Wiesz, co mówią: nie możesz wybrać swojej rodziny, ale możesz wybrać swojego planistę finansowego.
Czy jakoś tak.
Jedną z wielkich rzeczy związanych z zarządzaniem pieniędzmi jest wybranie, kto (jeśli ktoś) pomoże ci nimi zarządzać.
Wybór nie zawsze jest łatwy. Skąd będziesz wiedzieć, że twój planista jest godny zaufania i godny zaufania? Co ważniejsze, skąd będziesz wiedzieć, kiedy ona nie jest ?
Te pięć czerwonych flag dobrze wskazuje, czy siedzący przed tobą planista finansowy jest kimś, komu powinieneś zaufać ze swoimi pieniędzmi.
1. Ona nie ma certyfikatu
„Istnieje wielu dobrych planistów, którzy nie są certyfikowanymi planistami finansowymi” - mówi Samantha Vient, CFP z LearnVest Planning Services. „Ale certyfikacja staje się złotym standardem branżowym, częściowo dlatego, że WPRyb są zobowiązane do przestrzegania standardów profesjonalnego postępowania Rady CFP, co w zasadzie oznacza, że musimy stawiać interesy klientów przed naszymi własnymi w każdych okolicznościach”.
Zawsze dobrym pomysłem jest praca z kimś, kto ma oznaczenie WPRyb, które jest wydawane po ukończeniu programu osobistego planowania finansowego zatwierdzonego przez Radę CFP, przejściu rygorystycznego egzaminu wydanego przez Radę Standardów Certyfikowanego Planisty Finansowego, spełnieniu wymagań dotyczących doświadczenia i zdaniu sprawdzenie etyczne i sprawdzenie przeszłości.
2. Oferuje zarządzanie „pieniędzmi” za darmo
Planiści finansowi są zwykle opłacani na jeden z dwóch sposobów: albo z góry, co może wynosić godzinę, utrzymanie lub procent zarządzanych przez ciebie aktywów, albo z prowizji, co oznacza, że planista jest wypłacany za każdym razem, gdy kupuje lub sprzedaje inwestycję.
Struktury płatności oparte wyłącznie na opłatach są bardziej pożądane dla większości klientów, ponieważ nie ma zachęty finansowej (prowizji) dla planisty do kupna lub sprzedaży, podczas gdy praca nad prowizją zachęca planistów do zawierania transakcji, a nie tylko dbania o twój najlepszy interes - zwany obowiązek „powierniczy”. (Chcesz mieć pewność, że wybrany przez ciebie planista jest powiernikiem).
Czasami brokerzy prowizyjni mogą przedstawiać swoje plany jako bezpłatne, ale „nic nigdy nie jest za darmo”, ostrzega Vient. „Prawdopodobnie będziesz płacić opłaty i prowizje od wybranych przez nich inwestycji”.
Aby znaleźć certyfikowanego planistę finansowego, który pobiera tylko opłaty, odwiedź Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA), która jest największą grupą płatnych doradców finansowych.
LearnVest Planning Services świadczy również usługi certyfikowanych planistów finansowych, którzy płacą tylko za opłatą. Aby sprawdzić, czy są dla Ciebie odpowiednie, zacznij od bezpłatnej, 15-minutowej kontroli finansowej.
3. Ona mówi, że przewyższa rynek
„Jeśli planista finansowy mówi ci, że może wyprzedzić rynek, jest to poważna czerwona flaga”, wyjaśnia Vient. „W rzeczywistości, z powodu przepisów rządowych, reklamowanie oświadczeń obiecujących określony zwrot jest nielegalne”.
Osiąganie lepszych wyników na rynku - to znaczy uzyskiwanie lepszych zwrotów z inwestycji niż średnia rynkowa - jest niezwykle trudne do konsekwentnego działania i wymaga dużego ryzyka związanego z inwestycjami. Chociaż niektórzy zarządzający funduszami (stronicujący Warrena Buffetta) są zdolni do konsekwentnego osiągania lepszych wyników na rynku, to rzadki planista może zrobić to samo - i nigdy nie można zagwarantować wyników. Tak czy inaczej, dążąc do tych wysokich zysków, narazi twoje inwestycje na wyższe ryzyko.
Zamiast tego poszukaj doradcy, który patrząc na portfel, może doradzić w zakresie właściwej alokacji aktywów w oparciu o twoją tolerancję ryzyka i horyzont czasowy, a także poprzez wzloty i upadki gospodarcze.
4. Ona nie pyta o twoje cele finansowe
„Twój planista nie jest tu tylko po to, żeby zgnieść liczby” - radzi Vient. „Pomaga ci zaplanować swoje pieniądze i życie. Powinieneś szukać kogoś, kto ma podobne wartości do ciebie”.
Idealnie byłoby, gdybyś chciał pracować z kimś, kto jest na podobnym etapie życia. jesteś rodzicem? Planista z dziećmi może lepiej zrozumieć potrzebę oszczędzania na studia. Czy twoja WPRyb ma specjalizację? Niektórzy planiści dysponują specjalizacją, np. Ubezpieczeniem, planowaniem majątku, rozwodem lub przejściem na emeryturę - jest to czynnik, który możesz rozważyć, jeśli jest to twoja szczególna potrzeba.
Podczas spotkań z potencjalnymi planistami pamiętaj, że możesz zadawać pytania na temat ich doświadczenia i priorytetów: „Czy uważasz, że ważniejsze jest oszczędzanie na emeryturę lub spłatę długów? Co sądzisz o wspieraniu dzieci przez studia? ograniczać ryzyko inwestycyjne w miarę starzenia się klientów? ”
Wybory dokonywane za pomocą pieniędzy są bardzo osobiste. Osoba, która pomoże ci dokonać tych wyborów, powinna być w stanie zrozumieć i zaakceptować twoje priorytety finansowe oraz pomóc ci w wykorzystaniu pieniędzy na ich realizację.
5. Jego styl zarządzania sprawia, że czujesz się niekomfortowo
Planiści finansowi mogą zarządzać Twoimi pieniędzmi za Ciebie lub zarządzać nimi z Tobą. Ponieważ różne osoby mają różne potrzeby w zakresie zarządzania pieniędzmi, nie ma właściwego sposobu pracy z planistą - to Ty decydujesz, jak chcesz, aby był on praktyczny.
Gdy zalogujesz się za pomocą planisty finansowego, zostanie zawarta pisemna zgoda na to, jak oboje będziecie zarządzać swoimi pieniędzmi. Przeczytaj to uważnie i zadawaj pytania, jeśli nie masz pewności. Czy logujesz swoje konta do tego terminarza? Czy skontaktuje się z Tobą przed dokonaniem transakcji lub przy przywróceniu równowagi konta? Jeśli czujesz się nieswojo w związku z umową, natychmiast ją przywołaj.
Ponownie jednym z wiodących słów, na które należy uważać, jest „powiernik”. Oznacza to, że planista zawsze będzie działał w twoim najlepszym interesie - nawet ponad swoje - co jest podstawową kwestią, jeśli chodzi o uzyskanie pomocy przy dolnej linii.
