Dobra wiadomość: znalazłeś wymarzoną pracę. Złe: Dowiedziałeś się również, że codzienne życie ze snem oznacza, że będziesz musiał żyć o wiele mniej.
Niestety, nie wszystkie świetne posunięcia kariery wiążą się z wysoką pensją - na przykład na stanowisku startupowym, non-profit lub zakładającym własną firmę. I choć obniżenie wynagrodzenia może być całkowicie warte spełnienia marzeń, zajmie to trochę ponownej oceny (i, no cóż, przeglądu) twojego budżetu.
Ale w przeciwieństwie do tego, kiedy nie masz pracy przez kilka miesięcy lub chwilowo brakuje Ci środków pieniężnych, zmiany finansowe, które wprowadzisz, aby dostosować się do niższego wynagrodzenia, będą musiały być zrównoważone przez długi czas, a nadal będziesz musiał zaplanuj swoje długoterminowe cele pieniężne. Oto, co musisz wiedzieć o życiu na mniej.
1. Zdecyduj, gdzie scrimp
Słyszeliście to już wcześniej, ale najlepszym miejscem do rozpoczęcia jest identyfikacja niepotrzebnych wydatków. Obiecuję - zdziwisz się, jak wiele możesz żyć bez!
Wyciągaj miesięczne wyciągi z czeków i rachunki za karty kredytowe i zaznacz wszystko „dodatkowe”. W zależności od twoich priorytetów, które mogą obejmować subskrypcje czasopism, członkostwo w siłowni, konto Rhapsody, z którego nigdy nie korzystasz, lub nawyk jedzenia poza domem.
Nie musisz ich całkowicie wycinać - po prostu rozważ tańsze zamienniki. Czy potrafisz zrobić DIY co dwa tygodnie pedicure? A może prać ręcznie ubrania zamiast prać je na sucho? Nawet samo parzenie własnej kawy może znacznie obniżyć koszty naprawy kofeiny.
2. Renegocjuj potrzeby
Nie możesz dokładnie wyeliminować czynszu i wydatków na żywność, ale możesz spojrzeć na tańsze opcje. Jeśli mieszkasz sam, zastanów się, czy nie wziąć współlokatora, by dzielić czynsz, czy przenieść się do mniejszego miejsca i schować część swoich rzeczy.
Jeśli chodzi o usługi komunalne, musisz utrzymywać włączone światła i bieżącą wodę, ale twoje firmy użyteczności publicznej mogą oferować trudne stypendia lub obniżone stawki dla osób o niskich dochodach. Możesz zmniejszyć swój pakiet internetowy (lub podzielić rachunek z sąsiadami i udostępnić hasło). Zdobądź subskrypcję Netflix lub HuluPlus, a może nawet nie potrzebujesz kabla. Zmiana planu telefonicznego może być trudna w trakcie trwania umowy, ale kiedy upłynie termin, możesz poprosić krewnego, czy pozwoli ci wskoczyć na swój plan jako dodatkową linię i podzielić koszty.
A jeśli chodzi o artykuły spożywcze, przemyśl swoje cotygodniowe wycieczki do Whole Foods i spróbuj kupować hurtowo, aby zaoszczędzić sobie trochę ciasta.
3. Nie przegap swoich płatności
Cokolwiek robisz, nie zalegaj z rachunkami z karty kredytowej. W porządku jest płacenie tylko minimalnej kwoty, gdy dostosowujesz się do niższej pensji, ale nie spóźnij się - trafisz na swoją zdolność kredytową. (35% Twojej zdolności kredytowej opiera się na historii płatności.) A im mniejszy masz dochód, tym wyższa powinna być twoja zdolność kredytowa, abyś nadal mógł uzyskać wysokie oprocentowanie pożyczek na dom, samochód i Linie kredytowe.
Jeśli masz pożyczki studenckie, spójrz na konsolidację, która może obniżyć miesięczne płatności do 34%. Ale bądź ostrożny - wydłuży również okres płatności, co na dłuższą metę doda odsetki. Jeśli jest to absolutnie konieczne, możesz rozważyć złożenie wniosku o odroczenie zarówno wstrzymania płatności, jak i naliczania odsetek przez pewien okres.
4. Oszczędzaj!
Jednym z największych błędów, które ludzie popełniają, gdy się ograniczają, jest to, że przestają oszczędzać. Ale nawet jeśli to tylko trochę, nadal odkładaj pieniądze na swoje konto oszczędnościowe. (Wiem, że stopy procentowe są teraz okropne, ale zaoszczędzony grosz to grosz zarobiony!) Utrzymując fundusz awaryjny, ograniczysz prawdopodobieństwo zaciągnięcia innej linii kredytowej (z odsetkami do spłaty) i zapobiegniesz niewygodnemu zaciągnięciu pożyczki od znajomych lub rodziny. Pozwoli ci również zachować nawyk oszczędzania na przyszłość i ochroni Cię przed możliwością jeszcze bardziej deszczowego dnia.
5. Plan przejścia na emeryturę
Oprócz utrzymywania funduszu kryzysowego powinieneś także nadal planować przejście na emeryturę. Jeśli miałeś 401 (k) u byłego pracodawcy, ale nie z nowym, będziesz musiał przenieść się do własnego pojazdu emerytalnego. Polecam otwarcie Roth IRA, jeśli jesteś młody (pod względem finansowym, to znaczy poniżej 40 lat). Zapewni to większą elastyczność inwestycji, które mogą być kombinacją akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, płyt CD, a nawet nieruchomości.
W większości przypadków możesz z łatwością przewrócić pojazd emerytalny swojej firmy, ale powinieneś to zrobić przed wyjazdem. Wielu administratorów planu stosuje zasadę „brak konwersji na Roth IRA”, która nie pozwoli ci na konwersję, chyba że wcześniej skonfigurowałeś Rotha przed odejściem. (Ta zasada „brak konwersji” miała zostać wyeliminowana w 2010 r., Ale niektóre firmy nadal oferują ją na zasadzie dobrowolności).
Wpłacaj zaledwie 30 USD miesięcznie (zaledwie 1 USD dziennie), aż będziesz mógł pozwolić sobie na więcej. Chociaż tak, to część twojego miesięcznego budżetu, ale dobrze się poczujesz, wiedząc, że przyczyniasz się do miłego jajka na emeryturę.
Pieniądze to nie wszystko, jeśli chodzi o satysfakcję z pracy - co oznacza, że kiedy będziesz dążył do tego, co cię uszczęśliwia, mogą zaistnieć chwile, kiedy będziesz musiał ograniczyć przepływ gotówki. Ale wiedz, że możesz zmniejszyć, renegocjować niektóre wydatki i nadal mieć miejsce na oszczędzanie - i czuć się pewnie, gdy przejdziesz do wymarzonej pracy.
