Jeśli próbujesz uzyskać kredyt po raz pierwszy, jednym z najlepszych sposobów jest uzyskanie karty kredytowej. Oczywiście prawdopodobnie słyszałeś o wadach kart kredytowych - mogą one kusić Cię do przekroczenia wydatków, a następnie obciążyć Cię wygórowanymi stopami procentowymi. Prawda jest jednak taka, że właściwie użyte karty kredytowe są idealnym wprowadzeniem do ustanowienia dobrej historii kredytowej.
Aby dowiedzieć się więcej o zaletach kart kredytowych, rozmawiałem ze Scottem Gammem, ekspertem ds. Finansów osobistych i autorem nowej książki, WIĘCEJ PIENIĘDZY, PROSZĘ: Tajemnice finansowe, których nigdy nie nauczyłeś się w szkole . Scott założył blog HelpSaveMyDollars.com w 2009 roku, aby prezentować informacje finansowe w przejrzystych, łatwych do zrozumienia warunkach, i od tego czasu pojawił się wszędzie, od CNN po radio Oprah, pomagając ludziom oszczędzać, budżetować, inwestować i zarządzać swoimi pieniędzmi.
Zapoznaj się z jego poradami na temat korzystania z karty kredytowej jako narzędzia na przyszłość finansową - a jeśli popełniłeś już błędy kredytowe - kilka wskazówek, które pomogą Ci wrócić na właściwe tory.
Jakie są zalety kart kredytowych?
Karty kredytowe są dobre, jeśli wiesz, jak ich używać. W książce mówię o myśleniu o kartach kredytowych jako narzędziu do budowania dobrego kredytu, a nie jako sposobie finansowania bardziej wyszukanego stylu życia.
Ludzie mają kłopoty z kartami kredytowymi, ponieważ nie spłacają karty w całości co miesiąc. Są to konsekwencje: zapłacisz odsetki - stawki mogą wynosić około 25% - i opłaty za opóźnienie, a utrzymanie równowagi na karcie spowoduje obniżenie wyniku FICO.
Jest to interesująca dynamika w tym sensie: potrzebujesz karty kredytowej, aby zwiększyć środki, ale jednocześnie musisz wiedzieć, jak uniknąć kłopotów, w przeciwnym razie Twoja ocena kredytowa ucierpi.
Co powinien wiedzieć ktoś, kto chce ustanowić kartę kredytową przed otwarciem karty kredytowej?
Nie chcesz otwierać zbyt wielu kart kredytowych. Otwarcie zbyt dużej liczby w krótkim czasie nie tylko obniży Twoją zdolność kredytową, ale możesz również ulec pokusie wydawania pieniędzy, ponieważ każda karta kredytowa zwiększa siłę nabywczą. Ponadto, z punktu widzenia oceny zdolności kredytowej, naprawdę nie ma potrzeby posiadania wielu kart kredytowych. Po prostu zacznij od jednego i zobacz, jak to idzie. Za kilka lat, jeśli chcesz ubiegać się o kolejną kartę lub skorzystać z karty z bardziej rozbudowanym programem premiowym, możesz to zrobić.
Początkowo powinieneś używać tej karty do drobnych zakupów - lubię mówić o mniej niż 50 USD miesięcznie. To rozsądna ilość pieniędzy, dzięki czemu możesz z pewnością spłacić rachunek w całości, ale wystarczy zgłosić się do biur kredytowych, aby pokazać, że jesteś odpowiedzialny.
Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze tej pierwszej karty kredytowej?
Poszukaj karty bez rocznej opłaty. Nie ma powodu, aby płacić opłatę, a karty kredytowe są bez niej. Niektóre karty będą miały roczne opłaty w wysokości 80 USD - niektóre mogą nawet mieć roczne opłaty w wysokości 500 USD - ale mogą one dotyczyć osób podróżujących w interesach, które chcą mieć dostęp do poczekalni na lotniskach lub innych udogodnień. Dla reszty z nas bardzo ważne jest posiadanie karty bez rocznej opłaty.
Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest często objawem większego problemu - wydatków przekraczających twoje możliwości. Jaka jest Twoja najlepsza wskazówka budżetowa dla osób zarabiających na wynagrodzenie początkowe?
Zaoszczędź 10% swoich dochodów - i zautomatyzuj je. Wystarczy co miesiąc przelać tę kwotę z konta czekowego na konto oszczędnościowe. Zwiększy to twoje oszczędności i zmusi cię do radzenia sobie z mniejszym kosztem.
Niektórzy lubią mieć dostęp do kart kredytowych w nagłych wypadkach - ale te sytuacje kryzysowe mogą również prowadzić do zadłużenia karty kredytowej. Jakie masz porady na temat rozwiązywania problemów finansowych?
Możesz użyć swojej karty kredytowej w nagłych wypadkach, ale prawdopodobnie wolisz trochę oszczędności. Zaleca się, abyś miał na koncie od sześciu do dziewięciu miesięcy wydatki na wypadek sytuacji kryzysowych, ale przynajmniej 1000 dolarów. Prawdopodobnie nie będzie to w pełni wystarczające, ale może dać ci czas i zaoszczędzić od nakładania wydatków na kartę.
Jak ktoś, kto w przeszłości miał problemy z kartami kredytowymi, może spłacić ten dług i naprawić swoją zdolność kredytową?
Chcesz spłacić jak najwięcej. Podwójna wpłata minimalna, bez względu na saldo, spłaci kartę w ciągu około dwóch lat. Ale chcesz spróbować spłacić jak najwięcej na swój dług.
Zacznij od karty, która ma najwyższe oprocentowanie, ponieważ ta kosztuje najwięcej pieniędzy. Rzuć wszystkie pieniądze, jakie możesz, na tę kartę, jednocześnie płacąc minimalne opłaty za inne karty. Po spłaceniu tej karty, weź wszystkie pieniądze, które płaciłeś na tej karcie i rzuć ją na następną kartę.
Powiedz nam! Chcielibyśmy usłyszeć najlepsze wskazówki dotyczące kart kredytowych! Jak uniknąć pokusy nadmiernego wydawania pieniędzy lub jak naprawiłeś poprzednie błędy? Czy Twoja karta kredytowa pomogła w uzyskaniu oceny zdolności kredytowej?
