W ciągu 14 lat spędzonych z moim chłopakiem, Nickiem, przetrwaliśmy wiele burz - od rozwodu moich rodziców po spłatę długu w wysokości 50 000 USD.
Nick i ja zaczęliśmy się spotykać w 1999 roku jako biedni 19-letni studenci. Wtedy nie wiedzieliśmy nic o zarządzaniu pieniędzmi, ale uczyliśmy się razem. Po ukończeniu studiów oboje znaleźliśmy pracę na pełen etat, w finansach dla mnie i w informatyce dla Nicka.
Życie z dwóch pełnoetatowych dochodów było ogromną zmianą od bycia spłukanym studentem. Otworzyliśmy wspólne konto bankowe i wreszcie zaczęliśmy żyć wygodnie. Przeprowadziliśmy się do wygodnego (czytaj: drogiego) mieszkania w centrum miasta, kupiliśmy nowy samochód i wyposażyliśmy nasze luksusowe mieszkanie w duży telewizor i nowe meble.
Przez jakiś czas płaciliśmy rachunki na czas co miesiąc, ale ostatecznie nasze niepoważne wydatki wyprzedziły nas - i zadłużyliśmy tysiące dolarów. Nie byłem pewien, czy Nick i ja moglibyśmy spłacić nasze salda, i poszedłem do konsultanta ds. Upadłości. Jako planista finansowy przyznanie się do porażki finansowej było jednym z najniższych punktów w moim życiu. Ostatecznie nie zgłosiliśmy bankructwa - miałoby to zbyt wiele konsekwencji dla mojej kariery finansowej. Ale natychmiast obniżyliśmy nasze wydatki i ponownie dostosowaliśmy nasz budżet. Wziąłem drugą pracę i podnieśliśmy płatności kartą kredytową ponad minimum. Trzy lata zajęło nam powrót na nogi - ale zrobiliśmy to. Ponieważ nasze finansowe życie wróciło na właściwe tory, znów zaczęliśmy oszczędzać pieniądze i pozwolić sobie na pewne wyrzuty sumienia. Byliśmy w dobrym miejscu.
Otrzymywanie nieoczekiwanego różowego poślizgu
Ale w 2009 roku ponieśliśmy ogromny cios. Firma Nicka została przejęta i zlecili wiele miejsc pracy, w tym jego. Po pięciu latach pracy Nick pewnego dnia poszedł do pracy i został wezwany na spotkanie zespołu - okazało się, że zawiadomienie całego jego wydziału trwało dwa tygodnie.
Tej nocy wróciłem do domu z pracy i natychmiast poczułem, że coś jest nie tak. Klimat w mieszkaniu był bardzo ponury. Nick siedział na kanapie i wpatrywał się w telewizor, choć tak naprawdę nie oglądał. Kiedy zapytałem go, czy wszystko jest w porządku, spojrzał na mnie i powiedział: „Wywalili mnie dzisiaj”, po czym wrócił do (nie) oglądania telewizji. Nigdy nie widziałem tak przygnębionego Nicka. To było naprawdę bolesne.
Chciałem odegrać rolę wspierającej dziewczyny, powiedzieć Nickowi, że wszystko będzie dobrze, a on szybko znajdzie inną pracę. Ale jako planista finansowy myślałem o wyścigach: jak moglibyśmy przystosować się do życia bez wynagrodzenia Nicka w wysokości 65 000 $? Czy musielibyśmy się przeprowadzić? Co moglibyśmy natychmiast odciąć od naszego budżetu - i czy to wystarczyłoby?
Nie sądziłem, że będziemy doświadczać czegoś bardziej stresującego niż spłacanie długów - ale się myliłem. Nagle zmuszenie mnie do utrzymania jednego dochodu było kolejną korektą, której nigdy nie spodziewałem się. Jesteśmy dobrze wykształconymi ludźmi i pracowitymi pracownikami. A jednak tam byliśmy.
