Z pewnością zgromadziliśmy przez lata bogatą wiedzę na temat pobicia pieniędzy - czy to dziesiątki historii sukcesu „Wyszedłem z długów”, które przedstawiliśmy w wynikach badań psychologicznych, które omówiliśmy, łącząc lepszą decyzję finansową - zmiany zachowań.
Biorąc pod uwagę, że jest to miesiąc znajomości zagadnień finansowych, zdecydowaliśmy, że nie ma lepszego momentu niż teraz, aby zebrać 50 najlepszych wskazówek dotyczących pieniędzy w jedną soczystą, bardzo pomocną lekturę. Od najlepszych sposobów na budżet, po to, jak zwiększyć swój potencjał zarobkowy jak profesjonalista, te samorodki mądrości finansowej są tak świeże, jak w dniu ich opublikowania.
Po pierwsze: kilka podstaw finansowych
1. Utwórz kalendarz finansowy
Jeśli nie ufasz sobie, że pamiętasz o płaceniu podatków kwartalnych lub okresowym sporządzaniu raportu kredytowego, zastanów się nad ustawieniem przypomnień o spotkaniach dotyczących tych ważnych pieniędzy w taki sam sposób, jak w przypadku corocznej wizyty u lekarza lub korekty samochodu. Dobre miejsce na start? Nasz ostateczny kalendarz finansowy.
2. Sprawdź swoje oprocentowanie
P: Którą pożyczkę najpierw spłacić? Odp .: Ten z najwyższą stopą procentową. P: Jakie konto oszczędnościowe należy otworzyć? Odp .: Ten z najlepszą stopą procentową. P: Dlaczego zadłużenie z tytułu kart kredytowych sprawia nam taki ból głowy? Odp .: Obwiniaj złożoną stopę procentową. Konkluzja tutaj: Zwrócenie uwagi na stopy procentowe pomoże poinformować, na jakich zadłużeniach lub zobowiązaniach oszczędnościowych powinieneś się skupić.
3. Śledź swoją wartość netto
Twoja wartość netto - różnica między twoimi aktywami a długiem - to duża liczba, która może ci powiedzieć, gdzie jesteś finansowo. Miej to na oku, a może pomóc ci być informowanym o postępach w osiąganiu celów finansowych - lub ostrzegać, jeśli będziesz się wycofywać.
Jak budżetować jak profesjonalista
4. Ustaw budżet, okres
To jest punkt wyjścia dla każdego innego celu w twoim życiu. Oto lista kontrolna dotycząca budowania nokautowego budżetu osobistego.
5. Rozważ dietę gotówkową
Jeśli konsekwentnie przekraczasz wydatki, wyrwie cię to z rutyny. Nie wierzysz nam? Dieta gotówkowa zmieniła życie tych trzech osób. A kiedy ta kobieta poszła na całość, zdała sobie sprawę, że to nie było tak przerażające, jak myślała. Naprawdę.
6. Weź dzienną minutę pieniędzy
Ten pochodzi prosto od założycielki i dyrektora generalnego LearnVest Alexy von Tobel, która przysięga, przeznaczając minutę na sprawdzenie swoich transakcji finansowych. Ten 60-sekundowy akt pomaga natychmiast zidentyfikować problemy, śledzić postępy w realizacji celu i ustawić ton wydawania pieniędzy na resztę dnia!
7. Przeznacz co najmniej 20% swojego dochodu na priorytety finansowe
Przez priorytety rozumiemy gromadzenie oszczędności w nagłych wypadkach, spłacanie długów i wypełnianie jaja emerytalnego. Wydaje się, że to duży procent? Oto dlaczego kochamy ten numer.
8. Budżet Około 30% twojego dochodu na wydatki związane ze stylem życia
Obejmuje to filmy, restauracje i szczęśliwe godziny - w zasadzie wszystko, co nie obejmuje podstawowych potrzeb. Przestrzegając zasady 30%, możesz zapisywać i wyszaleć w tym samym czasie.
Jak zdobyć pieniądze zmotywowane
9. Przygotuj radę ds. Wizji finansowej
Potrzebujesz motywacji, aby zacząć przyjmować lepsze nawyki pieniężne, a jeśli stworzysz tablicę wizji, może ci to przypomnieć, że chcesz być na bieżąco z celami finansowymi.
