Uff, święta się kończą.
Prezenty nie są rozpakowane, ta chwilowa panika na temat tego, co robię, kupuję, moja siostra, ustąpiła, i jesteśmy pewni, że jajo ostatecznie się udało.
Mam nadzieję, że twoje finanse też są nienaruszone. Ale na wypadek, gdybyś miał łagodny kac budżetowy, jesteśmy tutaj, aby Ci pomóc.
I, żeby wszystko było jasne, jesteśmy tutaj, aby udzielić kilku lekcji finansowych, które możesz wyciągnąć z szaleństwa świąt. W rzeczywistości zapytaliśmy LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock, w jaki sposób zgiełk może pomóc nam w nauce lepszego zarządzania naszymi pieniędzmi przez cały czas. Pomyśl o tych wskazówkach jako o bezpłatnych prezentach, z których możesz korzystać przez cały rok.
1. Planowanie jest kluczowe
Jesteśmy gotowi się założyć (i mamy nadzieję!), Że nie kupiłeś biletów na świąteczny samolot w zeszłym tygodniu. I prawdopodobnie nie kupiłeś też swoich prezentów w sklepie z pamiątkami na lotnisku. Planowałeś z wyprzedzeniem!
Zgadnij co? Ta gotowość czyni cuda podczas wakacji i może zdziałać cuda w codziennym życiu finansowym. Ale tak jak wielu z nas cierpi na paraliż prezentów i płaci za dużo w wysyłce, ponieważ nie działaliśmy do dwóch dni przed świętami, tak samo może się stać z naszymi pieniędzmi.
„Jedną z rzeczy, nad którymi pracujemy z naszymi klientami, jest po prostu rozpoczęcie pracy” - wyjaśnia Blaylock. „Nie wystarczy myśleć o pieniądzach, których potrzebujesz na główne cele finansowe - takie jak kupno domu lub przejście na emeryturę - kiedy kończy się umowa dzierżawy lub 65. urodziny są tuż za rogiem”.
Zamiast tego skup się na tym, co możesz dziś zrobić, aby przygotować scenę dla tego, co chcesz się wydarzyć, niezależnie od tego, czy jest to błogie konto emerytalne, gruby, szczęśliwy fundusz ratunkowy, czy po prostu oszczędzając na przyszłoroczne wakacje. „Jeśli zaczniesz pracę nad dużymi celami finansowymi z dużym wyprzedzeniem”, mówi Blaylock, „małe kroki, które teraz podejmujesz, mogą przyczynić się do wielkich osiągnięć z biegiem lat”.
2. Rodzina jest na szczycie listy
Dla większości z nas wakacje to przede wszystkim czas rodzinny. Jest powód, dla którego zgadzasz się przejrzeć wszystkie 180 zdjęć z safari twojego kuzyna lub znieść turducken twojego szwagra - wszystko dlatego, że je kochasz.
Ale możesz - i powinieneś - umieścić je na pierwszym roku przez uporządkowanie dokumentów finansowych - w szczególności rzeczy, które będą ich chronić, gdyby coś ci się stało. Co to za rzeczy, zastanawiasz się? Ubezpieczenia na życie i testamenty.
„Większość klientów nie ma załatwionej dokumentacji, kiedy do mnie przychodzą, ponieważ dotyczy tematu, który nie jest zbyt zabawny w rozmowie” - mówi Blaylock. „Niektóre z pierwszych obszarów, na których się koncentrujemy, to upewnienie się, że mają wystarczającą ilość ubezpieczenia na życie, testamentu i regularnej testamentu. Zwłaszcza w przypadku testamentu, wiele osób uważa, że nie ma wystarczających zasobów, aby uzasadnić jeden - ale nie zdają sobie sprawy, że nie ma to nic wspólnego z aktywami, tylko z opieką zdrowotną. ”
Nikt nie czeka na takie plany, ale zaniedbanie sprecyzowania działań, które należy podjąć wraz z tobą i twoimi aktywami, na wypadek, gdyby najgorsze się wydarzyło, może spowodować, że twoi bliscy staną przed sądem (często kosztowny proces prawny w celu ustalenia losu twojego nieruchomości), własne stosy dokumentów i dużo stresu finansowego - i wiemy, że za bardzo ich kochasz.
3. Dawanie może być lepsze niż przyjmowanie
Kiedy odczuwamy pocieszający blask ognia (dosłowny lub przysłowiowy), zwykle chcemy dzielić się ciepłem. Mając to na uwadze, nic dziwnego, że organizacje charytatywne otrzymują 41% rocznego wkładu w ostatnich tygodniach roku. W rzeczywistości badania AOL i Chase Blueprint wykazały, że 94% Amerykanów zgadza się, że lepiej dawać niż otrzymywać.
