Ten artykuł pochodzi od naszych przyjaciół z LearnVest, wiodącej witryny zajmującej się finansami osobistymi.
Pięć lat temu wraz z biegnącym kumplem okrążaliśmy pętlę Central Parku, kiedy z całkowitą porażką wyrzuciłem: „Nigdy nie spłacę długu”.
Nie myślałem o kroczeniu sześć mil, ale nie wyobrażałem sobie, by kiedykolwiek triumfowałam nad moimi pożyczkami na studia i kartami kredytowymi. Czułem się przytłoczony i beznadziejnie przygnieciony rosnącymi wydatkami.
„Możesz i zrobisz to” - powiedział mój przyjaciel. „Przestań myśleć o tym jak o górze do wspinaczki. Zacznij odtłuszczać, krok po kroku. ”
Tego dnia, pod wpływem jej słów, kupiłem mały notatnik, który zmienił moje życie. Zapisałem w nim wszystkie przerażające liczby i zmierzyłem się z twardymi faktami. Dało mi dokładnie to, czego potrzebowałem - punkt wyjścia.
Kiedy dwa lata później otrzymałem list z potwierdzeniem, że spłaciłem pożyczkę w wysokości 26 000 $, zalała mnie duma. Co więcej, usunąłem wszystkie 12 000 USD długów z tworzyw sztucznych, a nawet przelałem 10 000 USD na fundusz wspólnego inwestowania. Co powstrzymało mnie przed zrobieniem tego wcześniej? To nie był sam dług - to moje błędne myśli o pieniądzach.
„Nasze słowa są naszym światem”, mówi Noah St. John, ekspert ds. Rozwoju zawodowego i autor Księgi formacji . „Nie można przecenić, jak bardzo wpływa na nas to, co myślimy i mówimy”.
Powoli zastępowałem moje paraliżujące refreny produktywnymi myślami i ty też możesz. Aby wymyślić najlepszy sposób na przepisanie mózgu na pozytywne, praktyczne myślenie, poprosiliśmy Świętego Jana, wraz z dwoma innymi ekspertami, o wyróżnienie siedmiu myśli na temat toksycznych pieniędzy, które powinieneś dziś wymienić.
1. „Nigdy nie będę bogaty”
Dlaczego jest destrukcyjny: „Słyszałem to przekonanie niezliczoną ilość razy”, mówi St. John. Taki sposób myślenia jest szkodliwy, wyjaśnia, ponieważ twoje przekonania kierują twoimi działaniami i jako takie stają się prawdą. Powiedz to i uwierz, a na zawsze będziesz obciążony długiem. Nie będziesz wystarczająco zdyscyplinowany, aby zarządzać swoimi finansami i iść do przodu. W końcu poczujesz - i pozostanie - zablokowany. „To prosty samozabezpieczenie” - mówi wyraźnie.
Co powiedzieć zamiast tego: „Jestem niezawodny i pracowity, a ja zostanę nagrodzony dobrobytem”.
Dlaczego to działa: Chodzi o to, że możesz być tak bogaty, jak ci się wydaje, i nie ma powodu, jeśli ciężko pracujesz, nie dostaniesz się tam.
Ale, dodaje św. Jan, musisz także zdecydować, co dla ciebie znaczy „bogaty”. Czy to oznacza, że fundusz awaryjny jest wystarczająco duży, aby pokryć potencjalną katastrofę? Czy oznacza to, że oszczędzasz na emeryturę, że nie musisz się martwić? Po wprowadzeniu dobrych nawyków, zaczniesz budować bogactwo i je utrzymasz.
A jeśli nie wierzysz, że możesz być bogaty, samo posiadanie większej ilości gotówki tego nie zmieni. „Pieniądze działają jak szkło powiększające”, mówi St. John. „Posiadanie pieniędzy niczego nie zmienia - wszystko ujawnia”. Wierząc, że jesteś godny bogactwa, zaczynasz od początku.
2. „Oszczędzanie wystarczającej kwoty na emeryturę jest niemożliwe”
Dlaczego jest destrukcyjny: Jeśli chodzi o pieniądze, niewiele rzeczy jest faktycznie niemożliwych. „Takie myślenie prowadzi do frustracji”, mówi Judy McNary, CFP z McNary Financial Planning z siedzibą w Kolorado. „Jeśli skupiasz się na negatywie, tworzy on spiralę w dół, w której równie dobrze możesz położyć głowę na piasku i ignorować potrzebę oszczędzania”.
A fakt, że ignorujesz potrzebę oszczędzania na emeryturę, nie oznacza, że ta potrzeba zniknie - w rzeczywistości największy błąd, jaki możesz popełnić, jeśli chodzi o emeryturę, nie zaczyna się dzisiaj. Jeśli pozwolisz się ogarnąć myślom o przejściu na emeryturę z kapitałem, zbyt łatwo przestraszyć się paraliżem - i to jest najgorsze, co możesz zrobić.
