Jeśli ukończyłeś szkołę tej wiosny i miałeś jakieś pożyczki studenckie, to prawdopodobnie czeka Cię koniec okresu karencji za około 10 dni. Absolwenci maja i czerwca, patrzysz na koniec tego miesiąca lub grudnia.
W każdym razie ten sześciomiesięczny okres po ukończeniu studiów, podczas którego nie trzeba księgować płatności z większości pożyczek federalnych i prywatnych, dobiega końca - i to szybko.
Biorąc pod uwagę rosnące koszty edukacji i wahania ekonomiczne, wiele nowych absolwentów ma ogromne pakiety pożyczek, co przekłada się na setki, a nawet tysiące dolarów płatności każdego miesiąca. (Podczas gdy średni dług posiadany przez amerykańskich kredytobiorców wynosi około 27 000 USD, jeden na ośmiu kredytobiorców ma ponad 50 000 USD na spłatę).
Mamy nadzieję, że już opracowałeś solidny plan finansowy, aby poradzić sobie z kosztami - ale wiemy, że pierwsze miesiące po ukończeniu studiów to burza. Przy tak znacznych rachunkach zbliżających się do twojego konta, co możesz zrobić, aby dostać się na górę?
Aby ci pomóc, przedstawiliśmy pięć kroków, które możesz wykonać w ciągu zaledwie kilku godzin, abyś mógł wbudować miesięczne raty kredytu do swojego budżetu i być gotowy do użycia w przyszłym tygodniu lub następnym miesiącu.
1. Poznaj swoje pożyczki
Na początek ważne jest, aby mieć pełną świadomość tego, jakie pożyczki wkrótce spłacisz, którym stronom, kiedy twoje płatności się zaczną, i ile będą cię prowadzić.
Jeśli masz pożyczki federalne, doskonałym miejscem początkowym jest National Data Loan Data System (NSLDS) Departamentu Edukacji. Zaloguj się, a znajdziesz szczegółowe informacje na temat wszystkich pożyczek federalnych skonsolidowanych w jednym miejscu. W przypadku zaciągniętych pożyczek prywatnych skontaktuj się ze szkolnym biurem pomocy finansowej lub sprawdź kopię rocznego raportu kredytowego (a także informacje kredytowe dostępne na stronach takich jak Credit Karma) - oba powinny być w stanie pokażę listę twoich pożyczkodawców.
Po uzyskaniu wszystkich tych informacji upewnij się, że dokładnie rozumiesz, co będziesz musiał zapłacić - i kiedy. Jeśli masz jakieś pytania dotyczące procesu spłaty, nadszedł czas, aby je zadać!
2. Sprawdź swoje dzienne wydatki
Niezależnie od tego, czy prowadzisz rozmowę kwalifikacyjną, czy jesteś zadowolony ze swojej wymarzonej pracy, powinieneś przygotować się na znaczną poprawę wydatków po uruchomieniu pożyczek.
Wyciągnij więc swój budżet osobisty i określ kilka nieistotnych kategorii wydatków, które możesz skalować z powrotem, aby uwzględnić koszty pożyczki. (Nie masz? Nie ma czasu na prezent, aby go stworzyć.) Poza zwykłymi podejrzanymi, takimi jak obiady na wynos i splurgery garderoby, rozważ dostosowanie innych aspektów wydatków, takich jak obniżenie członkostwa w siłowni lub pakiet kablowy na kilka miesięcy lub wydłużyć czas transportu publicznego.
(Należy również pamiętać, że wydatki krótkoterminowe prawdopodobnie wzrosną ze względu na święta, co sprawia, że teraz bardziej niż kiedykolwiek ważne jest ustalenie twardych zasad wydatkowania!)
3. Zbuduj swoją strategię spłaty kredytu
Teraz, gdy znasz już zarówno warunki pożyczek, jak i budżet osobisty, powinieneś opracować strategię spłaty pożyczek. Jedna kluczowa decyzja do podjęcia teraz: czy dokonasz minimalnych płatności, czy spróbujesz spłacić wcześniej kwotę pożyczki, aby uniknąć dalszych spłat odsetek na dłuższą metę.
Wiele pożyczek ma 10-letni lub 25-letni okres spłaty. Obliczając koszty w danym okresie, będziesz w stanie określić, kiedy możesz się zanurzyć i przeznaczyć więcej pieniędzy na zleceniodawcę. Możesz zalogować się do NSLDS i skorzystać z rządowego narzędzia do szacowania spłat, aby oszacować miesięczne koszty różnych planów spłat. Zaplanuj swoje najbliższe miesiące zarobków i wydatków, aby ocenić, czy na przykład premia roczna jest lepiej wydana na kwotę pożyczki niż inne opcje oszczędności, wydatków lub inwestycji.
4. Rozważ konsolidację
Jeśli masz wiele pożyczek - a zwłaszcza jeśli jesteś jak większość absolwentów i zarządzasz wieloma pożyczkami o różnych stopach procentowych i warunkach spłaty - warto rozważyć refinansowanie, aby uzyskać lepszą stopę procentową. Spójrz na kalkulator refinansowania w CommonBond, który rozkłada potencjalne oszczędności z refinansowania w okresach miesięcznych i rocznych. W zależności od pożyczkodawcy refinansowanie może również pomóc w konsolidacji i usprawnieniu spłat kredytu w ramach jednego rachunku miesięcznego.
Pomyśl o refinansowaniu jako świetnym sposobie, aby zacząć od nowa, zwłaszcza, że przeszedłeś długą drogę, odkąd po raz pierwszy zaciągnąłeś te pożyczki jako student. Skorzystaj z okazji, aby wybrać najlepszy plan płatności za nowy styl życia.
5. Ponownie oszacuj inne kluczowe etapy finansowe
Wiemy, że ciężko jest przemyśleć swoje wiosenne wakacje na Hawajach, ale jeszcze trudniej będzie spóźnić się z wypłatą kredytu po dwóch tygodniach w Maui. Cofnij się i zastanów się nad pozostałymi celami finansowymi (na przykład kupnem nowego samochodu, przeprowadzką do lepszego miejsca lub planowaniem ślubu) i zdecyduj, w jaki sposób zintegrujesz je z płatnościami kredytu. Ponieważ nigdy nie powinieneś narażać swojego funduszu oszczędnościowego lub awaryjnego na spłatę swoich pożyczek, warto odsunąć niektóre z tych celów, założyć dla nich osobne konta oszczędnościowe lub znaleźć inne sposoby na zmniejszenie budżetu lub pożyczki płatności
Rozpoczęcie procesu spłacania pożyczek może być zniechęcające, ale przy starannym planowaniu, ustalaniu priorytetów finansowych i korzystnym dla Ciebie planie płatności będziesz w stanie odłożyć zmartwienie w okresie karencji w mgnieniu oka.