„Wielu moich klientów uważa, że nie mają wystarczająco dużo pieniędzy na cele charytatywne”, wyjaśnia Blaylock, „ale obecnie ustalasz wzorce na resztę życia. Jeśli ofiarowanie jest dla ciebie priorytetem, musisz zacznij już dziś przyzwyczajać się ”. Jeśli chcesz dawać, zaleca on przeznaczenie niewielkiego odsetka twojej pensji na dawanie - i nie musi to być często oczekiwany 10%. „Mówimy ludziom, aby zaczęli składki emerytalne z 1% swojego wynagrodzenia - dlaczego nie zrobić tego samego na cele charytatywne?” Pyta Blaylock. „Wkłady nie muszą być duże, aby były znaczące”.
Istnieje wiele sposobów na rozweselanie, sezonowe lub inne, nawet jeśli po prostu płacisz za samochód za tobą podczas przejazdu. Jeśli darowizny na cele charytatywne są priorytetem finansowym, sprawdź, czy dajesz najskuteczniej, i weź pod uwagę te cztery zasady dawania od głównego inwestora i filantropa Warrena Buffetta.
4. Twój czas jest cenny, zbyt
Dla wielu z nas największym prezentem sezonu jest czas, w którym chcemy być, bez względu na to, czy jest to stłoczone na kanapie z trzema rodzeństwem, czy popijając Mai Tais na plaży samotnie. W rzeczywistości na pytanie „Wolałbyś więcej czasu czy więcej pieniędzy?” w ogólnokrajowej ankiecie LearnVest przeprowadzonej na początku tego roku respondenci podzielili się dość równomiernie, a tylko 54% opowiedziało się za większą ilością pieniędzy.
„Większość naszych klientów jest pracowita - dlatego tu są, ponieważ są zmotywowani i zmotywowani”, wyjaśnia Blaylock. „Ale czasami muszę im przypomnieć, że dzisiaj ciężko pracują, aby osiągnąć równowagę między życiem zawodowym a prywatnym na drodze. Nie musisz wychodzić z zadłużenia z karty kredytowej, aby kupować drogie przyszłe dzieci rzeczy, musisz wyjść z długów, aby w późniejszym życiu móc wziąć z nich czas wolny od pracy ”.
Konfigurując proste systemy, możesz pomóc robić postępy w swoich pieniądzach bez poświęcania czasu. Zacznij od dwóch prostych kroków: po pierwsze, zautomatyzuj składki emerytalne i oszczędnościowe, aby były one zdeponowane bezpośrednio na twoich rachunkach z wypłaty. (Możesz nawet kontynuować swoją produktywną passę, automatyzując płatności za stałe koszty, takie jak czynsz i usługa internetowa).
Następnie przyjmij „Minutę pieniędzy”. Ulubiona wskazówka sukcesu założyciela LearnVest i dyrektora generalnego Alexy von Tobel. Money Minute to po prostu 60 sekund na sprawdzenie wszystkich kont w Money Center z samego rana. W ciągu zaledwie jednej minuty możesz sprawdzić, czy coś pójdzie nie tak (lub dobrze!).
5. Ustalanie celów jest krytyczne
Od dążenia do wzięcia udziału w pięciu przyjęciach świątecznych po podejmowanie noworocznych postanowień, ustalanie celów jest kluczową częścią osiągnięć, podobnie jak twoje pieniądze. Jak masz osiągnąć to, czego chcesz, skoro nie wiesz, co to jest?
Wyznaczanie celów jest jedną z pierwszych części procesu planowania finansowego, wyjaśnia Blaylock. „Najważniejsze jest to, że każdy cel jest konkretny i mierzalny” - mówi. „Zaczynamy od małych. Jeśli klient nie ma oszczędności w nagłych wypadkach, nie zamierzamy od razu dążyć do oszczędności przez sześć miesięcy - zaczniemy od miesiąca. Ludzie mają kłopoty, kiedy zaczynają stawiać sobie wielkie cele, zastraszaj się i zatrzymaj ich postępy ”.
W końcu Blaylock podkreśla, że cele mogą - i powinny - motywować. „Kiedy wyznaczasz osiągalny, mierzalny cel i sprawiasz, że to się dzieje, nazywamy to„ szybką wygraną ”, mówi. „Osiągnięcie małego celu sprawia, że czujesz się świetnie - mamy klientów, którzy nie mogą uwierzyć, że nie dotknęli swoich oszczędności przez cały miesiąc lub którzy są zachwyceni, widząc saldo na koncie oszczędnościowym. Tylko dlatego, że cel może nie Wydaje się, że ma to teraz znaczący wpływ, nie oznacza, że w przyszłości nie powstanie coś większego i lepszego ”.
6. Rodzina może rozciągnąć Twoją cierpliwość i budżet
Nikt nie wpada pod Twoją skórę jak rodzina i nigdy nie ma więcej okazji niż sezon wakacyjny.