Co powiedzieć zamiast tego: „Dzisiaj zacznę trochę oszczędzać i będę obserwować, jak rosną moje pieniądze”.
Dlaczego to działa: Najlepszą rzeczą w oszczędzaniu na emeryturę jest to, że większość z nas ma lata, aby nasze oszczędności mogły się powiększać, co oznacza, że nie musimy mieć teraz wszystkich tych pieniędzy pod ręką.
Jeśli zainwestujesz swoje oszczędności w 401 (k) lub IRA, odsetki się zwiększą, co oznacza, że Twoje pieniądze mogą dosłownie rosnąć z czasem. Rozważmy na przykład, że ktoś, kto ma 40 lat do przejścia na emeryturę, musiałby zaoszczędzić tylko około 5 009 USD rocznie, aby skończyć z 1 milionem USD, gdy przejdzie na emeryturę (zakładając 7% zwrot z rynku) - to nieco ponad 400 USD miesięcznie. Ale jeśli ta sama osoba czeka, aż do przejścia na emeryturę pozostanie tylko 20 lat, będzie musiał zaoszczędzić prawie pięć razy tyle, aby osiągnąć ten sam milion! Nie oznacza to, że nie możesz zacząć później, jeśli musisz, ale będzie to nieskończenie łatwiejsze, jeśli zaczniesz dzisiaj.
3. „Kiedy będę miał więcej pieniędzy, będę szczęśliwy”
Dlaczego jest destrukcyjny: Po prostu tak nie działa, mówi Joseph Duran, autor The Money Code: Popraw swoje całe życie finansowe w tej chwili i CEO firmy doradztwa majątkowego United Capital. „Idealna kwota pieniędzy to zawsze tylko włosy o wiele więcej niż masz, bez względu na kwotę.” Badania wykazały, że poza pensją 75 000 USD pieniądze po prostu nie dają więcej szczęścia.
W końcu taka jest idea wspólnego wyrażenia. „Więcej pieniędzy, więcej problemów”. Dla większości ludzi wyższa pensja oznacza większy dom, bardziej wyrafinowany samochód lub miejsce do spania dla dzieci, a powrót do nowego stylu życia jest strasznie trudny. Stąd inflacja stylu życia, oszustwo budżetowe potencjalnych oszczędzających na całym świecie.
Co powiedzieć zamiast tego: „Wiem, jak chcę wyglądać w moim życiu. Pieniądze pozwoliły mi robić więcej takich rzeczy, ale mogę zacząć je teraz robić ”.
Dlaczego to działa: jeśli pieniądze nie są w stanie zapewnić szczęścia, nie ma sensu czekać na rzeczy, które sprawiają, że jesteś szczęśliwy, czy to spędzanie czasu z bliskimi, nauka malowania, czy praca dla organizacji non-profit. „Celem nie jest po prostu więcej pieniędzy”, mówi Duran. „Raczej chodzi o to, aby określić nasz cel i sens w życiu i wyznaczyć cele na przyszłość. Nadszedł czas, aby być tym, kim chcesz być - w dowolnej realistycznej skali. ”
4. „Zawsze utknę w tej pracy”
Dlaczego jest destrukcyjny: Takie myślenie ogranicza twoją rzeczywistość do tego, co obecnie wiesz, zamiast pozwalać ci marzyć o tym, co może być. „Chodzi o pozwolenie sobie na sukces”, wyjaśnia St. John.
Łatwo jest założyć rolety, gdy nie jesteś zadowolony z pracy. Kiedy jesteś przepracowany, nie zarabiasz lub jesteś obarczony złym szefem, światło na końcu tunelu może wydawać się naprawdę odległe. Pamiętaj: wszystko, co ci się nie podoba, dzieje się w tym momencie tylko tymczasowo - jeśli chcesz, żeby tak było.
Co powiedzieć zamiast tego: „Mogę mieć karierę, którą chcę - po prostu muszę zacząć o nią prosić”.
Dlaczego to działa: Nawet jeśli łatwiej jest narzekać na to, gdzie się teraz znajdujesz, chcesz podnieść głowę, rozpocząć pracę w sieci i rozpoznać, jakie masz umiejętności i co jest dla Ciebie ważne na danym stanowisku.
Gdy masz już pojęcie, dokąd zmierzasz, czy to w biurze, czy w innej branży, to od Ciebie zależy, czy staniesz się rzeczywistością. „Nikt nie jest nam nic winien, ale w mojej karierze - i jest to powszechne wśród pokolenia X i wyżu demograficznego - zawsze zakładałem, że nie dostanę tego, czego chciałem, więc nie pytałem” - wspomina St. John. „Musisz powiedzieć:„ Tego właśnie chcę ”. To takie proste."
