Emerytura jest jednym z naszych największych wyzwań finansowych z trzech powodów:
Jeśli tylko czytanie tej listy powoduje, że się pocisz, rozumiemy.
Według ogólnokrajowej ankiety przeprowadzonej przez LearnVest i Chase Blueprint, największym zmartwieniem finansowym Amerykanów jest to, czy uda nam się zaoszczędzić na emeryturę. Około jedna trzecia mężczyzn i kobiet podaje, że ich głównym problemem jest na przykład spłacanie długów, posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na wygodne życie i wystarczające na utrzymanie swoich dzieci.
Podobnie jak w przypadku wszelkich trudnych wyzwań, przed którymi stoimy, mamy tendencję do wymyślania wymówek, abyśmy mogli uniknąć trudnej pracy oszczędzania na emeryturę. Cóż, dzisiaj jest dzień, w którym przestaniesz.
Zebraliśmy listę najlepszych kłamstw emerytalnych, które sobie powtarzamy, i opracowaliśmy rozwiązania, które poprowadzą Cię na ścieżkę do wygodnego gniazda.
1. Nie stać mnie na to.
Więcej niż jedna na cztery kobiety w badaniu Chase / LearnVest twierdzi, że nie ma pieniędzy na emeryturę po opłaceniu wszystkich rachunków.
Ahem. Tak, na początek możesz znaleźć 20 USD. Jeśli nie zacząłeś oszczędzać na emeryturę, spakuj swój lunch dwa razy w tym tygodniu i umieść 20 USD na koncie emerytalnym. (Jeśli zawsze pakujesz lunch, odetnij w tym tygodniu kolejne 20 USD.) Spraw, by tak się stało, nawet jeśli musisz robić to za jednego dolara naraz w ciągu miesiąca. Jeśli nie możesz wymyślić żadnych kosztów do obniżenia, skorzystaj z naszego bezpłatnego 10-dniowego bootcampu Obniż koszty.
Jeśli Twój pracodawca oferuje plan emerytalny, skonfiguruj go już dziś i zacznij odkładać co najmniej 1% wynagrodzenia. Jeśli masz indywidualne konto emerytalne, zaloguj się i zacznij wnosić 20 USD więcej miesięcznie. Jeśli miałbyś wnosić 20 USD miesięcznie przez 30 lat, a twoje pieniądze rosły średnio o 7% rocznie, twoje łączne wkłady w wysokości 7 200 USD wzrosłyby do ponad 24 000 USD. Czy potrzebujesz szczegółowego przewodnika na temat zakładania indywidualnych i indywidualnych kont emerytalnych? Ta lista kontrolna została stworzona dla Ciebie.
2. Jestem taki młody, że mam dużo czasu, aby zaoszczędzić później na emeryturę.
To jedno z najbardziej uwodzicielskich kłamstw emerytalnych. Przez długi czas prawdą jest, że emerytura jest daleka. (Nawet jeśli masz 55 lat, dzieli Cię jeszcze co najmniej 10 lat.) Nie jest zaskoczeniem, że jedna czwarta kobiet w wieku 25–32 lat w badaniu Chase / LearnVest stwierdziła, że emerytura jest tak daleko, że niewiele jej interesuje. Nawet 5% kobiet w wieku 45-54 lat nadal tak uważa.
Czas płynie jednak szybciej, niż myślisz: badanie wykazało również, że 6% kobiet w wieku 45-54 lat zaoszczędziło mniej niż 5000 dolarów na emeryturze. Te kobiety są teraz w poważnej grze nadrabiania zaległości.
Potrzebujesz więcej motywacji, aby zacząć już dziś? Pomyśl o tym: im dłużej odkładasz oszczędzanie na emeryturę, tym trudniej będzie ci zaoszczędzić.
Powiedzmy, że Twoim celem jest zaoszczędzenie 1 miliona dolarów na emeryturze.
Jeśli zaczniesz oszczędzać na emeryturę, gdy masz 25 lat, będziesz musiał wpłacać tylko nieco mniej niż 6500 USD rocznie, aby osiągnąć ten cel do 65 roku życia. Jeśli jednak masz 25 lat i zarabiasz 35 000 USD rocznie, 6500 USD prawdopodobnie wydaje się dużo. Wkład tej kwoty pozwoli ci żyć 28 500 $ rocznie. Nieidealny.