10. Ustal konkretne cele finansowe
Używaj liczb i dat, a nie tylko słów, aby opisać, co chcesz osiągnąć za pomocą swoich pieniędzy. Ile długów chcesz spłacić - i kiedy? Ile chcesz zaoszczędzić i do jakiej daty?
11. Przyjmij Mantrę Wydatków
Wybierz pozytywną frazę, która działa jak mini-praktyczna zasada wydawania pieniędzy. Na przykład zadaj sobie pytanie: „Czy w przyszłym roku będzie to lepsze niż Bali?” Lub „Pobieram tylko przedmioty o wartości 30 USD lub więcej”.
12. Kochaj siebie
Jasne, może to zabrzmi banalnie, ale działa. Zapytaj autorkę, która spłaciła 20 000 USD długu po tym, jak zdała sobie sprawę, że przejęcie kontroli nad jej finansami było sposobem na docenienie siebie.
13. Wykonaj cele pieniężne wielkości kęsa
Jedno z badań wykazało, że im dalej wydaje się cel, a im mniej jesteśmy pewni, kiedy to nastąpi, tym większe prawdopodobieństwo, że się poddamy. Oprócz koncentrowania się na dużych celach (np. Kupnie domu), staraj się również wyznaczać mniejsze, krótkoterminowe cele, które przyniosą szybsze rezultaty - takie jak oszczędność pieniędzy co tydzień, aby odbyć podróż za sześć miesięcy .
14. Wyklucz toksyczne myśli pieniężne
Witaj, samospełniająca się przepowiednia! Jeśli wypróbujesz się, zanim jeszcze zaczniesz („Nigdy nie spłacę długu!”), Oznacza to, że zaczynasz ponosić porażkę. Więc nie bądź fatalistą i przejdź na bardziej pozytywne mantry.
15. Zadbaj o kondycję swoich finansów i ciała
Jedno z badań wykazało, że więcej ćwiczeń prowadzi do wyższej płacy, ponieważ zazwyczaj jesteś bardziej produktywny po tym, jak spocisz się. Tak więc rozpoczęcie biegania może pomóc wzmocnić twoją grę finansową. Ponadto wszystkie nawyki i dyscyplina związane z, powiedzmy, bieganiem maratonów są również związane z dobrym zarządzaniem pieniędzmi.
16. Naucz się smakować
Zasmakowanie oznacza docenienie tego, co masz teraz, zamiast próbować być szczęśliwym, zdobywając więcej rzeczy.
17. Zdobądź pieniądze Buddy
Według jednego z badań znajomi o podobnych cechach mogą nawzajem nawzajem nawiązywać dobre nawyki - dotyczy to również twoich pieniędzy! Spróbuj zebrać kilku przyjaciół na zwykłe lunche, jak ta kobieta, spłacając 35 000 dolarów długu.
Jak zwiększyć swój potencjał zarobkowy
18. Negocjując wynagrodzenie, najpierw zwróć się do firmy o podanie liczb
Jeśli oddasz swoją bieżącą wypłatę od samego początku, nie masz sposobu, aby dowiedzieć się, czy grasz w lowball, czy highballing. Skłonienie potencjalnego pracodawcy do podania nazwiska w pierwszej kolejności oznacza, że możesz go następnie podnieść.
19. Możesz negocjować więcej niż tylko wynagrodzenie
Twoje godziny pracy, oficjalny tytuł, urlop macierzyński i ojcowski, czas urlopu oraz projekty, nad którymi będziesz pracować, mogą być rzeczami, które przyszły pracodawca może chcieć negocjować.
20. Nie zakładaj, że nie kwalifikujesz się do bezrobocia
W szczytowym momencie ostatniej recesji zgłosiła się o to tylko połowa osób uprawnionych do bezrobocia. Naucz się zasad bezrobocia.
21. Dyskutuj o wynagrodzeniach w swojej obecnej pracy na temat potrzeb Twojej firmy
Twój pracodawca nie dba o to, czy chcesz więcej pieniędzy na większy dom - zależy mu na utrzymaniu dobrego pracownika. Dlatego negocjując wynagrodzenie lub prosząc o podwyżkę, podkreśl niesamowitą wartość, jaką wnosisz do firmy.