Tworzenie planu gry
Wyobrażam sobie, że mówienie o utracie pracy przypomina rozmowę o rozwodzie: to słoń w pokoju, którego nikt nie chce wychowywać, choć wiesz, że powinieneś. Czekałem tydzień, zanim ponownie poruszyłem ten temat, ponieważ chciałem dać Nickowi trochę czasu na przeanalizowanie sytuacji. W międzyczasie wskoczyłem w tryb planowania finansowego (lub, szczerze mówiąc, w tryb paniki). Chociaż mieliśmy mały fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, postanowiłem go nie dotykać i zastanowić się, jak naprawdę żyć z jednego dochodu. Więc przeszukałem nasze rachunki, aby zidentyfikować wydatki do zmniejszenia. Wiedziałem, że małe cięcia szybko się sumują.
Na koniec poprosiłem Nicka o omówienie, w jaki sposób możemy zrestrukturyzować nasz budżet. Na szczęście zawsze byliśmy otwarci na nasze finanse i byliśmy w stanie podejść do tego wyzwania jak zespół. Nie chcieliśmy radykalnie zmieniać naszego stylu życia - przynajmniej nie na początku. Nie wiedzieliśmy, jak długo Nick będzie bezrobotny, i chcieliśmy przetestować naszą tolerancję, stosując bardziej przyswajalne korekty naszego budżetu.
Wspólnie sprawdziliśmy wyciągi bankowe i rachunki za karty kredytowe pod kątem oczywistych miejsc, które można zmniejszyć, co było dość łatwe, biorąc pod uwagę wszystkie małe luksusy - takie jak kolacja kilka razy w tygodniu i płacenie za kabel premium - pozwoliliśmy sobie na to. Pierwsza runda napinania pasów uwolniło aż 600 $ każdego miesiąca. Pomyśl o wszystkich pieniądzach, które moglibyśmy zaoszczędzić, gdybyśmy zrobili to wcześniej!
Jak sprawiliśmy, że to działało
Dzięki temu procesowi Nick i ja zaczęliśmy zdawać sobie sprawę, że utrzymanie mojej pensji w wysokości 70 000 USD było rzeczywiście możliwe, pod warunkiem, że będziemy gotowi trzymać się naszego nowego i ulepszonego planu finansowego. Z tym zapewnieniem Nick i ja opracowaliśmy naszą przewidywalną przyszłość finansową. Oto co zrobiliśmy.
Zmniejszyliśmy jedzenie poza domem
Kiedy zdaliśmy sobie sprawę, że wydajemy co miesiąc ponad 400 USD na samodzielne posiłki na mieście, zmniejszyliśmy to do 20 USD tygodniowo, co wciąż pozwala mi złapać bajgiel i zjeść lunch z moimi współpracownikami raz w tygodniu - małe zmiany, które się sumują. Zacząłem przynosić mój lunch do pracy przez pozostałe cztery dni i zaopatrywać szuflady biurkowe w opcje śniadania natychmiastowego. Powiedzmy, że nauka gotowania nie była sukcesem, więc zrekompensowałem sobie znalezienie gotowych potraw i przekąsek do jedzenia w pracy. Smakują lepiej niż cokolwiek, co potrafię gotować, i jest o wiele tańsze niż wychodzenie każdego popołudnia.
Znaleźliśmy tańsze sposoby na kontakty towarzyskie
Bycie wyjątkowo towarzyskim, jak Nick i ja oczywiście jesteśmy, jest niezwykle kosztowne. Teraz ograniczamy nasze kolacje w restauracji i drinki po pracy ze znajomymi do raz w miesiącu, zamiast raz lub dwa razy w tygodniu, i z łatwością oszczędzamy co najmniej kolejne 60 USD tygodniowo. Nasi przyjaciele byli bardzo wyrozumiali, kiedy powiedzieliśmy im o naszej sytuacji finansowej, a nawet zaczęli organizować obiady we własnych domach. Dzięki temu Nick i ja spędzamy czas z przyjaciółmi, nie martwiąc się o to, czy rachunek w restauracji pasuje do naszego budżetu.