Ale jeśli zaczekasz do 45 roku życia i zaczniesz zarabiać więcej - powiedzmy 60 000 USD rocznie - i zaczniesz w ten sposób wnosić wkład, będziesz musiał wnieść 28.185 USD rocznie, aby osiągnąć swój cel emerytalny wynoszący 1 milion USD! A to daje ci mniej niż 32 000 dolarów rocznie na życie. Ale jeśli zacząłeś w wieku 25 lat, nadal będziesz zarabiał zaledwie 6500 USD rocznie w wieku 45 lat, więc będziesz miał 53 500 USD rocznie na życie - nieźle.
Więc zacznij teraz. (Dowiedz się więcej o tym, dlaczego wczesne rozpoczęcie ułatwia oszczędzanie na emeryturę).
3. Kiedy pewnego dnia wyjdę za mąż, nie będę musiał się martwić o pieniądze.
(Założymy się, że wszystkie zamężne kobiety, które to czytają, mają teraz chichot).
To, czy małżeństwo ułatwia życie finansowe, zależy od wielu czynników: czy oboje pracujesz? Czy oboje robicie wystarczająco dużo, żeby się utrzymać? Czy jedno lub oboje mogliby zostać zwolnieni? A może zachorujesz? Czy któryś z was zostanie w domu? Czy któryś z was oboje zmieni karierę? Czy jedno lub oboje otrzymacie dziedzictwo? Czy jesteście ze sobą szczerzy na temat swoich wydatków? Czy zgadzasz się na swoje cele finansowe? Będziesz miał dzieci Jeśli tak, czy zapłacisz za ich wykształcenie wyższe?
Chcesz więcej dowodów na to, że małżeństwo nie rozwiąże zmartwień na emeryturze? Oto podział wiekowy kobiet, które twierdziły, że „prawdopodobnie polegałyby na moim partnerze, aby zaoszczędzić na emeryturę” w naszym badaniu Chase / LearnVest: 23% kobiet w wieku 25-32 lat, ale tylko 12% kobiet w wieku 45-54 lat. Wygląda na to, że wraz z wiekiem kobiety stają się bardziej realistyczne w kwestii przejścia na emeryturę.
Konkluzja: W małżeństwie obawy o pieniądze się zmieniają, ale nie znikną, a twoja główna troska o pieniądze - emerytura - zawsze będzie istnieć, niezależnie od tego, czy bierzesz ślub, czy nie.
(Jeśli to Cię jeszcze nie przekonało, pamiętaj, że oszczędzanie na emeryturę jest trudniejsze dla kobiet, więc to my, małżonkowie lub samotni, musimy skupić się bardziej niż na mężczyznach).
4. Liczę na ubezpieczenie społeczne, więc nie muszę tak dużo oszczędzać.
Może dzisiejsi emeryci mogą to powiedzieć. Jednak przyszłość zabezpieczenia społecznego jest tak niepewna, że nikt, kto przejdzie na emeryturę w nadchodzących latach, nie powinien planować polegać na nim. Czemu? Ilość pieniędzy przeznaczonych na program nie wystarczy, aby zapewnić wszystkim obiecane korzyści. Na szczęście badanie Chase / LearnVest pokazuje, że siedem na dziesięć kobiet nie jest przekonanych, że otrzymają ubezpieczenie społeczne. Ale jeśli jesteś jednym z trzech na 10, którzy uważają, że tak, posłuchaj:
Jeśli masz 25 lat i zarabiasz teraz pokaźne 115 000 USD, możesz spodziewać się tylko około 3231 USD w dzisiejszych dolarach (38 772 USD rocznie), jeśli przejdziesz na emeryturę w 2051 roku w wieku 70 lat. Oczywiście jest to najlepszy scenariusz przypadku. Jeśli masz 25 lat i zarabiasz 35 000 USD rocznie (znacznie bardziej prawdopodobne), możesz spodziewać się, że dostaniesz tylko 977 USD miesięcznie (11712 USD rocznie), jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 62 lat. To dochód na poziomie ubóstwa.
5. Zasługuję na zabawę z pieniędzmi dzisiaj - ciężko nad tym pracuję.
Oszczędzanie na emeryturę nie jest ani propozycją. Możesz oszczędzić na emeryturę i cieszyć się życiem już teraz. Oto jak: reguła 50/20/30. Ta wytyczna budżetowa mówi, że:
Tak, tak, zasługujesz na zabawę ze swoimi pieniędzmi dzisiaj - po prostu nie kosztem jutra. (Dowiedz się więcej o regule 50/20/30.)