Jak utrzymać dług w zatoce
22. Zacznij od drobnych długów, aby pomóc ci pokonać wielkich
Jeśli masz górę długów, badania pokazują, że spłacanie małych długów może dać ci pewność, że poradzisz sobie z większymi długami. Wiesz, jak spłacanie skromnego salda na karcie domu handlowego przed dotarciem do karty z większym saldem. Oczywiście generalnie zalecamy odłamanie karty o najwyższym oprocentowaniu, ale czasem warto się wkurzyć.
23. Nigdy nie udzielaj pożyczki
Jeśli pożyczkobiorca - twój przyjaciel, członek rodziny, znacząca inna osoba, ktokolwiek - spóźni się z płatnościami, twoja zdolność kredytowa gwałtownie spadnie, pożyczkodawca może pójść za tobą po pieniądze i prawdopodobnie zniszczy twój związek. Ponadto, jeśli bank wymaga współposiadacza, bank nie ufa osobie, która dokona płatności. Dodatkowa wskazówka dla rodziców: Jeśli zostaniesz poproszony o podpisanie prywatnej pożyczki dla swojego studenta, najpierw sprawdź, czy Twoje dziecko nie skorzystało z opcji pożyczki federalnej, stypendium i stypendium.
24. Każdy uczeń powinien wypełnić FAFSA
Nawet jeśli nie uważasz, że otrzymasz pomoc, wypełnienie formularza nie zaszkodzi. Wynika to z faktu, że 1, 3 miliona studentów w zeszłym roku przegapiło stypendium Pell Grant - które nie musi być spłacane! - ponieważ nie wypełnili formularza.
25. Zawsze wybieraj pożyczki studenckie federalne zamiast pożyczek prywatnych
Pożyczki federalne mają elastyczne warunki płatności, jeśli marzenia o zatrudnieniu nie idą zgodnie z planem po studiach. Ponadto pożyczki federalne mają zwykle lepsze stopy procentowe. Bądź więc mądry w kwestii zaciąganych pożyczek i staraj się unikać tych innych poważnych błędów w pożyczkach studenckich.
26. Jeśli masz problemy z wypłatami federalnej pożyczki studenckiej, sprawdź opcje spłaty
Wystarczy zadzwonić do pożyczkodawcy i zapytać, czy oferuje on plany stopniowane, rozszerzone lub oparte na dochodach. o tych opcjach tutaj.
27. Zdecyduj się na spłatę kredytu hipotecznego poniżej 28% swojego miesięcznego dochodu
To ogólna zasada, gdy próbujesz dowiedzieć się, na jaki dom możesz sobie pozwolić. Dowiedz się więcej o tym numerze tutaj. A potem oddaj się podglądaniu i zobacz, na co stać inne pary.
Jak kupować inteligentnie
28. Oceń zakupy według kosztu użytkowania
Zakup modnej koszuli za 5 USD może być bardziej odpowiedzialny finansowo niż zwykłej koszuli za 30 USD - ale tylko jeśli zignorujesz czynnik jakości! Decydując, czy warto skorzystać z najnowszej zabawki technologicznej, gadżetu kuchennego lub ubrania, weź pod uwagę, ile razy będziesz go używać lub nosić. W tym przypadku możesz nawet wziąć pod uwagę koszt za godzinę doświadczenia!
29. Wydaj na doświadczenia, a nie na rzeczy
Przeznaczenie pieniędzy na zakupy, takie jak koncert lub piknik w parku - zamiast wydawać je na drogie przedmioty materialne - daje więcej szczęścia za złotówki. Badania mówią tak.
30. Kupuj solo
Kiedyś przyjaciel deklaruje: „To takie słodkie dla ciebie! Musisz to zdobyć! ”Za wszystko, co przymierzasz? Zachowaj kontakt towarzyski na spacer w parku zamiast na spacer po centrum handlowym i traktuj zakupy z poważną uwagą.
31. Spędź na prawdziwym tobie, a nie na wyimaginowanym
Łatwo wpaść w pułapkę zakupu osoby, którą chcesz być: szefa kuchni, profesjonalnego stylisty, triathlonisty.
