Istnieje wiele sposobów, na jakie mężczyźni i kobiety różnią się między sobą, ale założymy się, że jest jeden, którego od razu nie możesz odgadnąć.
Przejście na emeryturę.
Tak, emerytura. Według badania przeprowadzonego przez Ameriprise Financial w styczniu 2012 r. Więcej mężczyzn niż kobiet określiło, ile pieniędzy będzie potrzebować na emeryturę, odłożyło pieniądze na swoje inwestycje na emeryturę i jest przekonanych, że osiągnie swoje cele.
W rzeczywistości badanie z 2010 r. Wykazało, że 92% kobiet nie czuje się wystarczająco wykształconych, aby osiągnąć swoje cele oszczędnościowe na emeryturę, ale 56% z nich chce być.
Na szczęście edukacja finansowa jest naszą specjalnością.
Rozmawialiśmy ze Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, LearnVest Financial Planner in Residence i byłym dyrektorem ds. Planowania emerytalnego w Pension Architekci, aby dowiedzieć się, dlaczego kobiety mają trudności z oszczędzaniem na emeryturę - i jak możesz zacząć działać.
Jest w liczbach
Kobiety stają przed pewnymi wyzwaniami czysto logistycznymi, takimi jak prosty fakt, że żyją dłużej niż mężczyźni. Dzisiaj przeciętny amerykański biały mężczyzna może spodziewać się, że przeżyje 76, 2 lat, podczas gdy przeciętna biała amerykańska biała kobieta może spodziewać się 80, 9 lat.
Tak więc, jeśli mężczyzna i kobieta przechodzą na emeryturę w wieku 67 lat (tradycyjny wiek emerytalny 65 lat szybko się dezaktualizuje), mężczyzna musi utrzymywać się przez nieco ponad dziewięć lat; kobieta, prawie 14 lat. Powiedzmy, że nasz hipotetyczny mężczyzna i kobieta zarabiali 70 000 $ rocznie podczas pracy. Pamiętając, że dana osoba potrzebuje co najmniej 70% swojego dochodu, aby utrzymać się na każdy rok przejścia na emeryturę, kobieta potrzebuje co najmniej 280 000 $ więcej niż mężczyzna, aby przenieść swoją emeryturę.
Ponadto Stephany zwraca uwagę, że wiele kobiet poświęca czas na pracę, aby skoncentrować się na swoich rodzinach - lub wcale nie decyduje się na pracę - co oznacza, że automatycznie działają ze stratą, jeśli chodzi o zarobione pieniądze. Prawdopodobnie odzwierciedlą to ich konta emerytalne.
To także w umyśle
„Tradycyjnie kobiety są bardziej zastraszane inwestowaniem niż mężczyźni”, wyjaśnia Stephany. „Chcą się uczyć, ale brakuje im początkowej wiedzy i pewności siebie, aby mogli zacząć na wczesnym etapie życia”.
Lub, jak ujął to jeden z naszych niedawnych zwycięzców w dziedzinie przeróbek, który nie zaczął oszczędzać na emeryturę: „Zawsze myślałem o tak dużym obrazie, jak:„ Rozejrzyj się na emeryturę ”. Jej strach oznaczał, że pomimo dobrego zarobku, ona poczułam się sparaliżowana perspektywą i nigdy nie zaczęłam. „To naprawdę nie jest sensowny sposób patrzenia na rzeczy” - mówi - „i uczę się tego”.
Ponadto wiele młodych kobiet ma dziś rodziców wychowanych w latach 50., kiedy tata zarządzał finansami rodziny, a mama pozwoliła mu. Mniej córek ma wzorce do nauki o pieniądzach niż synowie. W związku z tym ich wnuczki też nie. „Zatem nie uczymy się finansów osobistych w szkole średniej i zwykle nie w college'u, więc gdzie się uczymy? Do kogo się zwracamy? ”Pyta Stephany. (Punkty, jeśli umieścisz odpowiedź w komentarzach!)
Nie jesteś stracony
Kwestie emerytalne dla kobiet są dobrze udokumentowane, ale jeśli zaczyna się największy problem, przed którym stoją kobiety - aby zaoszczędzić więcej - istnieją rozwiązania. W rzeczywistości małe kroki Stephany są wszystkim, czego potrzebujesz, aby zrealizować swój plan emerytalny.
Jeśli nie oszczędzasz
Otwórz konto emerytalne już dziś. Nie naprawdę. Dzisiaj. Nic nie wpływa na twoje pieniądze bardziej niż czas, co daje twojemu portfelowi szansę na wzrost i ekspansję - i pozwala ci podejmować bardziej ryzykowne, ale wyższe zyski, ponieważ masz dłuższy horyzont czasowy na mediację ryzyka. Jest to tak proste jak:
1. Kontakt z zasobami ludzkimi, jeśli twój pracodawca oferuje pasujące 401 (k)
2. Udanie się do domu maklerskiego, takiego jak na przykład Vanguard, Charles Schwab lub Merrill Lynch, i postępowanie zgodnie z instrukcjami dotyczącymi otwarcia IRA. Aby dowiedzieć się, na czym polega ten proces, przeczytaj konto naszego stażysty.
Jeśli chodzi o rodzaj konta, który jest dla Ciebie odpowiedni, przejdź od razu do 13 dnia Bootcamp Personal Finance LearnVest i zobacz, jaki wpływ ma każdy kolejny rok na twoje oszczędności w naszym kalkulatorze Early Bird.
Jeśli oszczędzasz
Zwiększ to. Zwiększ składkę na swoje konto emerytalne o 1% co kwartał. Jeśli twoje finanse są szczególnie napięte, zrób to dwa razy w roku. Dla wielu z nas 1% to około 20–50 USD na wypłatę i nie zostanie pominięte zbyt poważnie, jeśli skonfigurujemy automatyczny wkład. Po czterech kwartalnych podwyżkach o 1% zwiększysz swój wkład o 4%. Jeśli już osiągasz maksymalne plany emerytalne (limit składek wynosi 5000 USD rocznie dla IRA i 17 000 USD dla 401 (k) w 2012 r.), Jesteś już na dobrej drodze - co daje Ci swobodę skupienia się na inne cele oszczędnościowe, takie jak kupno domu lub wyjazd na wakacje.
Tak czy inaczej
Sprawdź swoje liczby. Kalkulator potrzeb emerytalnych ING pyta o twoje dochody, bieżące oszczędności, wiek i kilka innych faktów w celu ustalenia, ile pieniędzy będziesz potrzebować na sfinansowanie swojej emerytury, a także jak długo zaoszczędzone pieniądze będą trwały ty. „Nie bądź przytłoczony tą informacją, ” mówi Stephany. „Niech pokaże ci, że emerytura musi być priorytetem”.
Nawet jeśli wyniki wskazują, że musisz zaoszczędzić ogromną sumę pieniędzy, sytuacja może nie być tak przytłaczająca, jak się wydaje: Odłożenie zaledwie 35 USD miesięcznie (około 1, 16 USD dziennie) może zmienić się w 18 000 USD w ciągu 20 lat (obliczone przy użyciu 7% odsetek).
Im wcześniej zaczniesz, tym większe będzie Twoje jajo gniazdowe.