Wierzcie lub nie, mogą mieć taki sam wpływ na budżet. „Widzę ludzi, którzy poświęcają własne zdrowie finansowe, aby często dbać o swoje rodziny” - przyznaje Blaylock. „Na pewnym poziomie to niesamowite, że chcą zrobić tak wiele dla swoich rodzin. Ale jeśli nie jest to finansowo zrównoważone, to nie jest tak naprawdę bardzo pomocne. To jest jak analogia maski tlenowej na płaszczyźnie: masz najpierw załóż swoje, a potem pomóż tym, którzy cię otaczają. Kiedy będziesz zdrowy finansowo, możesz pomóc innym ”.
Jeśli czujesz, że Twoja rodzina jest wszędzie, gdzie się obracasz - w tym konto bankowe - nie jesteś sam. Od okłamywania naszych rodziców na temat naszych zarobków do poczucia się jak bankomat rodzinny, wielu z nas zna tę presję. „Ty decydujesz, w jaki sposób zostaną wykorzystane twoje pieniądze”, przypomina nam Blaylock. „Niezależnie od tego, czy chodzi o oszczędzanie, inwestowanie czy pożyczanie rodzinie (czy nie). Jeśli nie czujesz się komfortowo z tym, jak wpływają one na twoje finanse, od ciebie zależy ustalenie odpowiednich granic”.
7. Emocje mogą uzyskać z nas to, co najlepsze
Nikt nie będzie cię winił, jeśli poderwiesz się na końcu Cudu na 34 ulicy . W rzeczywistości jest to oczekiwane - wakacje wywołują w nas emocje.
Sztuka polega na tym, aby te nieznośne uczucia nie otworzyły naszych portfeli. Detaliści wiedzą, że jesteśmy podatni na nostalgiczne wydatki: pokazanie muzyki świątecznej utrzymuje klientów w sklepie na 30–40% dłużej.
„Największą pułapką wydatków emocjonalnych, jaką widzę pod koniec roku, jest poczucie winy” - mówi Blaylock. „Czujemy się winni, że nie spędziliśmy czasu z naszymi rodzinami, a jednym ze sposobów, w jaki walczymy, jest kupowanie drogich prezentów, aby okazać naszą miłość. Chodzi o to, że nigdy nie możesz poświęcić wystarczająco dużo, aby nadrobić zaległości stracony czas - zamiast wydawać setki na zwykłe rzeczy, możesz uzyskać większą wartość z tych pieniędzy, wykorzystując je na bilet lotniczy, aby odwiedzić rodzinę w całym kraju ”.
Następnym razem, gdy oddasz kartę kredytową, zadaj sobie pytanie: jak się czujesz? Jeśli odpowiedź nie jest „świetna i pewna w dokonaniu tego inteligentnego zakupu”, możesz wrócić później.
8. Jakość zakupu sprawia, że twoje pieniądze są ostatnie
Czy wolałbyś słuchawki za 50 USD, których pożądałeś przez cały rok, lub 50 mittensów i pianek Świętego Mikołaja? Tak myśleliśmy.
Święta są idealną ilustracją jakości w stosunku do ilości: Przeładowanie pończochy małymi tchotchkesami jest najprawdopodobniej mniej znaczące niż wybranie jeszcze jednego prezentu wysokiej jakości. I to nie jest zjawisko ograniczone do wakacji. Czy kiedykolwiek spojrzałeś na swoje kurczące się saldo bankowe i zastanawiałeś się, dokąd ono poszło, nie pamiętając o ich wydatkowaniu? Rozdrabniamy tutaj 5 USD i 15 USD przez cały rok, a kiedy zagraża to naszym większym celom finansowym, jest to problematyczne.
„Zbyt często siedzę z klientami, aby sprawdzić ich wydatki, a oni będą zaskoczeni, widząc, ile wydają na coś małego, takiego jak kawa lub taksówki”, mówi Blaylock. „Kiedy nie monitorujesz swoich wydatków, twoje pieniądze mają tendencję do zanikania. Dlatego, kiedy pracujesz nad osiągnięciem wielkiego celu, ważne jest, abyś mógł uwzględnić każdy dolar. W końcu zaoszczędzone pieniądze to tylko pieniądze, które później wydasz na rzeczy, których najbardziej chcesz ”.
W aplikacji LearnVest na iPada możesz określać wyraźne cele finansowe i śledzić swoje postępy dolar po dolarze. Chcesz kupić samochód? Dom? Wziąć urlop? Zmaksymalizować swoje składki emerytalne? W tej chwili rzeczy, których najbardziej potrzebujesz, mogą wydawać się odległe, ale kiedy zaczniesz do nich dążyć, zdziwisz się, jak szybko te 5 USD rachunki mogą się sumować.