32. Porzuć ochronę w rachunku bieżącym
Brzmi nieźle, ale w rzeczywistości jest to sposób, aby banki skłoniły cię do przekroczenia wydatków, a następnie naliczenia opłaty za przywilej. Dowiedz się więcej o ochronie kredytu w rachunku bieżącym i innych błędach bankowych, których należy unikać.
Jak zachować prawo do przejścia na emeryturę
33. Zacznij zapisywać jak najszybciej
Nie w przyszłym tygodniu. Nie, kiedy dostaniesz podwyżkę. Nie w przyszłym roku. Dzisiaj. Ponieważ pieniądze, które wkładasz teraz w fundusz emerytalny, będą miały więcej czasu na wzrost dzięki sile wzrostu złożonego.
34. Zrób wszystko, co możliwe, aby nie spłacić wcześniej konta emerytalnego
Wczesne zanurzenie w funduszach emerytalnych zaszkodzi Ci wiele razy. Na początek negujesz całą ciężką pracę, jaką dotychczas wykonałeś, oszczędzając - i uniemożliwiasz zainwestowanie tych pieniędzy. Po drugie, zostaniesz ukarany za wcześniejsze wycofanie się, a kary te są zazwyczaj dość duże. Wreszcie zostaniesz obciążony rachunkiem podatkowym za wypłacane pieniądze. Wszystkie te czynniki sprawiają, że wczesne wypłacanie pieniędzy jest ostatecznością.
35. Daj pieniądze, aby zdobyć pieniądze
Słynny mecz 401 (k) ma miejsce, gdy twój pracodawca wpłaca pieniądze na twoje konto emerytalne. Ale dostaniesz ten wkład tylko wtedy, gdy wniesiesz pierwszy. To się nazywa dopasowanie, rozumiesz?
36. Kiedy dostaniesz podwyżkę, podnieś swoje oszczędności emerytalne, też
Wiesz, jak zawsze sobie powtarzałeś, że oszczędzasz więcej, kiedy masz więcej? Wzywamy cię w tej sprawie. Za każdym razem, gdy pojawia się nierówna wypłata, pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to zwiększyć swój automatyczny transfer do oszczędności i zwiększyć składki emerytalne. To tylko jeden krok na naszej liście kontrolnej, aby zacząć oszczędzać na emeryturę.
Jak najlepiej zbudować - i śledzić - swój kredyt
37. Regularnie sprawdzaj swój raport kredytowy - i miej oko na swoją zdolność kredytową
Ta kobieta nauczyła się na własnej skórze, że ocena kredytowa o mniej niż gwiazdce może cię kosztować tysiące. Sprawdziła tylko swój raport kredytowy, który wydawał się w porządku, ale nie uzyskała faktycznej oceny zdolności kredytowej, która opowiedziała inną historię.
38. Utrzymaj wykorzystanie kredytu poniżej 30% całkowitego dostępnego kredytu
W przeciwnym razie znany jako wskaźnik wykorzystania kredytu, obliczany jest przez podzielenie łącznej kwoty na wszystkich kartach kredytowych przez całkowitą kwotę dostępnego kredytu. A jeśli wykorzystujesz ponad 30% dostępnego kredytu, może to wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
39. Jeśli masz zły kredyt, zdobądź zabezpieczoną kartę kredytową
Zabezpieczona karta pomaga gromadzić środki jak zwykła karta - ale nie pozwoli ci na przekroczenie wydatków. I nie potrzebujesz dobrego kredytu, aby go zdobyć! Oto wszystko, co musisz wiedzieć o zabezpieczonych kartach kredytowych.
Jak uzyskać odpowiednie ubezpieczenie
40. Uzyskaj więcej ubezpieczeń na życie oprócz polityki firmy
Jest tak, ponieważ podstawowa polityka Twojego pracodawcy jest często zdecydowanie za mała. Nieprzekonany? Przeczytaj, jak dodatkowe ubezpieczenie na życie uratowało jedną rodzinę.
41. Uzyskaj ubezpieczenie dla najemców
Dotyczy to oczywiście rabunków, wandalizmu i klęsk żywiołowych, ale może również obejmować takie rzeczy, jak rachunki medyczne osób rannych w twoim miejscu, szkody wyrządzone w czyimś domu, czynsz, jeśli musisz zostać gdzieś indziej, ponieważ szkód wyrządzonych w twoim mieszkaniu - a nawet rzeczy skradzionych z magazynu. Nieźle jak na około 30 $ miesięcznie!