5. „W dzisiejszych czasach nikt nie może sobie pozwolić na studia”
Dlaczego jest destrukcyjny: Mówiąc wprost, jest defetystyczny. Tak, dzisiejsze ceny uczelni spowodują szok naklejek, ale to po prostu oznacza, że potrzebujesz planu. I istnieje wiele sposobów na skórowanie kota, które nazywa się płaceniem za wyższe wykształcenie. Zamiast tego możesz zadać większe pytanie: w jaki sposób płacenie za studia pasuje do mojego ogólnego planu finansowego?
Pamiętasz instrukcje bezpieczeństwa, które słyszysz w samolotach - musisz ułożyć własną maskę, zanim pomożesz innym? Ta sama logika ma zastosowanie, mówi McNary. „Współpracuję z rodzicami, którzy będą jeść ryż i fasolę do końca życia, aby opłacić szkołę dla dzieci - to podstawowa wartość, z którą trudno się zepsuć” - mówi. Ale najważniejsze jest dbanie o własne podstawowe zdrowie finansowe. „Często mówimy, że rząd udziela pożyczek na studia”, wyjaśnia, „ale nie udzielają pożyczek na emeryturę”.
Co powiedzieć zamiast tego: „Dla mojego dziecka jest doświadczenie w college'u, które pasuje do naszego budżetu i go znajdę”.
Dlaczego to działa: Oszczędzanie na studia nie jest niemożliwe i nie wszystko na twoich barkach: właśnie z tego powodu istnieją stypendia i pomoc finansowa, a także sponsorowane przez państwo, korzystne podatkowo programy oszczędnościowe, takie jak 529 kont (które akceptują składki z przyjaciele i rodzina). Przed poddaniem się strachowi, że opłacenie studiów jest nie do pokonania, zacznij strategicznie myśleć o tym, jak sprawisz, że będzie to działało dla Twojej rodziny.
6. „Nigdy nie będę w stanie spłacić tego długu”
Dlaczego jest destrukcyjny: Mówienie sobie, że nigdy nie będziesz w stanie wykorzenić swojego długu, utrzymuje stałą chmurę nad głową, wyjaśnia McNary, ale nie powstrzymuje cię od wydawania pieniędzy!
Odkrywa, że kiedy dług zaczyna przekraczać pięć cyfr, wielu klientów nie odczuwa już potrzeby jego spłaty. „Raz po raz” - opowiada - „widziałam, jak ludzie zastanawiają się:„ Jaka jest różnica między 30 000 $, których nie mogę zapłacić, a 40 000 $, którego nie mogę zapłacić? ”. Po prostu nie mogą odnosić się do tak dużych liczb. ”Myśląc, że twój dług jest trwały, możesz równie dobrze kopać się głębiej w dziurę.
Co powiedzieć zamiast tego: „Mogę być osobą, która żyje w moich granicach, i to dobry początek”.
Dlaczego to działa: Aby to odwrócić, McNary radzi, musisz zacząć myśleć o tym, co możesz zrobić, bez względu na to, czy bierzesz pracę poboczną, konsolidujesz pożyczki, czy najpierw atakujesz swój dług o najwyższym oprocentowaniu. „Ostatecznym celem jest życie w miarę możliwości: jeśli zaczniesz teraz, przeznaczając dodatkowe pieniądze na zadłużenie, osiągniesz punkt, w którym jesteś wolny. Jedną z rzeczy, z którą wszyscy, z którymi współpracowałem, którzy spłacili dług, jest to, że nigdy nie planują powrotu. ”
7. „Zawsze przekraczam budżet”
Dlaczego jest destrukcyjny: Możesz liczyć na to, że zawsze będziesz mieć 50 $ powyżej budżetu. To część twojego uroku, prawda? Źle. Duran uważa, że tego rodzaju myślenie jest szczególnie podstępne. „Niezależnie od tego, czy jest to przekroczenie wydatków, czy też nie oszczędzanie na wakacje, to negatywne myślenie sugeruje, że zaakceptowałeś te błędy jako swoje DNA i się nie zmieniamy”, mówi.
Co powiedzieć zamiast tego: „Mogę podejmować lepsze decyzje dotyczące moich pieniędzy”.
Dlaczego to działa: Duran mówi, że odpowiedzialność finansowa polega na dokonywaniu wyborów i nie ma końca możliwość dokonywania lepszych wyborów. „Nie jesteśmy kamieniami” - wyjaśnia. „Zawsze się zmieniamy”. Czy zwiększysz swoje składki emerytalne lub wydasz 50 USD na iTunes? Czy wyznaczysz cel oszczędności, czy odłożysz oszczędności na wymarzoną podróż do Argentyny do następnego miesiąca? Wybory pieniędzy nie są takie jak kolor oczu - zawsze możesz zmienić zdanie.