Nasz rachunek za kabel nas zabijał - więc go zabiliśmy
Nasz rachunek za kabel był prawie 350 $ miesięcznie i zawsze był bolącym miejscem w naszych relacjach finansowych. Myślałem, że to było zbyt drogie i nie lubiłem brać udziału w różnych pakietach sportowych Nicka, ale postanowiłem to poświęcić w związku z ofiarami. Cieszyłem się, kiedy Nick zasugerował, byśmy sprowadzili to do podstaw. Usunęliśmy dodatkowe kanały i pakiety sportowe i filmowe, a także pozbyliśmy się specjalnych funkcji z naszego telefonu domowego i obniżyliśmy nasz pakiet internetowy. Chociaż na początku odczuwaliśmy różnicę, szybko zdaliśmy sobie sprawę, że nasz kosztowny rachunek za kabel był zbędny. Nauczyliśmy się żyć bez niego.
Wycinamy wakacje, których nie mogliśmy zabrać samochodem
Kluczem do cięć budżetowych jest nie odczuwanie, że poświęcasz zbyt wiele. Podróżowanie było dla nas bardzo ważne, ponieważ nie zdążyliśmy tego zrobić na studiach, więc Nick i ja byliśmy przyzwyczajeni do robienia kilku urlopów każdego roku - prowadząc nas od 2000 do 3000 dolarów za każdy. Ale kiedy zmniejszyliśmy nasze dochody, wiedzieliśmy, że pieniądze, które przeznaczamy na wakacje, również muszą zostać obcięte. Przynajmniej chwilowo. Ale zamiast całkowicie wyeliminować wakacje, postanowiliśmy trzymać się długich weekendów jako najlepszy sposób na zaoszczędzenie pieniędzy i wciąż ucieczkę pary. Zamiast lecieć do Las Vegas lub na Florydę, pojechaliśmy sześć godzin do wodospadu Niagara. Eliminując potrzebę latania, obniżyliśmy nasze koszty wakacji o połowę.
Nadal priorytetem były oszczędności emerytalne
Jako planista finansowy wiedziałem, jak ważne jest dalsze oszczędzanie na emeryturę. W końcu chcieliśmy kiedyś przejść na emeryturę! Skorygowałem nasze składki emerytalne o wartości 200 USD co dwa tygodnie do 50 USD miesięcznie, aby zachować oszczędności bez obciążania naszego budżetu. Czułem się dobrze wiedząc, że nadal buduję nasze przyszłe jajo lęgowe. (Poza tym martwiłem się, czy przestałem całkowicie wnosić wkład, nie mogę zacząć od nowa, gdy mamy więcej pieniędzy do stracenia.) Zostałem więc kursem i zwiększyłem swój wkład tylko wtedy, gdy było nas stać.
Na szczęście Nick był bez pracy przez mniej niż rok i teraz znów jest szczęśliwy. Mimo że po raz kolejny jesteśmy domem z podwójnym dochodem, nie wróciliśmy do starych nawyków nieostrożnego wydawania pieniędzy. Mimo że jest to banał, naprawdę nauczyliśmy się (na poważnie), że pieniądze nie są równe szczęściu. Zamiast tego znaleźliśmy szczęście w byciu odpowiedzialnym finansowo i znalezieniu równowagi między radowaniem się teraz a planowaniem przyszłości - nawet gdy sytuacja była trudna.
Więcej od LearnVest
- Money Mic: Jestem żonaty bez dzieci - i decyduję się nie pracować
- Jak nauczyliśmy się budżetować z nieregularnymi dochodami
- 6 sposobów łączenia finansów ze swoim partnerem
