Dlaczego każda pracująca kobieta powinna inwestować

Wyobraź sobie wszystkich swoich znajomych, rodzinę, kolegów z klasy i kolegów.

Około połowa z nich robi coś bardzo mądrego, a druga połowa - cóż, robi coś przeciwnego.

I bardzo mądrą rzeczą jest inwestowanie.

Zanim zaprotestujesz, że inwestowanie jest przeznaczone tylko dla osób z dużą ilością gotówki, chcielibyśmy cię poinformować, że każdy, kto wypłaci wypłatę, powinien inwestować.

Niestety, według ogólnopolskiego badania przeprowadzonego przez LearnVest i Chase Blueprint, tylko 48% kobiet i 56% mężczyzn ma konto emerytalne 401 (k), a odsetek osób posiadających własne indywidualne konto emerytalne (IRA) jest nawet niższa: 40% dla kobiet i 48% dla mężczyzn. Statystyki te służą wyłącznie do inwestowania na emeryturę - jeszcze mniej osób dokonuje inwestycji bez emerytury.

Pokażemy, dlaczego wszyscy, którzy zarabiają pieniądze, powinni inwestować, bez względu na to, ile zarabiają, i wyjaśnimy, w jaki sposób i kiedy powinieneś inwestować.

Emerytura: inwestowanie musi

Każdy, kto pracuje, musi oszczędzać na emeryturę. (Jest kilka wyjątków od tej zasady, ale większość z nich ma zastosowanie w sytuacjach tymczasowych, tj. Jesteś bezrobotny i żyjesz z oszczędności).

A jeśli oszczędzasz na emeryturę, musisz inwestować - z dwóch powodów:

Niemożliwe byłoby uratowanie każdego dolara, na którym musisz sam przeżyć na emeryturze. Jeśli nie zarabiasz tak dużo pieniędzy, że Twoje miesięczne wydatki stanowią tylko niewielką część tego, co zarabiasz, prawdopodobnie nie zarobisz wystarczająco dużo, aby zebrać wystarczającą ilość dolarów na emeryturę. Dlatego inwestujesz: inwestujesz trochę pieniędzy, a zanim sprzedasz tę inwestycję (w idealnym świecie), masz o wiele więcej niż wkładasz.

Innym powodem, dla którego musisz inwestować na emeryturę, jest to, że nawet jeśli zaoszczędziłeś każdego potrzebnego dolara, do czasu przejścia na emeryturę wartość pieniędzy spadłaby i będziesz potrzebować więcej dolarów, aby utrzymać to samo standard życia, który wcześniej Ci się podobał. Powód tego? Inflacja, która podnosi ceny średnio o 2% lub 3% rocznie. Właśnie dlatego galon mleka mógł kosztować 0, 35 USD, kiedy twoja babcia była dzieckiem, i teraz kosztuje 3, 50 USD. Oto wizualne przedstawienie wpływu inflacji na wartość pieniądza w czasie:

Przerażające, co? Dobrą wiadomością jest to, że inwestowanie zwykle zwiększa pieniądze bardziej niż inflacja je zmniejsza. W XX wieku historyczna średnia stopa zwrotu wynosiła ponad 10% rocznie. (Weź to, 3% inflacji!)

Podsumowując: jeśli pewnego dnia planujesz przejść na emeryturę, inwestowanie jest kluczem do tego, aby tak się stało.

OK - więc ustaliliśmy główny powód, dla którego wszyscy muszą inwestować, ale istnieje wiele innych powodów do inwestowania poza osiągnięciem celów emerytalnych.

Planujesz zapłacić czesne? Inna inwestycja musi

Chociaż nie dotyczy to wszystkich, każdy rodzic, który planuje zapłacić całość lub część czesnego za swoje dzieci, powinien inwestować. Czesne rośnie o 6% lub więcej rocznie, więc rodzice z pewnością będą musieli wykorzystać siłę rynku, aby osiągnąć swoje cele. Przeczytaj naszą 101 na temat oszczędzania na studia i naszą listę kontrolną dotyczącą otwierania rachunku inwestycyjnego na edukację Twojego dziecka w szkole.

Inwestowanie poza emeryturę

Teraz nadchodzi zabawa. Możesz także inwestować pieniądze, które nie są przeznaczone specjalnie na emeryturę.

Widzisz, rząd daje ulgi podatkowe osobom, które wkładają pieniądze na konta emerytalne - pozwala to uniknąć płacenia podatków od tych pieniędzy teraz lub po ich wyjęciu.

Biorąc pod uwagę niefajne płacenie podatków, możesz sobie wyobrazić, że wszyscy mogliby przechowywać wszystkie swoje dodatkowe pieniądze na kontach emerytalnych, gdyby tylko mogli. Ale oczywiście rząd na to nie pozwala. Ogranicza ilość pieniędzy, które można wpłacić na konta emerytalne. Na przykład w 2012 r. Możesz wnieść tylko 17 000 USD na konto 401 (k) lub 403 (b) (choć w 2013 r. Zostanie to podwyższone do 17 500 USD). Podobnie, możesz wpłacić do IRA jedynie 5000 USD w 2012 r. (I 5500 USD w 2013 r.).

