Próbujesz kupić dom? Zapisać na emeryturę? Wreszcie spłacić pożyczki studenckie?
Wiesz, że oszczędzanie tysięcy dolarów nie następuje z dnia na dzień.
I wiesz również, że twoje dobre intencje („W tym roku zaoszczędzę 20 $ na tydzień!”) Można łatwo odepchnąć na bok, gdy życie staje na przeszkodzie, a zanim się zorientujesz, zszedłeś z drogi cele oszczędnościowe - znowu.
Ale nowe badanie sugeruje, że tak naprawdę nie są to nowe błyszczące nowe buty lub problemy z samochodem, które stoją między tobą a postępem. Problemem jest czas. A dokładniej postrzeganie czasu przez mózg.
Naukowcy z University of Pennsylvania odkryli, że im dłużej dążysz do celu, tym dalej się wydaje, co może doprowadzić cię do odejścia na bok lub rezygnacji - nawet jeśli jesteś bliski osiągnięcia celu.
Kluczowy czynnik? „Niepewność, kiedy nadejdzie ostateczny cel”, mówi dr Joseph Kable, neurobiolog i współautor badania. Świetnym przykładem jest to, kiedy dzwonisz do firmy i zostajesz zawieszony. Możliwe, że ktoś odbierze za 30 sekund lub 10 minut, ale nie wiesz.
Po dwóch minutach oczekiwania możesz dojść do wniosku, że musisz dłużej czekać, niż początkowo sądziłeś - że cel końcowy jest dalej - i bardziej prawdopodobne jest, że powiesz „zapomnij” i rozłączy się.
„To sprzeczne z intuicją” - mówi Kable - „ale im dłużej czekałeś, tym dłużej masz na to czas. Jeśli tak postrzegasz sytuację, warto się poddać, nawet jeśli zainwestowałeś już dużo czasu. ”
Tłumaczenie: Jeśli dotarcie do celu trwa zbyt długo - w twoim odczuciu - bardziej prawdopodobne jest, że weźmiesz te pieniądze, które powinieneś zaoszczędzić i kupisz nowe błyszczące buty. Ale na szczęście istnieje prosta poprawka, która może znacznie ułatwić zaoszczędzenie dużej części pieniędzy.
Ustaw określony punkt końcowy dla swojego celu. „Najlepszym sposobem na utrzymanie się w dążeniu do dużego celu finansowego jest uczynienie go jak najbardziej konkretnym”, mówi Kable. „Jeśli masz na myśli określone ramy czasowe, do których dążysz, łatwiej jest trzymać się tego planu i oprzeć się impulsowi rezygnacji i wykorzystania pieniędzy na coś innego.”
Im bardziej szczegółowy plan, tym lepiej. Na przykład: „Wiele osób wie, że muszą oszczędzać na emeryturę, ale tak naprawdę nie wiedzą dokładnie, ile potrzebują, więc po prostu odkładają pieniądze na konto 401 (k) lub oszczędnościowe bez prawdziwego konta plan ”, mówi Natalie Taylor, CFP w LearnVest Planning Services. „Poświęć trochę czasu na wykonanie obliczeń i pracuj z planistą, aby wymyślić potrzebną ilość pieniędzy i kiedy będziesz ich potrzebować”.
Następnie, gdy masz już na uwadze duży obraz, podziel go na mniejsze, osiągalne cele. „Skoncentruj się na działalności polegającej na oszczędzaniu pieniędzy, a nie na wynikach”, mówi Taylor. „Twoją wygraną jest zaoszczędzenie 300 USD miesięcznie na emeryturę. Nie martw się o 4 miliony dolarów, których możesz potrzebować, gdy masz 65 lat. ”
W rzeczywistości, ostatnie badanie opublikowane w Psychological Science wykazało, że ludzie, którzy dzielą swoje cele oszczędnościowe na cykliczne ramy czasowe, takie jak tygodnie lub miesiące, oszczędzają 78% więcej pieniędzy niż ludzie, którzy koncentrują się wyłącznie na odległym celu na przyszłość.
Następnie sprawdzaj swoje postępy co sześć miesięcy, mówi Taylor. „Spójrz wstecz na to, co osiągnąłeś i postępuj zgodnie z potrzebami” - mówi. „Porównaj, jak daleko doszedłeś do ostatecznego celu - czy jesteś w 10% drogi? 15%? Ten okresowy punkt kontrolny zapewni ci regularne połączenie z tym, co możesz kontrolować w teraźniejszości - i motywuje cię do zobaczenia, jak daleko zaszedłeś. ”
I ostatnia wskazówka, jak osiągnąć swoje cele oszczędnościowe? Należy pamiętać, że nawet najlepsze plany oszczędności mogą po drodze uderzyć w czkawkę. „Rzeczy się zdarzają” - mówi Taylor. „Nagłe wypadki medyczne, utrata pracy - ale jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby zapobiec nieoczekiwanemu zdarzeniu powodującemu utratę oszczędności”.
Po pierwsze, powinieneś skoncentrować się na swoich podstawach finansowych. „Zyskaj oszczędności w nagłych wypadkach - podstawową zasadą jest sześć miesięcy dochodu. Posiadaj odpowiednie ubezpieczenie zdrowotne i inwalidzkie i upewnij się, że jesteś na najlepszej drodze do zerowania zadłużenia karty kredytowej - mówi. „Jeśli skupisz się na nich w pierwszej kolejności, pomożesz ograniczyć rzeczy, które mogą wykoleić cię od wielkich celów finansowych.”
Więcej od LearnVest
- Wielkie marzenia: jak 4 prawdziwych ludzi osiągnęło swoje ostateczne cele finansowe
- Moja „fraza, by zapisać”: jak prawdziwi czytelnicy osiągają swoje cele
- 4 sekrety robienia (i trzymania się) rozwiązania problemu pieniężnego