Jak przygotować się na deszczowe (finansowe) dni
42. Włącz oszczędności do swojego miesięcznego budżetu
Jeśli poczekasz na odłożenie pieniędzy, gdy pod koniec miesiąca będziesz mieć wystarczająco dużo poduszki gotówkowej, nigdy nie będziesz mieć pieniędzy na odłożenie! Zamiast tego wrzucaj teraz miesięczne oszczędności do swojego budżetu. na tym i innych błędach dużych oszczędności - i jak je naprawić.
43. Trzymaj swoje oszczędności poza kontem czekowym
Oto uniwersalna prawda: jeśli zauważysz, że masz pieniądze na koncie czekowym, wydasz je. Kropka. Szybka droga do gromadzenia oszczędności zaczyna się od otwarcia osobnego konta oszczędnościowego, więc mniej prawdopodobne jest, że przypadkowo wydasz pieniądze z wakacji na kolejną noc zakupów online.
44. Otwórz rachunek oszczędnościowy w innym banku niż tam, gdzie masz konto czekowe
Jeśli przechowujesz oba konta w tym samym banku, możesz łatwo przelać pieniądze z oszczędności na czek. O wiele za łatwe. Unikaj więc problemu i innych pułapek finansowych.
45. Bezpośredni depozyt to (prawie) magia
Dlaczego pytasz? Ponieważ sprawia, że czujesz, że pieniądze, które co miesiąc przesyłasz do swoich oszczędności, pojawiają się znikąd - nawet jeśli dobrze wiesz, że pochodzą one z wypłaty. Jeśli pieniądze, które przeznaczasz na oszczędności, nigdy nie trafią na twoje konto czekowe, prawdopodobnie nie przegapisz ich - i możesz być nawet mile zaskoczony, jak bardzo twoje konto rośnie w czasie. Znajdź inne sposoby na uruchomienie funduszu ratunkowego.
46. Rozważ przejście na unię kredytową
SKOK-y nie są odpowiednie dla wszystkich, ale mogą być miejscem, w którym można uzyskać lepszą obsługę klienta, uprzejmsze pożyczki i lepsze oprocentowanie kont oszczędnościowych.
47. Istnieje 5 rodzajów kryzysów finansowych
Wskazówka: ślub nie jest jednym z nich. Zanurz się na koncie oszczędnościowym tylko w przypadku utraty pracy, nagłego wypadku medycznego, awarii samochodu, awaryjnych wydatków domowych (takich jak nieszczelny dach) lub podróży na pogrzeb. W przeciwnym razie, jeśli nie możesz sobie na to pozwolić, po prostu powiedz „nie”. Wyjaśnimy więcej tutaj.
48. Możesz mieć zbyt wiele oszczędności
To rzadkie, ale możliwe. Jeśli masz ponad sześć miesięcy oszczędności na koncie ratunkowym (dziewięć miesięcy, jeśli jesteś samozatrudniony) i masz dość pieniędzy na krótkoterminowe cele finansowe, zacznij myśleć o inwestowaniu.
Jak podejść do inwestowania
49. Zwróć uwagę na opłaty
Opłaty uiszczane w ramach funduszy, zwane także wskaźnikami wydatków, mogą wpłynąć na Twoje zwroty. Nawet coś tak pozornie niskiego jak 1% opłata będzie cię kosztować na dłuższą metę. Naszą ogólną rekomendacją jest trzymać się tanich funduszy indeksowych.
50. Przywróć równowagę swojego portfela raz w roku
Nie jesteśmy zwolennikami gry na rynku, ale musisz od czasu do czasu sprawdzać swoje konto maklerskie, aby upewnić się, że alokacje inwestycyjne nadal odpowiadają Twoim większym celom inwestycyjnym. Oto jak przywrócić równowagę.
Więcej od LearnVest
- 40 rzeczy finansowych, które powinieneś wiedzieć o 40
- Jak budżetować swoje pieniądze za pomocą reguły 50/20/30
- Czy jesteś zdrowy finansowo? 3 liczby, które powinieneś znać