Tak więc, jeśli odkładasz maksimum zarówno w swoim 401 (k), jak i IRA, oddajesz tylko 22 000 $ rocznie na emeryturę. A to może nie wystarczyć. (Możesz wziąć udział w naszym Bootcampie na emeryturę, aby dowiedzieć się, ile musisz wnosić każdego roku, aby osiągnąć swój cel.)

Tylko z tego powodu możesz otworzyć osobny rachunek inwestycyjny. W rzeczywistości chcesz to zrobić, aby zaoszczędzić pieniądze na dowolny cel, który upłynął za ponad pięć lat, na przykład na zaliczkę na dom. Nazywa się to regułą pięcioletnią: w większości przypadków należy inwestować pieniądze tylko na cel dłuższy niż pięć lat.

Kiedy będziesz gotowy na rachunek inwestycyjny

Ale posiadanie dużego, błyszczącego celu nie kwalifikuje cię jeszcze do otwarcia rachunku inwestycyjnego. W końcu, jeśli jedyną rzeczą, którą musisz mieć, aby zacząć inwestować, jest chęć posiadania większej ilości pieniędzy, wtedy o wiele więcej osób miałoby konta inwestycyjne. (Według badań LearnVest i Chase Blueprint tylko 28% kobiet tak robi, a 40% mężczyzn.)

Musisz również mieć swoje finanse osobiste w całkiem dobrym porządku, zanim będziesz mógł pomyśleć o wpłacaniu pieniędzy na rachunek inwestycyjny. Oto wymagania wstępne:

Nie powinieneś mieć zadłużenia na karcie kredytowej. Oznacza to, że spłacasz saldo karty kredytowej co miesiąc. Dlaczego w szczególności zadłużenie na karcie kredytowej? Ponieważ jeśli nie spłacasz tego co miesiąc, nie zarabiasz wystarczających środków na pokrycie podstawowych kosztów utrzymania. Gdy otrzymasz budżet, który co miesiąc nie pozwala ci stracić równowagi (z wyłączeniem długów, takich jak kredyty studenckie lub samochodowe), możesz zacząć myśleć o inwestowaniu. (Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, wypróbuj nasz Boot Out of Debt Bootcamp.)

Powinieneś mieć sześciomiesięczny fundusz ratunkowy. Inwestowanie to świetny sposób na zarabianie pieniędzy, ale kluczem do ich wzrostu jest czas. Czemu? Ponieważ inwestowanie jest ryzykownym przedsięwzięciem. Kiedy wprowadzasz pieniądze na rynek, mówisz: „Nie potrzebuję tych pieniędzy przez kilka lat.” Po pierwsze, możesz zainwestować i zobaczyć, jak natychmiast spadają. Ale krótkoterminowe fluktuacje nie są ważne. Ważne jest to, że w perspektywie długoterminowej pieniądze prawdopodobnie wzrosną. Tak więc, podczas gdy te pieniądze są zajęte, będziesz potrzebować funduszu ratunkowego, aby utrzymać cię podczas trudnych okresów - bezrobocia, złego stanu zdrowia itp. (Mamy tu więcej powodów.) A poza tym, kiedy sprzedajesz swoje inwestycje, musisz płacić podatki od tego - czyniąc konto oszczędnościowe bardziej atrakcyjnym miejscem do przechowywania dodatkowej gotówki. (Postępuj zgodnie z naszą listą kontrolną, aby zwiększyć swoje oszczędności).

Musisz maksymalnie zwiększyć składki emerytalne i być na dobrej drodze, aby zastąpić co najmniej 70% swoich dochodów na emeryturze. Czemu? Trzy powody: 1. Abyś mógł uzyskać maksymalną ulgę podatkową, 2. aby co roku oszczędzać jak najwięcej na emeryturę, i 3. abyś był pewien, że Twoje oszczędności emerytalne są na dobrej drodze, aby zapewnić Ci „komfort i satysfakcję ”Emerytura. (Dowiedz się, jak definiujemy tutaj „komfort i treść”.)

Po spełnieniu wszystkich tych wymagań możesz otworzyć własne konta inwestycyjne. Jeśli pasujesz do tego rachunku, zapoznaj się z naszym przewodnikiem Investing 101, aby uzyskać więcej informacji na temat sposobu inwestowania. Następnie przejdź do naszej listy kontrolnej, która zawiera instrukcje dotyczące otwierania rachunku inwestycyjnego. A jeśli wiesz, że jesteś gotowy, nie ma lepszego miejsca do rozpoczęcia niż nasz Start Investing Bootcamp .

Następnie pogratuluj sobie, że możesz znacznie łatwiej osiągnąć swoje cele finansowe.

Więcej od LearnVest

1 minuta, która zrewolucjonizuje Twoje finanse

Twoje styczniowe finansowe zadania do załatwienia

10 łatwych rozwiązań finansowych, które powinni podjąć wszyscy rodzice