Rewolucja niezależna - którą Atlantyk nazwał „Gig Economy” - zmieniła sposób, w jaki Gen Y myśli o pracy i karierze. Nie polegamy już na menedżerze HR w biurze, aby spełnić nasze marzenia - bierzemy je w swoje ręce. Pracujemy dla siebie i znajdujemy własnych klientów. Bardziej niż jakiekolwiek inne pokolenie, realizujemy nasze pasje i tworzymy kariery, których pragniemy. Jest to uwalnianie, radosne i, szczerze mówiąc, trochę przerażające.
Tak, pozostawienie świata korporacji w celu zrobienia własnych rzeczy jest wyraźnie kuszące. Ale jest to również ryzykowne i niepewne. Jeśli więc o tym myślisz, najlepszą przysługą, jaką możesz zrobić samemu, jest wcześniejsze przygotowanie się - emocjonalnie i fiskalnie. Oto najważniejsze rzeczy, które należy wziąć pod uwagę, przygotowując się finansowo do pracy na własny rachunek:
Oszczędności
Stare powiedzenie głosi, że powinieneś mieć trzymiesięczne wydatki na utrzymanie (w tym czynsz, rachunki, jedzenie i inne niezbędne rzeczy), zanim rzucisz pracę. Ale w tej gospodarce to się zmieniło: powinieneś być zaopatrzony przez większą część roku. Dla młodych specjalistów zajmujących się pensjami na poziomie początkowym może to być trudny okres, ale staraj się trafić jak najbliżej tego celu. Nigdy nie wiadomo, kiedy możesz zakończyć pracę na własny rachunek - ani na jak długo - i nigdy nie możesz mieć zbyt wiele oszczędności.
Ubezpieczenie
Korzyści z posiadania ubezpieczenia zdrowotnego, gdy jest ono potrzebne (np. Brak konieczności wypłacania 10 000 USD, gdy spadniesz na lodowisko) znacznie przewyższają koszty miesięczne - dla zdrowego młodego dorosłego prywatne ubezpieczenie może wynosić nawet 70 USD na miesiąc. Ale przeprowadź badania nad opcjami ubezpieczenia na kilka miesięcy przed podjęciem decyzji, ponieważ wielu dostawców ma 30-dniowy proces zatwierdzania wniosku. Ponadto utrzymanie ciągłego ubezpieczenia jest łatwiejsze (i mniej ryzykowne) niż wygaśnięcie ubezpieczenia.
Cena produktu
Nigdy nie związasz końca z końcem - nie mówiąc już o osiągnięciu dochodu - jeśli twój produkt lub usługa jest zbyt niska. Nawet jeśli sprawia ci to trochę dyskomfortu, przygotuj się na konkurencyjną stawkę. Zastanów się, ile wart jest twój czas, ile produkt jest wart dla twojego klienta, ile konkurenci obciążają, i - co najważniejsze - ile musisz żyć (w tym zarabiać). Przy ustalaniu cen należy wziąć pod uwagę wiele czynników, więc dobrze jest wcześniej zainwestować trochę czasu w decyzję o stawkach (FreelanceSwitch oferuje kilka dobrych zasobów).
Podatki
Nigdy nie wiedziałeś, jak łatwo ci było być zatrudnionym, dopóki nie upłynie sezon podatkowy. Wszystkie te pieniądze, które według ciebie były twoje? Tak - rząd chce z powrotem sporo. Zapoznaj się z często zadawanymi pytaniami dotyczącymi podatków od 9 do 5, aby uzyskać przydatne linki i zasoby, i spotkaj się przynajmniej raz z doradcą podatkowym, aby uzyskać indywidualne porady. Kiedy zaczniesz freelancingu, pamiętaj, że składanie szacunkowych podatków kwartalnie nie pozwoli ci trafić w kwietniu odsetkami i karami.
Przejście na emeryturę
Może się to wydawać daleką przyszłością, ale nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać na emeryturę. Jeśli masz 401 (k) lub 403 (b) (lub dowolną kombinację cyfr i liter, których nie możesz dotknąć, dopóki nie będziesz dużo starszy) od byłego pracodawcy, rozważ przeniesienie go do IRA lub funduszu wspólnego inwestowania, które oferują różnorodne opcje inwestycyjne, które pozwalają przejąć większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Większość instytucji finansowych nie pobiera opłat za najazdy, ale sprawdza dwukrotnie.
Wydatki służbowe
Oprócz pokrycia kosztów utrzymania musisz również zaplanować wydatki biznesowe. Obejmuje to licencję biznesową (koszty różnią się w zależności od stanu i rodzaju działalności), ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, koszty założenia, takie jak tworzenie stron internetowych, wizytówki, wydarzenia sieciowe oraz szkolenia i rozwój zawodowy. Ponadto wszystko, czego naprawdę potrzebujesz do pracy - komputer, drukarka oraz inny sprzęt biurowy i oprogramowanie.
Plan B
W niezależnym świecie jedno jest pewne: nadejdzie czas, kiedy nie zarabiasz dużo (lub żadnych) pieniędzy. Na długo przed tym, zanim to się stanie, zastanów się, jak sobie z tym poradzisz: czy chcesz podjąć pracę w niepełnym wymiarze godzin, aby uzupełnić luki w dochodach, czy wolisz oszczędzić i zaoszczędzić od samego początku, aby móc nalać jak najwięcej czasu na twój nowy koncert? Posiadanie planu na trudne czasy powstrzyma cię również od rezygnacji i powrotu do biurowego stylu życia, gdy tylko stanie się ciężko.
Im więcej badań przeprowadzisz z wyprzedzeniem, tym mniej niespodzianek będzie, gdy stracisz komfort wypłaty. A jeśli nie jesteś gotowy finansowo na nurkowanie, nie poddawaj się - jest wiele rzeczy, które możesz zrobić wcześniej, aby ułatwić sobie przejście. Nawiąż kontakty i buduj relacje z potencjalnymi klientami przed upływem dwutygodniowego okresu wypowiedzenia, rozpocznij niezależną pracę na boku, a nawet porozmawiaj na temat zawierania umów z poprzednimi pracodawcami.
A kiedy już skończysz planować, zgromadzisz oszczędności i położysz podwaliny pod swój biznes, dlaczego po prostu tego nie zrobić? Ryzyko może być wysokie, ale nagroda? Fenomenalny.
