Niestety często zdarza się, że ludzie znajdują się w połowie lat dwudziestych, zakopani w długach i nie do końca pewni, jak się tam dostali. Według Sallie Mae, uczniowie seniorów kończą studia ze średnio 4100 USD długu z karty kredytowej - o 41% więcej niż zaledwie cztery lata temu. I tak, czasami wynika to z jednego dużego nieprzewidzianego wydatku. Ale przez większość czasu, choć może wydawać się, że gromadzi się w ciągu jednej nocy, tak nie było - dług jest zwykle wynikiem niewielkich decyzji podejmowanych z czasem.
Dług może wydawać się przytłaczający, ale nie jest to sytuacja niemożliwa do wyjścia. Pierwszym krokiem jest jednak zrozumienie, jak się tam dostałeś. Niezależnie od tego, czy masz zamiar spłacić karty kredytowe, czy też starasz się całkowicie nie zaciągać długów, przyjrzyj się czterem najczęstszym przyczynom, dla których trafiamy na czerwono.
1. Zbieranie kart kredytowych
Jestem pewien, że widziałeś oferty kart kredytowych - takie, które dają ci darmowy bilet w obie strony lub 50 000 punktów, jeśli wydasz 3000 $ w ciągu pierwszych trzech miesięcy. Brzmi nieźle, prawda? To jest - dla firm wydających karty kredytowe. Większość ludzi wydaje pieniądze, myśląc, że wkrótce spłacą saldo, kiedy to „wkrótce” jest na ogół znacznie dalej, niż im się wydaje. Badanie krajowe z 2009 r. Wykazało, że 46% dorosłych w wieku 18–29 lat miało saldo w ciągu ostatnich 12 miesięcy, a 29% zapłaciło tylko minimalną płatność w pewnym momencie ostatniego roku.
I dlatego wierzyciele zawierają te umowy - ponieważ wiedzą, że większość ludzi nie ma dyscypliny (ani funduszy), aby spłacić swoje saldo w całości po podniesieniu opłat. Ta równowaga pozostaje na miejscu, a te „profity” kosztują cię przez długi czas.
2. Brak wystarczających oszczędności
Posiadanie solidnej poduszki oszczędnościowej jest kluczowe, aby poradzić sobie z nieprzewidzianymi wydatkami. Eksperci zalecają zaoszczędzenie 10% dochodu brutto i odłożenie co najmniej sześciu miesięcy na utrzymanie. Ale wiele osób nie traktuje priorytetowo odkładania pieniędzy na bok. Tak, trudno jest, gdy pieniądze są napięte, i kusi rezygnacja z oszczędzania na rzecz płacenia za to, czego potrzebujesz lub chcesz teraz.
Ale niestety brak funduszu ratunkowego może doprowadzić cię do upadku. Kiedy poniesiesz duży wydatek - rachunki medyczne, naprawy samochodu, bilet lotniczy w ostatniej chwili - i nie masz gotówki, by zapłacić za to, będziesz zmuszony umieścić to na karcie kredytowej, gdzie będą naliczane odsetki i kosztują znacznie więcej niż w pierwszej kolejności.
3. Nadążanie za Jonesami
Czasami nawet trudno mi nadążyć za najnowszymi trendami technologicznymi - nowe produkty, które trzeba mieć, pojawiają się częściej niż kiedykolwiek wcześniej. Jaka jest różnica między iPadem 1 a iPadem 2 - i dlaczego ktoś miałby jedno i drugie? Nie mam pojęcia. Poza tym powiedziano nam , że ich potrzebujemy i staramy się dotrzymywać kroku naszym przyjaciołom i ich iPhone'om 4 (lub samochodom, torebkom, wakacjom lub wielbicielom). W ten sposób wydajemy pieniądze na rzeczy, których niekoniecznie potrzebujemy.
4. Brak budżetu
Wszystkie powyższe powody sprowadzają się do jednego: ludzie popadają w długi, ponieważ wydają więcej niż zarabiają. Brzmi prosto, ale większość z nas nie ma czasu, aby naprawdę śledzić nasze dochody i wydatki. I nie, siedzenie z dokumentem Excel co tydzień nie brzmi ekscytująco, ale posiadanie budżetu i trzymanie się go jest niezbędne, aby wiedzieć, ile naprawdę musisz wydać, i nie przekraczać swoich limitów.
Pokusy wydawania pieniędzy i realia naszych finansów wyglądają nieco inaczej dla każdego z nas. Ale kiedy będziesz w stanie wskazać powody, dla których osobiście wpadasz w kłopoty, możesz podjąć środki ostrożności, aby upewnić się, że nie podążasz znowu tą samą ścieżką (lub nigdy nie zadłużysz się w pierwszej kolejności).
Jak dokładnie? Bądź na bieżąco z naszymi nadchodzącymi artykułami na temat zarządzania długiem - co zrobić, jeśli znajdziesz się w nim i jak zacząć podejmować mądre kroki, aby się wydostać.
