukończenie szkoły. Niestety, „po prostu uzyskaj pożyczkę” łatwiej powiedzieć niż zrobić. Istnieje mnóstwo opcji, a wybór odpowiedniej ścieżki może być przytłaczający. Wiem z pierwszej ręki - kilka miesięcy temu właśnie wziąłem dużą pożyczkę na szkołę biznesu.
A teraz, kiedy przeszedłem przez ten proces, chcę ci to ułatwić. Oto podstawy zrozumienia opcji pożyczek szkolnych, które pomogą Ci znaleźć najlepszy sposób na sfinansowanie studiów.
Najpierw najważniejsze
Jeśli jesteś obywatelem USA, istnieją zasadniczo dwa rodzaje pożyczek szkolnych, które możesz wybrać: pożyczki publiczne i pożyczki prywatne. (Studenci zagraniczni kwalifikują się tylko do prywatnych pożyczek.) Są pewne podobieństwa (np. Prawdopodobnie nie będziesz musiał spłacać ich aż do sześciu miesięcy po ukończeniu studiów), ale jest kilka ważnych różnic, które warto rozważyć.
Większość osób decyduje o wyborze pożyczki na podstawie dwóch rzeczy: stóp procentowych i planów płatności. Oto podsumowanie tego, jak układają się pożyczki publiczne i prywatne.
Pożyczki publiczne
Czym oni są?
Pożyczki publiczne to pożyczki edukacyjne, które można wziąć od rządu federalnego. Większość uczniów szkół wyższych będzie kwalifikować się do dwóch rodzajów pożyczek publicznych: pożyczki Stafford i pożyczki Grad PLUS. Mają stałe stopy procentowe (Stafford wynosi 6, 8%, a Grad PLUS 7, 9%), co oznacza, że pozostaną takie same, niezależnie od tego, co dzieje się na rynku. Ponieważ pożyczka Stafford ma niższą stopę procentową, warto ją zwiększyć - pozwala ona pożyczyć do 20 500 USD rocznie - zanim zaczniesz pożyczać pożyczkę Grad PLUS.
Chociaż stopy procentowe pożyczek publicznych są zwykle wyższe niż te, które można obecnie znaleźć dzięki pożyczkom prywatnym, mają one zalety. Najważniejsze dla mnie jest to, że mają wiele elastycznych planów płatności, z których niektóre dadzą ci przerwę, jeśli pracujesz w sektorach non-profit lub rządowych.
Dla kogo są najlepsze?
Pożyczki publiczne są najlepsze dla osób (takich jak ja!), Które badają różne opcje kariery i nie są pewni, że po ukończeniu studiów przeniosą się do dobrze płatnej pracy. Ponieważ ich oprocentowanie jest obecnie wyższe niż w przypadku prywatnych pożyczek, w dłuższej perspektywie możesz ostatecznie płacić więcej - ale ich elastyczne plany płatności odciągają dużą presję, jeśli przejdziesz do mniej lukratywnego pola. Są to również dobre opcje, jeśli masz niższą zdolność kredytową i nie masz dostępu do osoby podpisującej.
Coś jeszcze powinienem wiedzieć?
Rząd ma ograniczenia dotyczące łącznej kwoty, jaką możesz pożyczyć od nich, w tym wszelkich pożyczek zaciągniętych przez Ciebie (lub Twoich rodziców w Twoim imieniu) na studia licencjackie, więc przed złożeniem wniosku musisz przeprowadzić badania.
Gdzie mogę uzyskać więcej informacji?
StudentLoans.gov to miejsce, w którym znajdziesz wszystko, co związane jest z publicznymi pożyczkami studenckimi, od nauki po ostateczne złożenie wniosku (i spłatę w późniejszym terminie).
Pożyczki prywatne
Czym oni są?
Pożyczki prywatne to pożyczki studenckie, które zabezpieczasz za pośrednictwem prywatnego banku lub firmy pożyczkowej. Warunki prywatnej pożyczki (tj. Opcje płatności, anulowanie śmierci i wymagania osoby podpisującej umowę) różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, więc koniecznie przeczytaj drobny druk!
Jedną z głównych rzeczy, które odróżniają pożyczki prywatne od publicznych, jest fakt, że zazwyczaj mają one zmienne stopy procentowe. Jest to obecnie dobra rzecz - z powodu tego, co dzieje się w gospodarce, stopy procentowe są bardzo niskie. Oznacza to, że w zależności od historii kredytowej powinieneś być w stanie uzyskać pożyczkę prywatną o niższej stopie procentowej niż ta oferowana przez rząd federalny. Dodanie współsygnatariusza z dobrym kredytem do kredytu znacznie przyczyni się do obniżenia stóp procentowych.
Opcje płatności dla prywatnych pożyczek różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Chociaż zazwyczaj nie oferują elastycznych planów płatności, które można uzyskać za pośrednictwem rządu federalnego - co oznacza, że będziesz musiał spłacić pożyczkę w całości, bez względu na to, ile zarabiasz po ukończeniu studiów - mogą mieć dłuższy okres płatności, który pozwoli ci aby zmniejszyć miesięczny rachunek pożyczki.
Te niskie stopy procentowe najprawdopodobniej zaczną jednak rosnąć w miarę poprawy rynku. Oznacza to, że będziesz musiał uważnie obserwować swoje pożyczki i potencjalnie spojrzeć na ich refinansowanie, jeśli naprawdę zaczną rosnąć. SoFi i Common Bond to dwie organizacje, które pomagają studentom w refinansowaniu długów edukacyjnych.
Dla kogo są najlepsze?
Biorąc pod uwagę, że mają one zmienne stopy procentowe, które prawdopodobnie wzrosną w ciągu najbliższych pięciu lat, pożyczki prywatne są najlepsze dla osób, które planują przejść do sektora wynagrodzeń, który pozwoli im szybko spłacić pożyczki. Możesz być także zainteresowany pożyczkami prywatnymi, jeśli czujesz się swobodnie, dodając osobę podpisującą umowę i refinansując pożyczkę po ukończeniu studiów, aby móc skorzystać z początkowych niższych stóp procentowych.
Coś jeszcze powinienem wiedzieć?
Zawsze możesz łączyć pożyczki prywatne i publiczne, aby uzyskać jak najlepsze wyniki z obu światów. Zagraniczni studenci mogą zazwyczaj pożyczać prywatne pożyczki od amerykańskich banków, o ile mają one amerykańskiego sygnatariusza.
Gdzie mogę uzyskać więcej informacji?
Popularne pożyczkodawców do odkrycia to Discover, Sun Trust, Wells Fargo i Union Federal.
Jeśli chodzi o ubieganie się o pożyczki, kiedy już je wybierzesz - wkrótce to pokryjemy. Ale tymczasem mam nadzieję, że to pomoże ci w podjęciu decyzji, w jaki sposób sfinansujesz swoją wyższą ed!
Powiedz nam! Czy jest coś jeszcze, co chcesz wiedzieć na temat pożyczek szkolnych?