6. Pewnego dnia nadejdzie wielkie dziedzictwo.
Jest to przypadek liczenia kurczaków przed wykluciem się. Dziedzictwo, które na pewno będziesz zbierać, może zostać pochłonięte przez rachunki medyczne, może zniknąć w kolejnym kryzysie finansowym lub możesz znaleźć bogatego krewnego, którego odziedziczysz, żyjącego znacznie dłużej, niż się spodziewałeś. Możesz także potrzebować tych pieniędzy na spłatę długów lub podatków. Chociaż na pewno byłoby miło, gdybyś odziedziczył pieniądze i mógł je przeznaczyć na emeryturę, myślenie, że możesz to zrobić, nie jest planem; to hazard.
Lepiej polegać na sobie, aby sfinansować emeryturę, a następnie cieszyć się spadkiem jako premią, jeśli rzeczywiście ją otrzymujesz.
7. Będę mógł wykorzystać kapitał własny w moim domu, aby przejść na emeryturę.
To kłamstwo emerytalne rodzi dwa duże pytania: gdzie będziesz mieszkał na emeryturze? A co, jeśli rynek się załamie, kiedy chcesz sprzedać?
Dobra, mamy trzecie pytanie: Pamiętasz kryzys mieszkaniowy sprzed kilku lat?
8. Najpierw muszę poprowadzić moje dzieci do college'u, a potem skupić się na przejściu na emeryturę.
Tak, studia to duży wydatek i zdecydowanie powinieneś na to zaoszczędzić. Ale jeśli nie zaoszczędzisz pełnej kwoty na studia, zawsze możesz skorzystać z pomocy finansowej. Dotacje, stypendia i pożyczki studenckie mogą pomóc w pokryciu kosztów dziecka. (Dowiedz się tutaj, jak najlepiej oszczędzać na edukację Twojego dziecka w szkole i dowiedz się, jak otworzyć konto oszczędnościowe w szkole za pomocą tej listy kontrolnej).
Jednak jeśli chodzi o emeryturę, nie ma pożyczek. Wszystko, na czym będziesz musiał żyć, to to, co uratowałeś. Z tego powodu oszczędzanie na emeryturę powinno być twoim najwyższym priorytetem finansowym - zawsze. Wszelkie pozostałe pieniądze możesz przeznaczyć na oszczędności w college'u. (Dowiedz się, jak ustalić priorytet emerytury w stosunku do innych celów finansowych).
9. Nie chcę tracić pieniędzy, więc po co inwestować je w 401 (k) lub IRA?
Tak, rynek nie jest wiarygodny z roku na rok. Ale historycznie przez długi czas zwróciło około 7% rocznego zwrotu z inwestycji. Nie osiągniesz tego z kontem oszczędnościowym - a nawet nie pobijesz inflacji, jeśli zgromadzisz swoje pieniądze na koncie oszczędnościowym.
10. Zacznę oszczędzać, gdy rynek się poprawi.
Nikt nie może przewidzieć rynku. Nikt. Nie możesz więc perfekcyjnie zaplanować inwestycji, aby zawsze rosły. Ale jeśli inwestujesz regularnie przez dziesięciolecia, twoje inwestycje, podobnie jak historyczny rynek papierów wartościowych, który miał miejsce w przeszłości, powinny przeżywać więcej wzlotów niż spadków. Inwestuj więc na dłuższą metę i nie martw się teraz o niewielkie spadki. Jeśli to zrobisz, później stracisz dziesiątki tysięcy dolarów.
11. Planuję kontynuować pracę nawet na emeryturze.
Według badania Chase / LearnVest 17% kobiet uważa, że mogą to zrobić (podobnie jak 14% mężczyzn). Możesz kochać swoją pracę i może to być rodzaj pracy, którą możesz wykonać, nawet jeśli jesteś mniej spryskany. Ale co, jeśli nie możesz znaleźć pracy, a co jeśli masz problemy zdrowotne, które uniemożliwiają ci pracę?
Chociaż możesz mieć nadzieję na najlepszy scenariusz, opieranie planu na jednym z nich nie jest rozsądne. Odłóż trochę pieniędzy teraz, abyś był gotowy na wszystko, co stanie Ci na drodze. Nawet jeśli jesteś wystarczająco zdrowy, aby pracować po osiągnięciu typowego wieku emerytalnego, prawdopodobnie będziesz chciał od czasu do czasu wakacji!
Żadnych więcej wymówek
Jeśli jesteś w pełni przekonany do porzucenia tych wszystkich kłamstw emerytalnych, weź nasz Bootcamp w stylu emerytalnym. Za dziesięć dni wizualizujesz swoją przyszłą emeryturę, dowiesz się, jakich kont potrzebujesz, dowiesz się, ile możesz zaoszczędzić i wiele więcej.
